C2C电子商务信用评价分析与研究(5)

中国政府和企业敏锐地意识到信息化及电子商务对经济增长和企业竞争力的巨大影响，相继实施了金桥、金卡、金关等一系列金字工程。上海、北京、广州和西安等中心城市在电子商务的发展进程中走在前列。近几年来，上海市政府非常重视信息化建设。１９９６年正式启动的上海信息港建设工程，明确了一个平台、五项骨干工程、二十个重点信息运用系统的建设方案，一个平台是指上海信息基础设施的建设。该方案的目标是在不远的将来，建成一个宽带、高速、大容量的多媒体信息传输网络，连接政府、文化、公共信息等各种资源网，连接教育、金融、商业、娱乐等各种应用系统，并逐步延伸至普通家庭，使上海的电子商务走近千家万户。上海相继发展促进电子商务的五项重点工程，即上海信息交互网、上海社区服务网、上海国际经贸电子数据交换网、上海金卡与收款系统、上海社会保障网。．

第二章电子商务信用理论概述

中国虽然在电子商务方面做了大量基础的有益的工作，但现在中国的电子商务多侧重于理论研究，实际应用还基本处于真空地带。就总体而言，我国电子商务的发展尚停留在对安全、保密、认证、法律等技术手段和标准规范是否成熟可靠的讨论上。中国不仅需要解决全球电子商务发展过程中所遇到的共性问题，而且还亟需解决一系列特有的问题：

１．国内计算机信息网络基础建设情况差。这几年中国的计算机信息网络发展虽快，但从电子商务的要求看，无论是网络技术、网络管理、信息内容、技术标准、资费水平、通信速度、安全和保密条件等各方面都存在较大差距，影响了网络的继续扩大。

２．企业信息化普及率低。企业的信息化程度直接关系到电子商务的基础，中国的企业正在改制中，现代企业制度尚未普遍建立，目前企业信息化的进展并不令人满意。目前在国家工商局注册登记的１０００万家左右中小企业中，只有大约百分之几的企业拥有一定的现代化信息手段。

３．金融体系支撑不足。电子商务的进行需要支付与结算的手段。因此需要有高质、高效的金融服务及其电子化的配合。目前我国金融服务的水平和电子化程度不高，网上支付问题很大程度上阻碍了我国电子商务发展的进程。中国金融业亟需适应全球一体化进程并加快变革步伐。

４．社会化信用体系不健全。目前中国的市场还很不成熟，社会化信用体系很不健全。市场上假冒伪劣商品屡禁不止，坑蒙拐骗时有发生，交易行为缺乏必要的自律和严厉的社会监督。在这种情况下，要发展电子商务，必须加速培育市场，创造比较成熟和规范的社会信用环境，以利于传统商务向电子商务的顺利转变。

随着计算机技术、网络技术及通信技术的不断发展，国内外的电子商务也必将呈现良好的发展前景。为了发展我国的电子商务，加快我国信息化建设的步伐，我们需要转变观念、抓住时机、采取主动措施迎接电子商务的挑战。

２．２电子商务信用问题概述

２．２．１信用定义及产生

２．２．１．１信用的基本概念

１．定义

“信用＂是日常生活中常用的字眼。《辞海》（１９８９）列出了“信用＂的三种释义：其一为。信任使用’’；其二为“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任＂；其三为“价值运动的特殊形式＂。与汉语中的“信用＂一词可比拟的英语词汇是ｃｒｅｄｉｔ，但后者的意思更丰富，仅在《朗文现代英语词典》（１９８７）就列出了８

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种解释，与汉语中“信用”一词接近的主要有：“信任或相信某事物的正当合理性”，“在还债或处理货币事务中受信任的品质”，“购买商品及服务后一段时间内偿付的制度＂。【柏１

广义的信用，通常表现为一个伦理学范畴。主要是指参与社会日常生活和经济活动的当事人之间建立起来的以诚实守信为道德基础的践约行为，即我们通常所说的“讲信用＂、“守信誉”、“一诺千金’’，它是一种普遍的处理各类社会关系的准则。我们通常讲的“信用丧失”就是说的诚信丧失。

狭义的信用，则主要是一个经济学、法律学的范畴。现代市场经济条件下所指的信用，更多地是指狭义的信用。它表现的是在企业的商务活动或其他经济活动中，交易双方所实行的以契约（合同）为基础的资金借贷、承诺、履约的行为。这里的信用关系双方即是商务活动中借贷关系双方．Ｉ授信人（借出方）和受信人（贷入方）。对于狭义的信用，也可以理解为能力，即：一种建立在信任基础上的，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力；或是一种受信方向授信方在特定时间内所作的付款或还款承诺的兑现能力（也包括对各类经济合同的履约能力）。狭义的信用按主体不同可分为：个人信用、商业信用、银行信用、国家信用。

２．信用作为一种制度，具备了以下几个方面的基本特征：

（１）．偿还性。信用的偿还性表现为借款人一要偿还贷款的本金，二要支付利息。信用的偿还性特征是在各个社会形态下所共有的基本特征。

（２）．可度量性和累计性。一个单位和个人甚至一个国家和地区的信用水平的高低是可以衡量的。衡量信用水平高低的指标通常采用信用等级或信用度。信用等级的高低通常由专门的信用机构来测定，如世界著名的标准普尔公司和穆迪公司就是专门从事信用评定的机构，也可以由企业和银行根据一套科学合理的指标来测定。当然信用等级的高低是靠累计起来的。

（３）．可用性。信用作为是市场经济的基本要素之一，既是一种资源，也是一种无形资产。随着经济的发展，人们越来越重视信用。利用信用资源，人们可以去购买商品、消费，去获取贷款支持，甚至可以由于投资，而且只要信用水平得到维持，信用这种资源就可以不断地得到利用，这可以成为信用资源的再生性。

（４）．双重约束性。“信用刀是一种人与人之间的关系。信用关系本身包含借贷双方，只有一方不能构成信用关系。因此贷款人在要求借方遵循合同和原则的情况下，自身也要讲信用。

２．２．１．２信用的产生及发展

从经济范畴的角度来分析信用，它是指在商品交换或其他经济活动中，授信人在充分信任受信人能够实现其承诺的基础上，向受信人提供其所需的商品并保障自己货款能够回流并产生利益的商务活动。因此，信用的产生随着商品交换、货币流通的产生而产生的。．