跨柜员规避反交易的案例

跨柜员规避反交易的案例

一、案例经过

网点发生一起典型的跨柜员规避反交易的案例。 客户于在A柜员处办理存款，后又到另一网点支取8万元。经核实：A柜员应为客户取款4万元，当场发现操作失误后未作反交易冲账，在B柜员处用客户的另一张卡办理取款8万元，柜员给客户4万元，另外4万元交现场审核人员后由其交给A柜员。

二、案例分析

（一）柜员因工作疏忽交易用错，造成柜员库存现金短款，但经办柜员未按正常差错处理流程办理后续交易，而是采取利用客户跨柜员双倍支取的手段掩盖差错事实，逃避监督，使差错事故的性质升级，使银行的声誉造成影响。

（二）柜员合规操作意识淡薄，缺乏自我保护意识，采取跨柜员的使用另一张卡进行取款，用更为隐蔽的方式去掩盖错误，如果在取款期间客户帐户资金被占用，将形成损失事件，造成不良后果。

（三）现场管理人员风险意识不强，当柜员让其传递现金时，未综合进行分析，而是协助柜员掩盖失误，此种行为不仅不能起到保护柜员的作用，而且未能对前台柜员的操作起到事中监督和警示的作用，易造成大量风险事件潜伏。

三、案例启示

（一）这是一起典型的跨柜员规避反交易案例，网点主管和柜员无视制度的存在，尤其在明确规避反交易列为重点查处的行为后，仍然心存侥幸，采取规避反交易或不正确的冲账做法，进而导致风险事件的升级。

（二）网点应进一步组织员工学习相关规定，明确哪些能做，哪些不能做，避免发生风险事件。