信用证欺诈例外原则

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信用证欺诈例外原则的豁免研究

王金兰;，陈!楠"

（;)河北政法职业学院，石家庄#$##<;；")石家庄经济学院法学院，石家庄#$##;<）

摘!要：独立和抽象原则是信用证交易的基石，但它在客观上存在着保护欺诈受益人的缺点。因此，各国都纷纷建立信用证欺诈例外原则来进行补救，但信用证欺诈例外原则的滥用又会给信用证交易的善意第三人利益带来冲击，于是信用证欺诈例外原则的豁免应运而生。美国率先在《美国统一商法典》中规定了信用证欺诈例外原则的豁免，英国也通过一系列的判例对信用证欺诈例外原则的豁免给以肯定。我国的信用证立法比较薄弱，虽然近年来的判例和相关文件表明我国对信用证欺诈例外原则的豁免持肯定态度，但立法上的完善应是必须的。关键词：信用证；信用证欺诈例外；善意第三人

中图分类号：=1%<;!!!文献标志码：/!!!文章编号：;##>?@AA%（"##$）#$?#A%8?#@

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第三人的利益由谁来保护？

!!一、信用证欺诈例外原则的豁免

!!!)信用证欺诈例外原则

!!（一）信用证欺诈例外原则的含义。所谓信用证欺诈例外原则，是指如果在信用证交易中存在着包括受益人在内的单据提示者的欺诈行为，一方面，银行有权拒绝履行其付款承诺；另一方面，银行可以

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通过法院判令拒绝履行其付款承诺。换言之，在

!!（"）信用证欺诈例外原则的规定过于绝对化，使得付款与否过于依赖银行和法官对欺诈情况的判决，信用证欺诈例外权利极易被滥用。于是各国法学理论界和司法界都提出了对欺诈例外原则进行限制和修正的要求。

!!")信用证欺诈例外原则的豁免

!!（一）信用证欺诈例外原则的豁免的含义。信用证欺诈例外原则的豁免是对信用证欺诈例外原则的限制，它规定在某些情况下，即使确实发生了欺诈，但为了保护汇票善意持有人和信用证交易善意第三人的利益，承担付款义务的银行也不得以欺诈为由拒绝付款。

!!（二）信用证欺诈例外原则的豁免的目的。各国设立该豁免制度的目的，是为了鼓励更多的第三人参与到信用证交易中来。开证行或法官必须注意培养而不是破坏这些信用证交易的中间人或中间行对信用证机制的信赖，推动他们积极投身于信用证交易，充分发挥信用证的迅捷付款机制的作用。因此，信用证欺诈例外原则的豁免从建立之初就明确地表达了保护信用证交易中善意第三人的利益。

出现信用证欺诈的情况下，信用证的独立和抽象原则不再适用，银行可以主动拒绝履行付款义务，也可以被法院判令不履行付款义务。

!!（二）信用证欺诈例外原则的不足。信用证欺诈例外原则缓解了信用证欺诈导致的严峻形势，但也带来了两个新的问题。

!!（;）信用证欺诈例外原则的保护对象是开证行，进而最终保护开证申请人以对抗欺诈受益人的付款请求。但信用证交易不仅涉及上述各方当事人，而且也涉及到第三人的利益，常见的是欺诈受益人在取得经银行承兑的汇票后以贴现或转让等方式将该汇票让渡给对欺诈毫不知情的善意第三人。如果适用信用证欺诈例外原则，信用证交易中的善意

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作者简介：王金兰（;%<$—!!），女，硕士，教授，主要研究方向为国际经济法和商法)

