我国商业银行个人理财业务发展问题研究

东北师范大学

硕士学位论文

我国商业银行个人理财业务发展问题研究

姓名：刘冰玉

申请学位级别：硕士

专业：金融学

指导教师：金兆怀

20090501

摘要

中间业务一直是外国商业银行的强项，其中的个人理财业务更是其利润争夺点。随着金融市场的不断发展和国际合作化趋势的加强，银行同业竞争日趋激烈，同时由于中国金融市场阶段性的全面开放，国内商业银行逐渐转变传统的经营理念，开始大力发展中间业务，尤其是个人理财业务，培育、发展和巩固我国商业银行的目标顾客群，提高银行的生存力和竞争力。

银行个人理财业务源于瑞士，之后在美国、欧洲各国以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区迅速推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。我国是从２０世纪９０年代开始开展银行个人理财业务，目前还处于起步阶段。我国各家银行陆续开办了个人理财服务，创办各种类型的理财中心、工作室，推出的理财产品种类繁多，在社会各个领域、各个层面受到广泛的关注。个人理财业务市场蕴藏着巨大商机，现已成为国内外商业银行的竞争焦点。

同时，随着我国经济的迅猛发展，居民总体收入水平提高，户均金融资产上升和居民消费观念转变，居民个人的理财意识不断增强，商业银行推出的个人理财业务适应了居民的投资理财需求和银行业务多元化的需要，国内金融市场出现大量的个人理财产品，个人理财业务交易规模发展迅速。目前，各商业银行竟相推出了各具特色的理财产品，此类产品一时间成为商业银行零售业务核心竞争能力的体现。

然而，纵观现今我国商业银行提供的理财产品和服务，不难发现其理财水平仍然较为低下，理财产品同质化严重，市场细分不足，产品定位不够准确，缺乏专业理财师队伍，缺少信息技术支持，营销渠道不畅，理财市场监管存在着诸多弊端等等。本文正是基于对这些问题的分析，同时借鉴个人理财业务发达国家和地区的发展经验，结合我国的具体国情，提出适用于我国商业银行个人理财业务发展的政策建议，以促进我国商业银行个人理财业务健康、快速地发展。

商业银行；个人理财业务；问题分析；对策建议关键词：

Ａｂｓｔｒａｃｔ

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Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓ；ＰｅｒｓｏｎａｌＦｉｎａｎｃｉａｌＳｅｒｖｉｃｅｓ；Ｐｒｏｂｌｅｍｓ；Ｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓ

独创性声明

本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得东：ｔｋＮ范大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。

学位论文作者签名：盐；垫玉日期：ｊ恤

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