农业银行服务_三农_的实践与启示

农业银行信贷

农村讲坛

近年来，漳州农业银行把面向“三农”，服

务“三农”做为本行的基本职能和市场定位，坚持把服务好“三农”放在改革发展的首要位置，确立了面向“三农”的蓝海市场发展战略，并在实践中积极探索商业银行服务“三农”的模式和路子。本文就“三农”经济中的金融服务现状和农业银行服务“三农”的实践做若干阐述。

一、“三农”经济中金融服务的现状

改革开放以来，我市金融的市场化、商业化程度有了很大提高，金融发展取得了长足进步。但仍存在着城乡金融资源配置不平衡、农村金融机构短腿、覆盖率低、竞争不充分、金融产品单一等问题，具体表现在以下几个方面：

具在农村的推广力度，培养农民形成新的支付习惯，逐步推进农村金融结算服务现代化。

2.做活农业产业化。一要围绕现代农业产

1.农村金融服务缺失。在市场经济体系运

行中，金融商业化运作，以利润最大化为目标，出现农村金融服务“空洞化”现象。漳州所属市县乡镇共有120多个，但网点最多、分布最广的农行网点也仅有80多个，且集中在城区、经济开发区和发达乡镇，农村金融服务覆盖面十分有限。

2.适应“三农”经济需求的金融产品少。长

期以来，农村的金融服务，基本上只有传统的存贷汇业务，增值服务少，贷款也仅限于传统的种养殖业等。

3.“三农”经济金融信贷扶持呈现弱势现

象。一是农村金融机构基层营业网点大多没有贷款审批权，金融网点吸储融资的作用大于放贷促发展的功能。二是融资担保困难，特别是农村的房地产评估不便，估价不高，抵押登记收费高，有的金融机构不愿承办甚至规定不办理位于偏僻乡镇的房地产抵押贷款业务。三是农村信用环境欠佳，使农业放贷积极性降低。四是因为不确定性因素多，农业产业风险较大，农业保险尚不健全，信贷安全保障上存在不足，许多金融机构在贷款上持谨慎态度。

二、农业银行服务“三农”的实践和启示

2008年初，农总行确定了3510的发展战

略，提出要大力开拓“三农”和县域蓝海市场，制定了服务“三农”的总体实施方案，有力地推动了金融服务“三农”的进程。依据新时期新形势的要求，结合我市实际，漳州农行可从以下几方面有效服务“三农”加以探讨：

1.巩固和发展农村地区网点建设。一要稳定网点总量，优化网点布局，视经济环境、业务需求适度恢复、增设和迁建一批营业网点。二要完善网点功能，做好做强传统的存款、贷款、汇兑业务，开发针对“三农”经济特点的金融产品。三是推广电话银行、手机银行、网上银行等新型服务方式，在农民工较集中的乡镇，设置ATM、

农业银行服务“三农”的实践与启示

业体系和服务支撑体系，以涉农骨干项目和支撑企业为重点，打造专业化现代农业金融业务体系。二要重点支持经营管理先进、财务管理规范、具有市场优势、产业链完备、带动能力强的农业产业化龙头企业，重点解决其技术改造、基地建设和农产品季节性收购资金问题。三要在大力支持农业产业化龙头企业的基础上，进一步延伸产业链条。如向其上游产业的农户发放惠农卡，给予小额信贷扶持，对于从事农产品收购的供销大户给予发放收购贷款扶持，并可实行由农业产业化龙头企业提供保证担保的方式。

3.做大惠农卡业务。惠农卡是农行在金穗

借据卡业务平台上研发的、服务于农户的综合性银行卡产品，它具有农户小额自助贷款、循环使用、生产消费“二合一”、资金汇兑、电子化缴费、各项财政支农补贴资金委托、划拨、兑付等功能。目前惠农卡的发行与授信工作正在全面展开，农行正以多功能的惠农卡连接“三农”体系，为农民提供消费、缴费、存取款以及农村个人客户小额应急贷款、保障医疗等需求服务，为政府提供向农民发放各类惠农补贴的金融平台等。

