担保公司业务流程规范

投资担保有限公司

担保业务操作流程与规范

（草案）

第一章 总 则

第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，提高担保工作效率及决策水平，特制定本规则及相关制度（见附件）。

第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章 担保业务程序

第三条 担保业务程序如下：

（1） 企业或个人申请、合作银行推荐

（2） 担保受理

（3） 项目初审

（4） 项目评审

（5） 签订合同

（6） 落实反担保措施

（7） 担保收费

（8） 放款审批

（9） 划拨保证金及出具放款通知书

（10） 保后管理

（11） 代偿和追偿

（12） 担保终结

担保业务程序细化列示：

企业申请-- 部门经理分配项目A角、B角-- 项目经理负责与企业洽谈

-- 企业按要求提交基本资料

-- 填妥《委托担保申请书》

-- 填妥《担保项目基本情况表》

担保受理-- 签订《项目受理协议书》-- 收取项目评审调查费

项目初审-- 项目初审基本内容

-- 实地调查

资产评估-- 取得初评报告。

项目评审-- 提交调研结论

-- 评审会审议

-- 出具《项目评审意见表》、

-- 向银行发出《担保意向通知书》

-- 向被担保人发出《反担保意见确认函》

签订合

同

-- 拟订、审核合同文本

-- 见证签约

抵、质押登记

-- 备齐抵(质)押登记资料（相关合同及证件原件等）到相关登记部门办理抵、质押登记手续

担保收费

-- 取得他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）

-- 收取保证金及担保费等

放款审批档案管理-- 提交《放款申请审批表》-- 出具《放款通知书》

-- 划拨保证金

-- 办理项目资料移交手续

保后管理-- 日常检查、重点检查

--《在保项目检查表》

-- 保后检查报告

--《担保到期通知函》

-- 担保项目展期（逾期）报告代偿和追偿-- 代偿和追偿方案

-- 提起法律诉讼

担保终结-- 还贷凭据复印件

-- 《解除担保责任确认书》

-- 注销抵(质)押登记

-- 退还抵、质押及代管原件

第三章 担保申请和受理

第四条 企业申请担保需填写《担保项目基本情况表》、《委托担保申请书》、股东会或董事会决议，申请人对所提供的资料需保证其真实性并加盖公章予以确认。按资料清单备齐并提交以下资料。

（一）借款人（担保申请人）应提供的资料：

1、 已年检的营业执照副本、法人代码证正本、国地税税务登记证、银

行基本帐户开户许可证复印件、贷款卡复印件

2、 借款人、股东、保证企业、关联企业的人民银行征信信息查询单；

3、 企业工商登记注册资料查询信息单；

4、 公司最新章程及其修订案、最新验资报告复印件；

5、 公司简介、法人代表简介，法人代表证明书，

6、 各股东身份证、结婚证及完整的户口簿复印件；

7、 产品认证、企业认证、无形资产权利证明及其他证书等复印件；

8、 过去三年及最近一期财务报表复印件；

9、 上年及最近三期完税证明（营业税、所得税和增值税）复印件及纳

税申请表；

10、银行对帐单，个人存折复印件（最近6个月及上年度）；

12、近期销售合同、订货单复印件；

13、项目可行性研究报告及主管部门批件及相关证明材料；

14、厂房房产证或租赁协议，缴纳租金凭据；

15、股东个人财产清单（列明价值、是否已抵押等）、权利证明文件复印件；

16、拟用于抵、质押的资产相关权利证明文件复印件。

（二）关联企业、保证企业需提交的资料：

1、已年检的营业执照副本、法人代码证正本、国地税税务登记证、

银行基本帐户开户许可证复印件、贷款卡复印件及人民银行征信信息查询单；

2、登记注册资料查询信息单；

3、股东身份证、结婚证及完整的户口簿复印件；

4、去三年及最近一期财务报表复印件；

5、年及最近一期完税证明（营业税、所得税和增值税）复印件及纳税申请表；

6、业固定资产明细清单

7、房产证或租赁协议，缴纳租金收据；

第五条 担保受理条件

(1) 具备企业法人资格并已通过年检；

(2) 依法经营，经营范围符合国家政策,经营时间超过一年；

(3) 能提供客观真实全面的财务资料，基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；

(4) 对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10％；

(5) 申请担保金额不超过该企业有效净资产的70％；（有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏账，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等）

(6) 该企业资产负债率不超过60％，商贸负债率不超过70%

第6条 项目经理受理符合基本条件的申请人的担保申请，接收并审核申请人基本资料，检查申请人盖章确认有无疏漏；核对资料原件、复印件加盖“与原件核对相符”印章并签名。向申请人依公司规定解释担保收费（调查费、评审费、担保费）及其他收费项目（评估费、保险费、抵押登记费等）的收取标准和收取单位。对于已受理的项目，调查费及项目资料不予退还。审查受理条件，签定《 受理协议书》按公司担保业务管理操作系统流程受理项目。依公司规定收取项目调查评审费。

第四章 担保项目初审和实地调查

第七条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保项目评审报告》。

第八条 项目初评实行项目经理Ａ、Ｂ角制度，部门经理负责分配A、B角。项目初评由A、B角共同进行，以A角为主，B角的责任是协助A角，且B角必须在初评报告上明确出具自己的意见。A、B角须尽职调查，并收集补充完整的资料，以及对委托人的相关企业的负责人及抵、质押物和相关信息留影备档。

第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。

第十条 资料审核要点

(1) 按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；

(2) 有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规；

(3) 初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

(4) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。

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