第1章 商业银行的发展以其影响因素

商业银行学 周好文 何自云 主编 北京大学出版社

第一章 商业银行的发展及其影响湘潭大学商学院谭燕芝教授

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第一章主要内容框架商业银行的性质、功能与发展历史 商业银行的性质 商业银行的功能 商业银行的发展历史 我国商业银行概况 我国银行业的改革与发展 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村银行业金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 影响商业银行发展的主要因素 社会制度 宏观经济 信息技术 金融环境 银行监管 金融基础设施 人文社会环境

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商业银行的性质 《中华人民共和国商业银行法》:“本法所称的商

业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》 设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务 的企业法人”。 商业银行是企业 商业银行是金融企业 商业银行是特殊的金融企业

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商业银行的功能 信用中介 商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能; 融通资金的功能 。 支付中介 货币结算、收付、兑换和转移存款等; 节约现钞使用和降低流通成本。 信用创造 又称货币创造功能; 创造 派生存款、扩大货币供应量。 金融服务 包括代理收付、贷款保证、贷款承诺、信息咨询、资

信调查、财务顾问、衍生金融工具交易等。

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商业银行的发展历史 欧洲大陆银行的前身：货币兑换商

英国银行的前身：金匠 保管凭条演变为银行券; 保管业务的划拨凭证演变为银行支票; 十足准备金转变为部分准备金。

在与高利贷的斗争中发展起来的现代商业银行

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银行业金融机构总资产情况表(2003-2011 年)

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银行业金融机构所有者权益情况表 (2003-2011年)

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银行业金融机构税后利润情况表 (2003-2011年)

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银行业金融机构法人机构和从业人员 情况表

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改革开放前的中国银行业 从新中国成立到1978年开始改革开放以前 大一统的银行体系。 中国人民银行: 既是中央银行，也是商业银行。 几乎完全按计划经济模式运行，相当于第二财政，不是真正

的银行。

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国有商业银行 国有商业银行包括：工行、农行、中行、建行、交

行

工、农、中、建：“四大银行” 1978年开始改革开放以后，四大银行逐步得以恢复和

发展，称为“四大专业银行”。 恢复中国农业银行。 分离中国银行。 分离中国人民建设银行(后改为“中国建设银行”)。 新成立中国工商银行。

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专业银行体系的问题 专业银行体系

工行：城市金融 农行：农村金融 建行：长期金融 中行：国际金融

问题： 井水不犯河水，相互之间缺乏竞争。 行政管理，缺乏有效的激励机制和活力。

改革金

融 改革银行业 改革四大银行

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四大银行的改革：四大步骤 第一步：分离政策性业务 1994年，组建三大政策性银行，即中国进出口银行、国家开发

银行和中国农业发展银行。 第二步：国债注资 1998年，财政部对四大银行定向发行2700亿元特别国债，以充实 四大银行的资本金。 第三步：剥离不良资产 1999年，成立四家资产管理公司，剥离这四大银行的不良资产， 实行集中管理。 第四步：股改上市 2003年年底，动用外汇储备对中国银行、中国建设银行和中国 工商银行注资，引进战略投资者。 2005年10月至2007年9月，三家银行先后实现在香港和上海成功 上市。 中国农业银行已于2010年7月15日和16日在上海和香港两地上市， 最终发行规模为255.705亿股。

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交通银行 成立于1908年。 1958年，除香港分行仍继续营业外，国内业务并入

中国人民银行和中国人民建设银行。 份制商业银行。

1987年重新组建后，是中国第一家全国性的国有股 2005年交通银行在香港成功上市，成为首家在境外

上市的中国内地商业银行。

2007年，交通银行回归A股。

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股份制商业银行 中国银行业的“第二梯队” 截止2007年底，包括十二家银行 中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银

行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒 丰银行、浙商银行、渤海银行。 名称：习惯使然 在四大国有商业银行完成股份制改造、城市商业银行也按股份

制原则进行组建并且逐步跨地区经营的背景下，继续运用“股份 制商业银行”这个名词来特指12家银行，已经不再准确。但是习 惯使然，我们仍使用这一名称。

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股份制商业银行：作用 提供服务 填补国有商业银行收缩机构造成的市场空白。 满足中小企业和居民的金融需求。

促进竞争 打破垄断局面，促进竞争。 带动了银行服务水平和工作效率的提高。

改革试验 是很多重大措施的“试验田”,推动了中国银行业的

改革和发展。

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城市商业银行 中国银行业的“第三梯队” 在原城市信用合作社的基础上组建起来。 截至2006年底，共113家。 三个特征： 跨区经营： 2006年4月26日，上海银行宁波分行开业。 合并重组： 2005年徽商银行、2007年初江苏银行成立。 改制上市： 2007年，南京银行、宁波银行和北京银行上市。

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农村银行业金融机构

农村银行业金融机构

农村信用社 农村商业银行 农村合作银行 村镇银行 农村资金互助社

合并农村信用社的基础上组建的 从2007年开始成立

的新型农村银行业金融机构

农村信用社的历史改革 1957年底，农民“自愿入股”,共有农村信用社8.8万多个，基本实现“一乡一社”。 1984年国家提出恢复和加强农村信用社的“三性”,把农村信用社办成真正的合作金融组

织。 2000年7月，农村信用社改革试点最先在江苏进行，提出用3-5年时间使大部分农村信 用社能自主经营、自提风险、自我发展。 2006年底，我国基本完成农村信用社的管理体制的改革。

村镇银行与农村资金互助社 2006年12月12日，中国银监会布《关于高速放宽农村地区银行业金融机构准入政策、

更好支持社会主义新农村建设的若干意见》。 2007年1月29日，中国银行会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》和《农 村资金互助社管理暂行规定》。

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