论我国农村土地金融制度建设

农村土地金融

中国房地产金融 理论探索

论我国农村土地金融制度建设

□　南　灵,李世平

　　中图分类号:F301.3

文章编号:1006-7388(1999)10-0011-03文献标识码:A

摘要:建立以土地抵押为特征的农村土地金融制度,对优化配置和合理利用农地资源,促进农业发展具有重要的现实意义。文章论述了农村土地金融制度建设应遵循的原则,提出了由农业发展银行“农地使用权抵押贷款部”和农村信用合作社“农地使用权抵押贷款办理处”组成的农村土地金融制度组织体系及运作设想。

关键词:土地抵押;组织体系;制度运作设想1　建立农村土地金融制度的意义

建立以土地抵押为特征的农村土地金融制度,有利于为农业发展注入资金,有利于农村土地资源的优化配置,对整个农业的发展具有重要的现实意义。

1.1　有利于为农业发展提供低成本的支农资金

我国农业发展长期以来受资金投入不足的困扰,尤其是农业基础设施建设和农业资源开发的中长期投入资金缺口较大,导致农业基础设施建设和中低产田改造举步维艰、抗御自然风险的能力下降等种种状况,大大消弱了农业发展的后劲。如果能建立起有效的农村土地金融制度,以土地充作抵押标的物向国内外发行土地债券,广泛筹集社会资金,然后以较低利率贷给农民,从而使农民获得低成本的中长期信用支持,这就解决了困扰我国农业发展中长期资金投入不足问题,对于改善农业生产条件,增加农业发展后劲,加快农业发展步伐具有

收稿日期:1999-06-11

重要的现实意义。

1.2　有利于农村土地流转和优化配置

土地流转是实现土地资源与其他资源高效配置的必然要求。而现行的农村土地使用制度将本来稀缺而且不断减少的耕地,在人口增长中不断进行再分,导致地块零碎分散,严重阻碍了以土地集中

规模经营为特征的农业现代化进程,建立农村土地金融制度,将有助于解决这一问题。土地金融制度的中心环节是土地抵押,土地抵押又是土地流转的一种形式。无论是土地抵押的所有权转移,还是抵押的使用权转移,都有一个共同点,就是抵押人逾期不能清偿债务,抵押土地产权即归债权人,这实

1〕质上是土地产权的一种流动或转移方式〔。这样,

通过农村土地金融制度建设,有了实现土地流转的中介,就使农村土地能够与劳力、资金等其他生产要素重新组合,优化土地资源配置,有利于实现土地规模经营,提高土地资源的配置效率。1.3　有利于完善农村信用机制

目前,农村金融组织发放的贷款基本上都是一年以内的短期信用,如化肥、农药、种子等农业生产资料贷款、农产品购销贷款等,而需较多资金支持的中长期贷款则少有涉及。如农地的开发与改良、兴修水利、购置大型农业机械等。原因是这类贷款数额大、回收期长、风险高,一般金融机构无力承担。发展农地金融业,土地经营者以土地使用权为抵押获得贷款,有利于减少中长期信用风险,可以带动农村中、长期信用业务的发展,弥补这一信用领域的空白,完善农村信用机制。

作者工作单位及简介:西北农业大学经贸学院副教授,陕西　杨陵　712100

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1.4　有利于政府推行土地政策及相关政策

土地金融是国家或政府推行土地政策及相关政策的重要手段。通过土地抵押信用贷款的利率、期限等调节手段以及抵押过程中的土地产权的流动,鼓励或限制某些土地利用行为,从而实现政府的土地结构政策、土地规模政策、农业现代化政策、土地整治与开发政策以及相关产业的政策目标。1.5　有利于农村土地市场的形成和发育

我国农村土地市场发育较为迟缓,发展农地金融业,赋予土地使用权财产权性质,允许将其抵押以实现资金的融通,就能集中较多资金,从而对农村土地市场的形成和发育提供强大的金融动力。2　农村土地金融制度建设应遵循的原则

