赎楼业务操作规程手册(3)

（4）、总经理室签署机构终审意见后，由风控专员申请综合管理部加盖公章，风控内务部负责回收报批资料，并将收款卡/存折、密码及身份证原件单独保管，如有遗漏，依据《业务请示报批件》意见执行；风控内务部将风险业务申请审批表/报备表，银行贷款承诺书/确认书，贷款审批详情，担保业务联系函等文件传真至集团风管部，并通知风控专员将资信

调查报告发送至集团风管部对接人，等候集团风管部审查批复；

（5）、集团风管部审查批复传真我司后，将审查意见附于报批资料，根据资信岗标注的赎楼日期安排请款事宜，风控内务部将风险业务申请审批表/报备表，集团风管部审查意见批复等文件扫描作为附件，通过机构财务部OA系统端口向集团财务管理部请款。报备类业务直接将机构审查意见、银行贷款审查意见/通知书扫描请款即可。并对报批业务进行编号，录入公司业务汇总表及集团台帐系统。

备注：深发展科技支行业务，不用单笔传真向集团风管部报备，风控内务部在月末汇总给集团风管部报备即可。

5、报批时，对要件《保证合同》的要求：

（1）、报批时，《保证合同》不能为空白合同，特别是被保证人，保证金额，保证期间等必须正确填写；

（2）、银行保证合同上有明确规定份数的，则按规定份数提交；银行合同上未注明的，则审查时风控专员在申请审批表/报备表上注明所出具的《保证合同》份数；

（3）、正常办理的业务，原则上公司应有一份《保证合同》存档；业务合同作废时，《保证合同》应按出具份数全部收回。

三、赎楼取证环节规程

（一）、赎楼环节规程

1、集团财务管理部发放赎楼款后，经财务出纳查询银行台帐系统，并及时告知风控内务部，由风控内务部将到款情况告知资信员；

2、赎楼前资信员需提前收取赎楼费或者垫资服务费，通过客户上门公司财务部交费或者客户将费用转存方式缴费，转存时告知转款客户备注款项来源，并将相关转账事宜通知财务出纳查询，财务确认收费，开具相关单据、发票。

3、资信员需提前通知风控内务部安排产权查档，由风控内务部统一安排档案查档，风

控内务部核实产权查档单，复核各项信息无误后，交由部门负责人签署《付款审批表》；

4、风控内务将《付款审批表》移交至财务管理部，赎楼会计核实转款账户、户名及金额，确认收费后，交由财务经理核签，财务经理确认无误后再转公司总经理批准，再安排财务出纳在核实收费情况后安排转款赎楼；

5、赎楼人员须提前告知预计赎楼时间，赎楼人员持公证委托书、客户身份证复印件、转款卡等资料前往赎楼银行，安排好提前赎楼手续，在柜台查询赎楼金额，并发短信通知财务出纳，短信内容包括：户名、账户、赎楼金额、赎楼人员姓名，如在中农工建四大银行赎楼的，需注明业主名称，并电话告知公司财务，非中农工建四大银行赎楼，在尾款金额不多的情况下，可将赎楼款全款转入客户赎楼账户；但赎楼尾款较多时需转回公司尾款专户，中农工建四大银行赎楼的，赎楼员扣款后，需将尾款全款转回公司尾款专户。

赎楼手续由我司赎楼人员办理，公司财务出纳出账后，通知赎楼人员扣款，赎楼人员在银行柜台扣款后，收齐赎楼扣款凭证，贷款结清证明，取证回执等文件，并告知公司财务扣款情况。如遇无法扣款情况，应及时与公司部门负责人、财务出纳汇报；

赎楼后，当日可取证并由我司办理注销抵押登记手续的银行，资信员须持相关凭证领取房产证及办理注销抵押登记的相关资料； 赎楼后由银行方办理注销抵押登记手续方可领证的，资信员应与银行沟通，告知银行该房产证只能由我司人员凭领证回执、公证委托书领取，同时取得并妥善保管领证回执，不得交予其他人员；

