07.岗前-分红类主打产品学习-讲师手册

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七、分红类主打产品学习——精彩人生

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[新人岗前培训—分红产品学习] 新人岗前培训—分红产品学习]投影片/主题 投影片 主题 讲授向导及关键解说词 讲师欢迎学员

新人岗前培训——

分红类主打产品学习

精彩人生

讲师自我介绍 讲师进行课程引导：讲师自我介绍

——在产品知识入门课程当中， 我们学习了传 统保险按保单是否参与分红分为分红保险和 非分红保险，在接下来的产品课程当中，将会 向大家介绍分红保险产品， 分红基础知识的学 习将会有助于大家产品的学习。 分红知识的讲授有一定的难度性， 请讲师在 讲授时务必保持内容的正确性，描述的客观 性，资料引用的真实性。

讲师说明本节课程的目标和内容： ——本节课就是要帮助各位比较全面的、 准确课程大纲一、分红保险简介 二、《精彩人生》产品学习

的了解分红基础知识和我们分红类主打产品 精彩人生。

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[新人岗前培训—分红产品学习] 新人岗前培训—分红产品学习]讲师讲解分红保险的基础知识， 包括以下要 点：分红保险的起源、分红保险的定义、分红一、分红保险简介 1、分红保险的起源客户参与保单红利分配的寿险险种，200年来 一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主 力险种。

保险的重要作用、红利的来源等。 ——分红保险的起源 分红保险最早出现在十八世纪的英国， 当 时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设 计推出的。 1776 年：英国公平

保险公司进行决算时，发 现实际责任准备金比将来保险金支付所需的 准备金多出许多， 于是将已收保费的 10%还给 保单持有人。 1850 年：出现增加保额的分红方式。 1863 年：英国 homans and fakler 认为应根据 死亡率、利息率、费用率产生的盈余对保单进 行分红。 讲师说明： 1)分红保险的出现对整个寿险市场的影响

1776年诞生于英国 1776年诞生于英国

2)保单持有人能分享公司的部分盈余，真正 实现为客户创造价值，与客户分享经营成果， 降低了利率波动时对继续率的影响 3)由于分红机制的存在，公司可采用更加保 守的定价假设，规避经营风险，提高公司经营 稳定性； 4)成为寿险公司竞争的重要手段 5)国际保险业的通行做法：大多数的传统产 品都是分红保单，占有相当高的市场份额 讲师根据投影片内容讲解， 提醒学员红利的 分配是由法律规定的，具有公平性。

北美…………占据80%的市场份额 德国…………占据85%的市场份额 香港…………占据90%的市场份额

2、分红保险的定义保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢 余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险 产品。

讲师强调监管的严肃性。 分红产品的经营受 到监管部门的严格监控 ——分红保险的定义 据2003年7月1日实施的 《个人分红 保险精算规定》 分红保险可以采取终身寿险、 , 两全保险或年金保险的形式。 分红保险产品兼 具保险保障和参与盈余分配两大功能， 使得保

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[新人岗前培训—分红产品学习] 新人岗前培训—分红产品学习]单持有人在获得保险保障的同时， 能够通过享 受红利分配参与保险公司实际经营成果的盈 余分配。 红利分配方式主要有现金红利和增额红 利两种方式。 新华分红产品即采用增加保额的 分红分配方式， 即保险金额会随着红利的分配 而增长。

讲师根据投影片内容讲解。 突出分红产品相当于浮动利率的金融产3、分红保险的重要作用3.1 分红保险可以有效抵御通货膨胀

品，分红率不固定，可以有效抵御通货膨胀 ——分红保险的重要作用回报率下降， 甚至损失本金

固定利率的 金融产品

通货膨胀

1)分红保险可以有效抵御通货膨胀 从各国经验看， 通货膨胀是任何一个国家 经济发展过程中不可避免的事实， 人寿保险长 期性的特点使保险资金或多或少会受到通胀 的影响，受到贬值的威胁，为此应采取措施保 全保险资金的实际价值。 适度的通货膨胀能促进经济的发展， 刺激 资本市场的高涨， 此时投资于资本市场的投资 型产品的收益也会水涨船高， 因而有效抵御了 通

货膨胀。 分红保险就是以红利作为对投资收 益的调节，将部分盈余返还给客户，进而保全 保险的实际价值， 实现有效抵御通货膨胀的作 用。

浮动利率的 金融产品

通货膨胀

回报率随通货 膨胀率变动， 抵御贬值风险

讲师根据投影片内容讲解。 ——因为分红可以有效抵御通货膨胀， 也就相抵御通胀 = 提高收益适度 通货膨胀 资本市场 高涨 投资收益 提高

当于保全了资产，提高了收益率。

经济发展

有效抵御适度的通货膨胀能促进经济的发展，从而刺激资本市场的 高涨，投资于资本市场的投资型产品的收益自然水涨船高，因 而有效地抵御了通货膨胀。

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[新人岗前培训—分红产品学习] 新人岗前培训—分红产品学习]讲师根据投影片内容讲解，注意以下要点： ——分红保险是将分红与保险有机的结3.2 分红保险是双赢的桥梁 具有保障和理财双重功能

合…… 2)分红保险具有最低基本收益保障和增值保 障的双重功能 传统寿险是保险人向被保险人在固定的死 亡率、 费用率和预定利率的条件下提供的风险 保障。在长期的寿险保障过程中，不论上述三 者发生如何的变化， 保险人和投保人之间的权 利和义务是不可更改的， 即保障水平是固定不 变的。随着外部经济环境的变化，如通货膨胀 利率提升等情况出现， 投保人在享有基本保障 的同时，还将需要增值保障，分红保险的分红 功能就能够满足这一需要。 当保险公司在一年 的经营过程中存在可分配盈余时， 投保人即可 从保险公司获得一定比例的红利分配， 即实现 了增值保障的功能， 即使保险公司在一年的经 营过程中没有红利的情况下， 投保人仍可从保 险公司获得一定的基本保障。 讲师根据投影片内容讲解。 讲师讲解三差益，要着重突出利差益，同时

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4、红利的来源一般情况——三差分红 三差分红 一般情况利差益 死差益 费差益 本年度实际投资收益率与计算保险费预 定利率之间差异形成的部分 本年度实际死亡率与预定死亡率之间差 异形成的部分 本年度实际费用率与预定费用率之间差 异形成的部分

介绍一些机构投资者专有的投资渠道，如：协 议存款、金融企业债券、同业拆借等，这些非 个人投资渠道确保了资金收益的安全性、 收益 性。 分红产品设立独立账户进行资金运作…… ——红利的来源 红利来源于——利差益、死差益、费差异 利差益： 指保险公司实际的投资收益率高 于预计的投资收益率时所产生的盈余。 死差益： 指保险公司该险种被保险人的实 际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈 余。 费差益： 指保

险公司实际的经营费用低于 预计的经营费用时所产生的盈余 因新公司的经营初始费用较高， 目前来看

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[新人岗前培训—分红产品学习] 新人岗前培训—分红产品学习]我公司暂时无费差益，为保证客户利益，不使 费差损降低客户收益， 现我公司没有把费差纳 入红利来源范围，体 …… 此处隐藏：6327字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……