我国农村土地金融制度的建设,应当充分吸收国外已有的经验,同时结合我国的具体国情,在此过程中应遵循以下原则:2.1　土地公有制原则

我国建立土地金融制度必须以巩固和完善土地公有制为原则。土地用于贷款抵押品,是在土地所有权与使用权发生分离的前提下,农户通过对土地使用权的拥有及转让而实现抵押过程。因而,我国土地抵押是农户土地使用权的抵押,抵押工具是土地使用证,而不是土地所有权的抵押。土地抵押并不意味着土地变为私有财产,而是在社会主义农业发展中,为农业发展筹集资金,实现土地流转,优化土地配置的一种形式。2.2　政府支持原则

土地抵押贷款不论是用作土地整治与开发,还是帮助农民进行农业基本建设,都需较长的时间,少则十余年,多则五六十年,这样的长期贷款并非一般的银行所能办到。加之农村土地十分分散,其单位价值又远比城镇用地低,现有银行一般不会接受农村土地为贷款抵押品。因而政府应通过有效的强制性手段,特设土地抵押组织机构,如土地银行、土地抵押信用合作社,同时应投入一定的财力支持土地抵押组织从事业务经营(主要用于土地债券发行利率和向农民贷款利率间利差的补贴),并对土地债券的信誉和安全、土地抵押业务及债券发行等给予全面支持。

2.3　合作原则

土地抵押业务操作起来相当复杂,尤其在我国〔2〕

农村,由于土地利用分散,决定了每一项贷款都分

布在不同的空间,与众多的农户或经营单位相联系。抵押品土地的考察测量、分等评级估价、贷款的发放与收回、以及贷款用途的规定和管理,手续复杂,需要花费大量人力、财力、物力。为了节省土地抵押的交易费用,有必要让农户联合起来,按照合作的原则组成基层土地抵押组织,使土地金融活动均通过基层组织与借款人发生联系。基层组织是借款者自己的组织,土地抵押的大部分基础工作都可由基层组织完成,并负责信用的管理和监督,这样就会大大减少土地抵押制度的运行费用,提高制度效率。

2.4　群众自愿、典型示范的原则

一项成功的改革总是循序渐进地进行的,由点到面,逐步推广开来。农村土地金融制度建设也应如此,要先在几个地区搞试点,积极引导农户自愿参加农地金融的试点改革,在此过程中,充分调动群众的主动性和创造性,注意听取群众意见,及时总结经验、吸取教训,因地制宜地制订改善措施,为农村土地金融制度的进一步推广打下坚实的基础。

3　我国农村土地金融制度的组织体系与运作设想3.1　土地金融组织体系

土地金融业务的推行,必须有健全的机构。从各国情况来看,合作经营的土地金融机构居多,亦较适合我国土地绝大多数由农民集体所有的现状。目前,我国合作金融事业不发达,机构几经变化比较涣散,难以筹集到足够的资金单独兴办土地金融事业;国家财政目前比较困难,一时也难以全面兴办土地金融事业,而且纯粹由国家兴办,势必形成垄断,也容易使土地金融事业失去效率。因此,我国土地金融业务的推行,应采取合作经营与国家金融相结合的办法。尽管从土地金融的性质及各国经

3〕

验看,土地金融将成专营之势〔,但考虑到单独设置土地银行、土地抵押信用合作社等土地金融组织体系费用问题,我国农村土地金融制度的组织体系可以利用中国农业发展银行和农村信用合作社这一农业金融体系来构建。

首先,在农业发展银行内部设立“农地使用权抵押贷款部”主管农地使用权抵押贷款业务。农业发展银行参与农村土地金融,可使农村土地金融业

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务的开展与国家农业政策和任务相一致。“农地使用权抵押贷款部”的业务主要包括:接受农地使用权的抵押作为担保, …… 此处隐藏：3663字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……