4.创新“三农”信贷担保方式。针对“三农”

信贷担保难的问题，积极寻找新的担保途径，使“三农”信贷的有效支持成为可能。一是采取多样化的组合担保方式，加强与政府信用担保机构和专业担保公司合作，推广农户、小企业多户联保等担保方式。二是有效扩大抵、质押品范围，除房地产抵押、动产质押等方式外，还可创新林权质押、海域使用权质押、经营权质押、收益权质押等。三是条件成熟地区可以组建担保公司，如农户担保公司等，即由村或农户单独出资或村和农户联合出资成立的，为所辖村村民或入股的股东(会员)向农行融资提供担保的机构。

5.信贷政策上给予“三农”倾斜。一是适度

下放信贷审批权限，在风险可控的前提下适当下放信贷审批权给基层营业网点，更好、及时地服务于“三农”经济发展。二是合理设置贷款期限，以农业生产周期为依据，科学安排，多种贷款期限合理使用，如农业资源综合开发项目以中长期为主，生产流动资金可采用自助贷款为主等。三是对“三农”信贷实行优惠利率制度，还息方式灵活适宜，可按季按月，也可以利随本清，自主选择，以减轻承贷主体负担。

POS等金融自助设备，加大非现金支付结算工6.完善“三农”金融服务风险管理体系。一

4

农业银行信贷

利影响，不利于粮食生产稳定发展。如2008年水稻、小麦、玉米三种主要粮食品种亩均纯收益仅为136元，比

2007年减少31元。

第四，社会对农产品质量安全问题高度关注，质量安全事件对农

农村讲坛

○程国强

重要农产品的稳定发展不利。

第二，农民外出务工就业形势趋紧，促进农民持续增收的任务艰巨。目前我国农民收入结构中，40%来源于外出务工收入，农民新增收入中，非农务工增收占50%～60%。随着金融危机向实体经济的扩散，对我国劳动密集型、外向型中小企业冲击日益严重，用工减少导致农民工返乡回流明显增多。据调查，2008年10月底沿海发达地区农民工总数比上年减少6.5%。农民工返乡增多，就业难度加大，直接影响农民靠务工增收。农民外出务工，收入和家庭，经营农产品的收入是农民收入的两大支柱。2009年，农民将面临既难以靠外出务工增收，也难以靠农产品价格上涨增收的双重困难。因此，保持农民持续增收的形势严峻、任务艰巨。与此同时，农民工返乡增多不仅影响农民增收，也可能引发农村土地承包纠纷，给农村社会管理带来较大压力。

第三，粮食等主要农产品增产空间小，保持农产品有效供给难度增大。我国粮食已实现连续五年增产，今年在高起点上继续增产的空间已经很小，保持主要农产品有效供给的难度明显加大。尤其是还存在一些不利困素，如气象灾害不确定性增大，农作物重大病虫害仍呈偏重发生趋势，对粮食增产不利；由于粮价走低，种粮收益呈进一步下滑趋势，对农民生产积极性产生不

业产业发展的影响明显。如奶粉事件，不仅极大地损害人民健康，而且对该产业形成巨大冲击，造成极坏的社会影响，严重损害民族品牌和国家声誉。又如柑橘事件，由于不实传言的炒作放大，造成全国柑橘大量滞销被毁，严重冲击成千上万农民的生计与收入，教训十分深刻。由此可见，一些偶发性、突发性农产品质量安全事件，将成为对整个农产品行业健康发展具有全局性影响的重大敏感问题，必须高度重视、周密部署、全力应对。

针对这一形势，中央强调2009年应对国际金融危机、缓解当前各种困难、促进经济平稳较快发展，首先要把农业稳住，千方百计促进农业增产、农民增收，把提高农民收入和强化农业基础地位作为扩大国内需求的重要内容。为此，中央出台了一系列强农惠农政策措施， …… 此处隐藏：2430字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……