交行国内保理管理办法 - 图文(7)

卖方未能清偿融资的，催账期届满日日终该未偿部分保理融资转为逾期。卖方保理银行应于催账期届满日的次日在国内保理系统中办理应收账款再转让交易。发生保理融资逾期的情况时，应立即冻结对卖方其余未使用保理融资额度的支用，并有权对卖方在我行的任何账户资金进行扣收。卖方归还逾期融资本息后，卖方保理银行可视情况解除保理融资额度的冻结，解冻事项应及时通知卖方。

8.2无追索权国内保理项下，按以下要求进行操作：

由于商业纠纷造成的，按本规程第9条“商业纠纷的处理”操作。 由于买方信用原因而造成的，买方保理银行应立即向买方发出《应收账款逾期通知书》催收账款。应收账款到期日的次日起最长不超过90天内（催账期），买方仍未按交易合同付款或付款金额不足的，买方保理银行在确认买方将不履行付款义务的前提下，于催账期届满日进行保理付款，将买方应付未付的应收账款付至卖方保理银行。保理付款的金额以卖方保理银行受让的、且经买方在《应收账款债权转让通知书》中确认的应收账款金额为限。自买方保理银行保理付款之日起，该款项转为对买方的垫款。买方保理银行同时应立即冻结对买方其余未使用买方保理额度的支用，并即通知该买方对应的所有卖方保理银行，由卖方保理银行在1个工作日内通知各卖方。买方保理银行应继续向买方进行应收账款的催收工作。买方归还逾期账款后，买方保理银行可视情况解除保理额度的冻结，解冻事项应及时通知卖方保理银行，并由卖方保理银行通知卖方。

卖方保理银行收到买方保理银行的保理付款后，已发放保理融资的，参照上述第6.3.2条规定进行保理融资本息清偿操作。卖方保

理银行在催账期届满日未收到买方保理银行保理付款时，应在日终前通过对买方保理银行垫款代为履行保理付款的责任，在清偿对应保理融资后再将剩余部分支付给卖方。卖方保理银行应就垫款金额向买方保理银行收取垫款本息。买方保理银行履行清偿责任不得超过自规定的保理付款日起2个工作日。

9.商业纠纷的处理 9.1适用范围。

本规程所称商业纠纷包括： （1）卖方违反交易合同的义务；

（2）买卖双方因交易合同产生争议，包括但不限于交易商品的品质、交货方式及期限、价格、数量、付款方式及期限、争议解决方式等情况而产生的争议；

（3）买方拒收货物或商业发票，或者根据交易合同或卖方的履约行为提出的，与保理银行受让的应收账款有关的任何抗辩、反诉或抵销，以及其他情形在内的导致买方拒绝按期支付全部或部分交易合同项下款项。

本规程所指商业纠纷的处理，指保理银行已受让应收账款后，对可能导致买方到期不付款或付款不足的情况和事项的处理程序。

《应收账款债权转让通知书》中应明确：买方就卖方所转让应收账款项下的争议事项，应在应收账款到期日前以《商业纠纷通知书》的方式书面通知卖方保理银行（有追索权国内保理项下）或买

方保理银行（无追索权国内保理项下）。买方以其它书面方式提出商业纠纷的，保理银行根据所提交内容，可将其作为《商业纠纷通知书》接受或要求买方补充提交《商业纠纷通知书》。

9.2有追索权国内保理项下商业纠纷的处理。

卖方保理银行收到《商业纠纷通知书》后，应根据卖方信用情况，要求卖方提前回购或按8.1规定于催账期届满日回购。卖方保理银行应在保理合同中明确保理银行要求卖方提前回购的权利和卖方相应义务。

要求卖方提前回购时，卖方保理银行应向卖方发出《应收账款提前回购通知》，要求卖方回购争议部分的应收账款。某一转让编号下的应收账款全部发生争议的，应要求卖方同时清偿相应利息。卖方未按期支付回购款项的，卖方保理银行应冻结对该卖方的可用保理融资额度，并向其催收，催账期届满日终将未偿部分保理融资转为逾期。无论卖方是否提前回购，卖方保理银行均在催账期届满的次日在国内保理系统中办理应收账款再转让交易。

9.3无追索权国内保理项下商业纠纷的处理。

卖方保理银行应在《国内保理合同》中规定:在发生商业纠纷且未按约定要求得到解决时，卖方保理银行保留对卖方的追索权，卖方应无条件承担应收账款回购的责任。

9.3.1卖方保理银行从买方保理银行（买方保理银行收到《商业纠纷通知书》后，应于次日前转送卖方保理银行）、买方、卖方或其他途径获悉商业纠纷时，应立即向卖方寄发《国内保理争议通知》（附

件10），并抄送买方保理银行。

买方保理银行收到买方提交的《商业纠纷通知书》或卖方保理银行抄送的《国内保理争议通知》时，应暂停对商业纠纷项下的应收账款承担买方信用风险。

卖方保理银行应在《国内保理合同》中明确约定：卖方应在收到《国内保理争议通知》后与买方协商解决商业纠纷，并在规定期限内（一般不得超过15个工作日，且不晚于催账期届满的5个工作日之前）向卖方保理银行提交《商业纠纷解决确认书》。

9.3.2 卖方按要求提交《商业纠纷解决确认书》的，卖方保理银行应于收到确认书当日通知买方保理银行，买方保理银行据此继续承担相应应收账款的买方信用风险。

9.3.3卖方未按期提交《商业纠纷解决确认书》的，卖方保理银行向卖方发出《应收账款回购通知》，通知卖方回购争议部分的应收账款，保理银行将不再承担争议项下应收账款的信用风险。某一转让编号下的应收账款全部发生争议的，应要求卖方同时清偿相应利息。卖方保理银行发出回购通知后，应于当日将应收账款回购事项通知买方保理银行，卖方保理银行与买方保理银行应先后在国内保理系统中就争议金额办理应收账款再转让交易。卖方未按期支付回购款项的，卖方保理银行应于回购期限届满日次日冻结对该卖方的可用保理融资额度，并向其催收，催账期届满日日终将未偿部分保理融资转为逾期。在卖方履行回购义务前，卖方保理银行不得受让卖方新的应收账款转让申请。

9.3.4商业纠纷产生于应收账款到期日之后或应收账款到期日之后卖方保理银行才获悉商业纠纷，除卖方保理银行应按9.3.3规定要求卖方回购外，买方保理银行还应在卖方履行回购责任前继续向买方催收争议项下的应收账款金额，必要时应追加买方为起诉对象。

9.4买方提出争议且无论争议解决结果如何，买卖双方保理银行已收取的保理费将不予退回。

10.国内保理额度的调整

国内保理额度的调整指保理银行根据卖方申请或自身风险控制要求，对保理融资额度或买方保理额度进行的调整。

10.1国内保理额度的调整参照世行项目中授信额度管理的有关要求。

10.2卖方提出申请的，国内保理额度的调整按以下规定操作： 若卖方对现有保理融资额度或买方保理额度提出展期、增额、减额或取消申请，应向卖方保理银行提交《国内保理额度调整申请书》。

涉及无追索权国内保理项下买方保理额度调整的，卖方保理银行经核实后，应向买方保理银行发出《国内保理额度调整信用评估委托书》（附件11）。买方保理银行根据收到的《国内保理额度调整信用评估委托书》及对买方的情况调查，原则上在5个工作日内通过回执回复卖方保理银行。

卖方保理银行应自收到买方保理银行回执后1个工作日内通过