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的付款义务发生后支付了对价而获得了单据且没有

!!二、美英中三国相关的法律规定

!!!"美国的法律规定

!!（一）美国率先将这一制度写入《美国统一商法典》，并赋予了它成文法的地位。时至今日，除归属大陆法系的路易丝安那州外，美国的其它各州均已承认了该法典的效力。

!!（#）#$$%年修订前的《美国统一商法典》明文得到单据是伪造和实质上欺诈的事实通知。!!（,）在任何情况下，一个凭善意行事的开证人，可以兑付也可不兑付交单。如果一个开证申请人提出，该信用证所要求交单的单据是伪造的或实质上是欺诈性的或兑付该单据将会造成受益人对开证人和开证申请人的欺诈，那么，一个法律上有合格管辖权的法院可以临时或永久性地对开证人、对信用证的兑付做如下责令或针对开证人或法院发现必要的规定：“除非另有协议，当各项单据表面符合信用证条款，但其中某项必要单据事实上不符合所有权凭证之流通或转让中的担保（第&’%(&条）或证券之流通或转让中的担保（第)’*(+条）时，或某项必要单据属于伪造、带有欺诈或在交易中存在欺诈时，开证人必须兑付汇票或支付命令，如果提出兑付要求的是议付银行，或是取得信用证项下之汇票或支付命令的其他执票人，只要该执票人取得汇票或以支付命令的方式使其可以成为正当执票人（第*’*(,条），或在适当情况下，使其可以成为所有权凭证正常流通后的受让人（第&’%(,条）或证券的善意购买人（第)’*(,条）。在所有其它情况下，相对于客户来说，开证人只要善意作为，就可以兑付汇票或支付命令，即使客户已发出通知，说明单据上存在欺诈和伪造或其它表面上不能显见的缺陷，但具有适当管辖权的法院可以禁止此种兑付。”!!总体来说，这一版的《美国统一商法典》对于善意第三人的界定是比较宽泛的，即享有信用证欺诈例外原则的豁免的第三人包括议付行、正当执票人和证券的善意购买人等。

!!（,）#$$%年修订后的《美国统一商法典》第%’#($条规定：“如果一次交单在其表面上严格和信用证的条件和条款相符，但是其中所要求的一个单据是伪造的或实质上是欺诈的，或者兑付该交付的单据将促成受益人对开证行和开证申请人的实质上的欺诈”。

!!（#）开证行将兑付该交单，如果该要求兑付的人是一个被指定的人，该人善意地付出对价并且该人未被通知说单据是伪造或实质上是欺诈的，该人是保兑人，而该保兑人已经善意地履行了保兑，该人是该信用证项下开立汇票的正当程序执票人，而该汇票已经经过开证行或一个被指定的银行的承兑，该人是负有延期付款义务的开证人或被指定人的受让人，该信用证权益的受让人在开证行或被指定人

其他人作出如下相似的救济：#）该救济并不被适用于该开证行已承兑的汇票或已产生的延期支付义务；,）法院给予该种救济时，将会受该救济可能产生的相反影响而使可能遭受损失的一个受益人和开证人或一个指定的人已经获得了足够的保护；*）所有人的所有权在该州法上获得该种救济的条件均已经被满足；-）根据提供给法院的有关信息，一个申请人不是不可能而是更可能在其主张单据伪造或实质性欺诈的请示上获得胜诉，而且该要求兑付的人并无资格获得上述条件项下的保护。由此可见，#$$%年修订后的《美国统一商法典》，不仅对善意第三人的范围作出了明确的规定，而且对法院止付令的颁行也给予了明确的限制。

!!（二）判例的做法。早在#$-#年的./0123案件中，.4513067法官就指出，如果作付款提示的银行显然系正当持票人，那么即使基础交易为欺诈行为所玷污，该银行对开证行的付款要求也不会被驳回。!!""英国的法律规定

!!（一）英国在“俄林刚西有限公司诉东部有限

银行”案件［,］

中，89:;:600法官的判决确立了在不可

撤销信用证下，如果卖方提交了符合信用证要求的单据，即使买方指示银行不予付款，银行也必须支付货款的法律原则。 …… 此处隐藏：5862字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……