2008年11月版《个人理财考试辅导习题集》答案解释

2008年11月版《个人理财考试辅导习题集》答案解释

第1 章 个人理财概述

说明：在每道练习题答案解释之后的括号内，标有中国银行业从业人员资格认证办公室编写、 2008 年8 月出版的银行业从业人员资格认证考试辅导材料《个人理财》中对应内容所 在页码，以下各章同。从以往的考试经验来看，考题范围以考试大纲为准，不完全拘 泥于教材内容，所以本习题集中也有部分内容在教材中没有直接的解释。

（一）单选题

1. 答案 A

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固 定收益类产品等。故A 选项符合题意，B、C、D 选项不符合题意。（第13 页）

2. 答案 D

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固 定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产。（第13 页）。房地产、 建材、汽车等行业对经济周期很敏感，而像电力、公用事业等行业对经济周期的反应小 得多。故D 选项符合题意，A、B、C 选项不符合题意。

3. 答案 C

当预期未来有通货膨胀时，为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其 他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保 值。故C 选项符合题意，A、B、D 选项不符合题意。（第13 页）

4. 答案 C

一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产 市场走高，外汇利率可能相对较高。因此，若预期市场利率下降，应增加固定收益证券、 股票、外汇配置，减少银行存款。故C 选项符合题意，A、B、D 选项不符合题意。（第 19~20 页）

5. 答案 B

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是建立在委托—代理 关系基础之上的银行业务。故B 选项符合题意，A、C、D 选项不符合题意。（第2 页）

6. 答案 C

如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增 加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。 若就业率不断走低，则应配置更多的国债、定期存款和活期存款等防御性资产。故C 选项符合题意，A、B、D 选项不符合题意。（第14 页）

7. 答案 C

当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值，此时应增加储蓄、 债券、股票、基金、房产的配置，减少外汇的配置。故C 选项符合题意，A、B、D 选 项不符合题意。（第14~15 页）

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8. 答案 B

在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产 等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故B 选项 符合题意，A、C、D 选项不符合题意。（第13 页）

9. 答案 D

综合理财服务可分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定 目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉 及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。故D 选项 符合题意，A、B、C 选项不符合题意。（第3 页）

10. 答案 A

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此 产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资 收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。该理财计 划将向投资者支付5.25%的固定收益。因此，它是典型的保证收益理财计划，故A 选项 符合题意。保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于非保证收益理财计 划，它们不保证未来收益的大小。故B、C、D 选项不符合题意。（第3~4 页）

11. 答案 B

国家政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等 手段来调整财政收入与支出的规模与结构，以达到预期的财政政策目标，并对整个经济 运行产生影响。税收、预算、财政补贴都属于财政政策工具，故A、C、D 选项不符合 题意。再贴现率属于货币政策工具，故B 选项符合题意。（第10 页）

12. 答案 A

下调法定存款准备金率是宽松的货币政策，有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上 升。故A 选项说法正确。收入分配政策除了影响总体收入水平之外，还会直接影响经 济体的收入分配结构。不同社会群体之间的收入差距加大时，私人银行业务的发展空间 凸显。故B 选项说法不正确。国家减少预算是消极的财政政策，消极的财政政策会抑 制投资需求，降低资产价格。故C 选项说法不正确。在股市低迷时期，通过降低（而 非提高）印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹。故D 选项说法不正确。（第 10 页）

13. 答案 C

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投 资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。保证收益 理财计划向客户承诺支付固定收益，非保本浮动收益理财计划不保证本金安全。该理财 计划保证支付本金，但不保证收益，是典型的保本浮动收益理财计划。故C 选项符合 题意，A、B、D 选项不符合题意。（第4 页）

（二）多选题

1. 答案 ACD

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推

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介等专业化服务。故A、C、D 选项符合题意。商业银行个人理财业务分为理财顾问服 务和综合理财服务两大类，私人银行业务和理财计划属于综合理财服务。故B、E 选项 不符合题意。（第2~3 页）

2. 答案 CD

目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律（《商业银行法》）明确规定商业 银行不得从事证券经营和信托投资业务。故C、D 选项符合题意。（第2 页）。而资金 业务、个人理财业务和贸易融资业务都是我国《商业银行法》明确规定商业银行可以从 事的业务。故A、B、E 选项不符合题意。（第173~174 页）

3. 答案 ABCDE

对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和 投资决策的意愿。如，是把钱存入银行还是增加消费支出，是购买股票还是购买债券， 是现在购买住宅还是将来攒够钱了再买等。利率水平的变动还会影响个人从银行获取的 各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。 故A、B、C、D、E 选项均符合题意。（第19 页）

4. 答案 ABD

影响投资理财的宏观经济政策包括财政政策、货币政策、收入分配政策和税收政策。加 大国债发行量是财政政策，降低印花税是税收政策，提高法定存款准备金率是货币政策。 故A、B、D 选项符合题意。（第10 页）。养老保险制度和推行货币化分房是制度环 境方面的内容，不属于宏观经济政策。故C、E 选项不符合题意。（第16 页）

5. 答案 ACDE

私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，故A 选项说法正确。其不仅 为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融 工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相 关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。故B 选项说法 不正确。私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增 …… 此处隐藏：2704字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……