注销原抵押登记前业务出现风险预警信号的，应及时通知银行暂缓注销原抵押登记；赎楼后，5个工作日未能领取房产证的，即报风控中心负责人。

6、赎楼人员赎楼扣款后，原则上要求当天下班前将赎楼扣款凭证复印2份，交给风控内务部及财务出纳，因故当天未能回公司，需提前告知部门负责人，最迟不得超过次日12点前上交赎楼单据；赎楼有尾款的，安排尾款退出事宜，违者公司将对当事人予以处罚；（注：对于中国银行赎楼业务，可以提前还款申请表注明还款金额加盖银行“转账讫”章替代还款凭证）。

7、所有业务，禁止一笔业务分两次或两次以上赎楼，违者公司将对当事人予以处罚直至辞退，赎楼人员办理赎楼手续前，需签署借款借据留存公司财务部。

8、赎楼人员赎楼时，应在赎楼银行柜台核实当天实际还款金额，划款金额不得多于请款金额或银行发放赎楼贷款金额，如遇特殊情况，需报风控中心、财务管理部以及公司领导，违者公司将对当事人予以处罚直至辞退。

9、财务出纳转款后无法办理赎楼扣款的，赎楼人员须即时将赎楼款项转回公司，并与公司财务出纳即时取得联系，确保账户成功与资金金额确认。

10、赎楼人员与资信员之间的对接，各项办理事项落实，确认可以赎楼；否则不予以安排，多次交代及落实不清的，给予经济处罚。

备注：资信员赎楼前，需提前落实好是否可以正常赎楼，特别注意是遇到月末、季末、年末、大假前赎楼的，应事先落实，避免造成请款、赎楼财务成本及人力成本的负担；或在未落实可以赎楼的情况下，通知财务转款的，如多次违反，公司将给予处罚，单笔人民币50元；对于公司收费违规行为及其他违反公司管理规定的，公司将给予经济处罚，情节严重的给予开除。

工行担保业务，需将贷款结清证明文件及保函（不可撤销保证书、放款确认书、委托合同、公证委托书、受托人身份证复印件等）送达工行经办支行，特别注意：未放款前不得办理房地产证注销抵押及产权过户手续。

深发展担保业务送保函前，需将担保费收齐后，将保函送达贷款银行，由深发展银行负责赎楼手续，并与深发展银行对接人员做好对接工作。

（二）、取证环节规程

落实取证时间，携带公证委托书原件，业主身份证复印件及取证回执前往赎楼银行取证；取证时，取证人员须认真核实签收资料，如房地产证原件、注销抵押资料各项登记信息（物业名称、权利人姓名、证件号码、房地产证号码、抵押编号、抵押时间等），资料是否齐全，

附带文件如购房合同、保险单、贷款结清证明等文件，一并签收并转达资信员，由资信员转交给业主；

四、过户环节规程

（一）、取证注销

1、取证人员领取房地产证及注销抵押资料后，与风控内务部交接，风控内务部安排权证岗驻点人员次日办理注销抵押手续，如急需办理注销抵押手续的，则由资信员自行送达产权交易中心驻点人员办理注销手续，并做好签收手续；

2、注销抵押办结，由资信员安排中介、客户打印买卖合同，以及买卖公证手续，办理完产权过户手续后，过户回执原件交由驻点权证专员或者资信员带回公司交由风控内务部集中保管；

（二）、重要文件管理规定

1、房产证管理的规定：

（1）凡我公司受理的赎楼担保的业务，所有的房地产证必须由公司或公司相关人员代为保管，不得交给公司以外的任何人员；

（2）对于房地产证未按照公司规定保管和交接的，该笔业务一律不计算资信员业绩。

2、过户回执管理的规定：

（1）凡我公司受理的赎楼担保业务，所有的过户回执必须由公司代为保管；

（2）对于过户回执未按照公司规定交回公司的，该笔业务一律不计算经办人员业绩。