以转型发展破农信社“短板”危机——浅谈农村信用社如何应对利率

2012年以来。中国的利率市场化改革开始加速。6至7月份,中国人民银行在不到一月的时间内接连推出利率市场化改革举措,成为举“市”瞩目的焦点。这轮降息,有两个“首次”,一是白2008年年底至今,三年来首次降息;二是首次“不对称”下调,即首次调整利率浮动区间。众所周知.利率市场化是中国金融业改革的核心之一.新一轮的利率下调周期不仅是对银行业机构经营能力、盈利水平

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以转型发展破农信社“短板”危机浅谈农村信用社如何应对利率市场化改革口孟彬

(曲阜市农村信用合作联社，东济宁 2 30 )山 7 1 0正确面对形势，然接受“检”坦体

21 0 2年以来 .中国的利率市场化改革开始加速， 6至 7 月份，国人民银行在不到一月的时间内接连推出利率市场中化改革举措。为举“”目的焦点。这轮降息，两个“成市瞩有首次”一是白 20, 0 8年年底至今，年来首次降息；是首次三二“对称”调，首次调整利率浮动区间。所周知，率市不下即众利场化是中国金融业改革的核心之一 .一轮的利率下调周期新不仅是对银行业机构经营能力、利水平的挑战，将从多盈也个方面掀起巨大变革。某种程度上可以说是对社会、济在经的一次重新洗牌。

一

、

( )观经济数据不容乐观，济下行趋势明显。上一宏经

半年国内经济增长情况相当低迷，动经济增长的三驾马拉

车均出现增长乏力的态势。尤其是工业生产情况不容乐观 .— 1 6月份全国工业企业增加值增速大幅下滑，反映出

中小企业经营状况全面恶化 .下半年工业生产情况也不而容乐观。在宏观经济增速回落背景下，业企业利润下滑工

将削弱企业的还本付息能力，一方面，地产相关行业另房贷款、资平台贷款、向型中小企业贷款质量存在较大融外风险 .此，国银行业短期内将面临较大的资产质量下因中行压力。监会公布的数据显示，至今年二季度末，行银截银

农村信用社作为中小银行的典型代表，疑也将面临着无巨大的市场考验。何应对利率市场化改革所带来的巨大挑如战？何在经济形势下行、营成本增加、益降低的逆境中如运收夹缝求生？何在众多银行纷纷抢滩农村市场的激烈竞争中如赢得一席之地？这些都是摆在我们农信人面前的难题。率利市场化无疑是一把“刃剑”挑战显而易见，机遇亦迎面双，但而来。

业不良贷款余额 4 6 5 4亿元，年初增加 2 5亿元，续三较 8连个季度上升。

( )率市场化加剧竞争，行业盈利空问降低。利率二利银市场化会导致银行业内竞争激烈，博弈结果是存款利率上

调、款利率下调，而导致银行运营成本增加、益降低，贷从收

量、理能力、利性、动性等各项指标，这一基础上，管赢流在可以结合银监部门的《融机构非现场监管报表》核心指标金的和监管方案，时准确地对跨市场风险和系统性金融风险进及

后，行内设机构除保留了原有的货币政策司、查统计司、央调

支付结算司等，新设立了金融市场司、融稳定局、信管还金征理局 .然这些部门承担着不同的职责和工作任务，这些虽但

行监测和分析，时发现异常信号，在信息平台上发出预警及并信息，出政策建议，调和指导各金融监管部门对央行各项提协金融稳定政策措施进行配合，实提高各金融监管部门监管切工作的前瞻性。 三、立金融稳定长效协调机制应理顺的三个关系建

工作与金融稳定有着密切联系，因此人民银行职能部门之间 的内部协调配合也是稳定协调机制的重要组成部分。 三是协调与国际相关金融组织或他国央行的关系。随着全球金融一体化趋势的加强以及我国成功加入世界贸易组

织，外资银行、 FI外资保险机构大量进入我国银行、目前 Q I及证券和保险市场，内金融机构将同外国金融机构展开激烈国的竞争。国中央银行与其他国央行和金融管理部门必然会我对国际收支和汇率、资金流向和投资利益分配以及金融监管进行协调，以维护本国及世界经济金融的稳定，互间紧密合相作是必然趋势。 参考文献：

建立以中央银行为主体的“行三会”间高效协调的一之金融稳定协调机制，须处理好央行与政府相关部门、行必央内部各职能部门之间及央行与国际相关金融组织之间的分工协作关系。一

是注重与政府的关系。金融稳定是经济和社会稳定

的基石，维护金融稳定是政府的政治责任。在我国现行的行政管理体制下，府在经济生活中发挥着重要作用，拥政是有行政

、司法和经济调配权的重要组织。多年的监管实践证明，府在维护金融稳定中发挥着重要的作用，平稳化政是解风险的重要力量。因此，护金融稳定工作 .须处理好维必

[]中国人民银行法》全国人民代表大会常务委员会 .中 1《 .国法律出版社 .2 0 . 0 3

[]《 2中华人民共和国银行业监督管理法》全国人民代表 .大会常务委员会 .国法制出版社 . 0 6中 2o.

与政府的关系。

[]维护金融稳定是中央银行义不容辞的责任》林铁钢 .中 3《 .《国金融》 0 8 1。 2 0 ( )

二是协调央行内部各职能部门之间的关系。职能转换