印发《中国农业银行纸质商业汇票系统业务操作规程》和《中国农业(4)

（三）确认拒付的。

操作员选择“到期处理”菜单中的“拒付”交易，输入票据号码系统显示票据信息。核对商业汇票的记载信息与系统记录信息相符，补充输入最后持票人名称和拒绝付款理由无误后提交交易。

第四十一条 在纸质商业汇票系统办理出票的银行承兑汇票到期，在扣划出票人账户存款和保证金后，仍不能足额付款支付票款时，凭票向持票人或收款人付款后，在纸质商业汇票系统做垫款处理。

（一）垫款交易处理。操作员选择“到期处理”菜单中的“承兑垫款”交易，输入发生垫款的票据号码，系统显示票据信息。操作员核对汇票记载信息与显示信息，按系统提示补录相关信息。补充信息中的借款人、执行利率、还款结算账号、垫款金额信息需手工录入，其他信息系统可供选择。

交易要素中，交易类型应选择“正交易”，执行利率、利率类别、利率浮动周期、利率浮动方式等应匹配一致。

操作员核对信息无误后，提交交易。交易成功后，打印记账凭证，记账凭证加盖业务印章附当日ABIS传票后保管。

（二）垫款金额差错处理。办理以上垫款交易成功后，如发现输入的垫款金额小于实际垫款金额的，由原操作员重新执行该交易作补记账处理。要素中的交易类型应选择“补账”，垫款金额输入需补记金额。操作员核对信息无误后，提交交易。交易成功后，打印记账凭证，记账凭证加盖相关业务印章附当日ABIS传票后保管。

（三）垫款后续处理。发生承兑垫款时，应及时通知经办客户部门办理清收等后续处理。

（四）收回垫款处理。收回承兑垫款时，按相关规定通过ABIS的相关交易进行处理。

第四章 贴现（目录）

第四十二条 业务受理、审查和审批。贴现业务的受理、审查和审批按照“商业汇票相关制度”等相关规定办理。

第四十三条 汇票登记或出库。经办行操作员根据客户部门提交的确认受理的贴现申请资料，对非托管票据，在纸质商业汇票系统中依次点击汇票管理—汇票登记，做贴现票据的单张或批量登记处理，相关操作比照第三十一条规定办理。对已托管票据，则做出库处理。

第四十四条 发起申请。经办行操作员在纸质商业汇票系统中依次点击（转/再）贴现—贴现申请，输入票据号码后，系统

显示票据信息，输入贴现率等相关信息，试算后点击提交。交易成功后，纸质商业汇票系统生成一笔“贴现经办”待处理业务，待C3审批后再做后续处理。

第四十五条 贴现经C3审批通过，并完成凭证生效处理后，将《商业汇票贴现合同》（以下简称《贴现合同》）复印件、“商业汇票贴现清单”（以下简称“贴现清单”）、C3打印的“批复通知”等（《贴现合同》、“贴现清单”、“批复通知”以下统称为“文档资料”）等移交操作员，并按规定办理登记、签收。

第四十六条 贴现交易处理。纸质商业汇票系统贴现交易实行录入、复核的双人操作模式。

（一）录入信息。录入操作员选择待处理业务的贴现经办交易，依据文档资料检索列示信息，选择客户部门已发送贴现申请的对应记录，核对贴现票据信息与文档资料相符，“C3贴现合同编号”要素项输入《贴现合同》上的17位编号，导入C3贴现借据号，试算并检查系统计算的利率、利息及应付金额等是否准确。选中“异地标志”和“节假日加计天数”，点击“修改信息”可以修改相应数据。如需更改贴现利率，则更改后点击试算，系统根据票据金额和贴现利率自动计算出贴现应付总金额。录入操作员核对信息无误后点击提交。交易成功后，录入操作员将相关文档资料传递给复核操作员进行贴现复核。

（二）复核信息。复核操作员选择待处理业务的贴现复核交易，依据纸质文档资料检索列示信息，勾选录入操作员已发送的信息记录，核对录入信息与纸质文档资料相符后，选择复核“通过”提交交易。对于复核不通过的，选择“不通过”，并填写退回理由，点击提交后退回该笔业务，由录入操作员重新发起贴现业务。

交易成功后，分别打印记账凭证、客户回单。记账凭证、客户回单加盖业务印章交客户，记账凭证附当日ABIS传票后保管。

对于非“直接入本行客户账”情况，操作员需要在ABIS系统中按照客户要求将“贸易通资金划拨中间户”中资金划转至他行账户。

第四十七条 资料保管。《贴现合同》由客户部门按规定保管，“商业汇票贴现清单”、“批复通知”等文档资料按相关规定专夹保管。

第四十八条 贴现票据入库。如为单笔登记的，仅限做单张票据的入库；如为批量登记的，可选择批量入库。入库类型应选择“贴现入库”。

第四十九条 发出托收。对本行办理质押、贴现、转贴现业务的商业汇票办理委托收款时，且质押、贴现、转贴现的商业汇票已在纸质商业汇票系统做过入库处理的，由经办行在纸质商业汇票系统按选票（单张票据不需选票）、出库、托收的流程处理。

（一）选票。同时向同一付款行发出两张以上商业汇票托收的，应首先办理“选票”

操作员根据保存的质押、贴现、转贴现业务相关资料，应于票据到期日七天前，选择“（转/再）贴现”菜单中“选票”的“选票”交易，输入查询条件（如不输查询条件直接查询，可显示全部票据）点击“查询”，系统显示符合条件的票据列表。在系统列示信息中勾选托收的票据后分别点击“添加到卖出选票清单”和“导出excel”，系统生成选票清单同时将选票清单导出，生成excel文件。

（二）托收票据出库。操作员依据“选票清单”，在“库房管理”菜单下选择“出库”交易，输入清单内任一票据号码，则连带出同一批次票据并显示相应票据信息。操作员核对显示信息无误，出库类型选择“托收出库”后提交交易。交易成功后，打印记账凭证、一式两份出入库清单。

记账凭证、一份出入库清单加盖业务印章附当日ABIS传票后保管。一份出入库清单加盖业务印章交管库员按相关规定办理托收票据的出库。

（三）发出托收交易处理。操作员选择“到期处理”菜单中“委托收款/托收”交易，“委托收款/托收”项选择“托收”，交易要素中的托收行账号为“贸易通资金划拨中间户”的账号，输入信息检查无误提交交易。交易成功后，打印记账凭证，记账凭证加盖业务印章附当日ABIS传票后保管。

第五十条 托收收款 （一）对方付款的。 1、托收款项到账。“贸易通资金划拨中间户”收到资金的，需在纸质商业汇票系统做“（转）贴现归还”交易。操作员选择“（转/再）贴现”菜单中的“（转）贴现归还”交易，输入票据号码系统显示票据信息。操作员核对显示信息无误，补充输入