赎楼业务操作规程手册(2)

（六）、相关资料收集的要求：

1、为个人担保业务买方一次性付款的，除将购房款中用于赎楼的款项划入我司指定的账户外，其余资金需做资金监管，可监管在银行、我公司或者我公司认可的地产中介，受理时应提交相关资料；

2、为个人担保业务买方需按揭的，买方除了将借给卖方用于赎楼的款项划入我司指定的账户外，还需提供银行同意按揭贷款的承诺书；

3、在非交易类垫资业务的操作过程中，客户必须提供银行贷款发放后的收款人（此收款人必须是经银行贷款承诺书或银行其他相关文件确认的收款人，且收款账户无关联的网上银行、手机银行、电话银行及第三方存管账户，以便保证我司的垫资回款安全）身份证及收款卡/存折的原件及密码，业务经办人在收取上述证件后，应在第一时间将密码交风控内务进行更改后统一保管。

（七）、转委托业务的处理要求

转委托业务因存在过多隐性风险，垫资业务无法申请人本人签署借据，一般不予受理；如存在特殊情况需要受理的，以报批件形式，报风控中心及公司领导审核批准后方可受理。

（八）、其他财产分割业务受理要求

1、财产分割业务是指正常买卖交易除外，物业的权利人发生完全或者部分变更，而由申请人向我司赎楼担保的业务；

2、该类业务受理时需要提交相关的法律效应的财产分割协议或离婚协议，首期证明可适当放宽要求；如果不能提交相关法律相应的财产分割协议或离婚协议，视同一般业务，按一般业务受理要求处理；

3、其他涉及房产权利人身份证号码升级变更、迁徙港澳台、国外的，权利人姓名变更以及其他登记信息变更，要求申请人提供相关公安机关出具的证件变更材料证明文件及律师所、大使馆出具的见证书（见证书至少3份）。

二、业务报批环节

（一）、检查收集资料，撰写及填报要求。

1、《客户信息登记表》，填写是否规范，交易双方填报信息是否完整，并核实其真实性。客户需在我司资信员面前签署《客户信息登记表》此表须由客户如实填写，原则上资信员不得代为填写；客户必须详细填写本人单位、住址名称、座机电话等相关信息；配偶及亲友联系人资料尽量填写；如本人无工作单位，则须填写配偶或联系人单位、住址名称及固定电话。

联系人是指申请人的其他亲朋好友的在深圳联系方式与住址；如果申请人的单位、住址均在外地的，则必须提供深圳亲朋好友的联系方式。

《审批流程表》、《业务承接单》，依据表格内容规定填写，复核及落实相关事项。

2、资信调查报告撰写，垫资类业务一律需撰写资信调查报告，担保类业务担保金额超过300万的需撰写资信调查报告，工行先行垫资赎楼业务按垫资业务规定执行，具体参见撰写指引。

3、风险业务审批申请表/报备表，注意垫资类业务，垫资金额≤100万，选用报备表，垫资金额＞100万的选用审批申请表；担保类业务，担保金额≤300万，选用报备表，担保金额＞300万，选用审批申请表。但工行先行垫资赎楼业务按垫资业务规定执行，填报方法参见教程，资信员撰写受理意见主要包括：业务类型，首期款监管情况，物业成交情况，银行审查意见，资料的齐全性，及资信员其他意见。

4、收费通知书、成本确认单、付款审批表。涉及财务表格，不得涂改，大小写撰写正确无误。预计划款时间与预计回款时间用铅笔标注。《付款审批表》一式二份，《成本确认单》、《收费通知书》内容全部打印填写，资信员签名，注明是否需要中介返点，金额，被返点人，联系方式，账号，依据各表格具体内容填写；涉及垫资请款信息栏由财务部或者由业务后台指定人员填写。

5、合同撰写不得有误，注意区分合同签约主体，打印时避免跳行，空白处避免排版时挤行。

6、借款借据、划款委托书、第三方收款声明书、同意抵押声明书、不可撤销承诺书。填报参见教程。

7、担保类业务，需核对银行贷款承诺书/确认书，担保业务联系函客户信息，物业地址，贷款金额，担保金额等基本信息。银行贷款承诺书/确认书，担保业务联系函需原件报批。

垫资类业务，核实真实性及是否为银行终审意见，并收集完整，如银行各级审批意见，待落实事项，贷款资金流向等信息，如工行贷款申请审批表需复印齐全。交易类垫资业务贷款承诺书需原件报批。

8、资金监管协议、首期款证明文件，三方协议，需核实交易双方信息，及监管账户信息，防范第三方拆借资金垫付首期款；注意三方协议合同，如合同主体有变更事项，则需交易双方与地产中介出具变更证明文件，如合同主体变更函等。同时注意签名和印章必须清晰，如无法识别则需验证原件，补充转款凭条，银行内部“转讫”凭证复印件。

9、征信报告要收集完整，注意页码排序，需核对客户基本信息，核查客户个人资信状况，如信用卡还款情况，透支情况，按揭贷款还款情况，是否逾期并调查原因。客户身份证复印件，房地产证复印件必须清晰明了。

10、身份证复印件、房地产证复印件、还款清单、原按揭合同、抵押合同、授信合同。需注意还款清单至少半年以上还款记录，清单需包含业主姓名，贷款金额，贷款笔数，贷款起始日期，还款明细，贷款余额等基本信息；原按揭合同、抵押合同、授信合同需核对业主

身份，检查贷款金额，抵押物名称，贷款起始日期等，资料收集必须齐全，合同签约主体，借款金额，抵押条款，抵押物清单，签名盖章页必须收集齐全且清晰明了。核查借款人、抵押人是否一致，如不一致则需办理相关原借款人手续，如补签公司资料，补办公证委托书等。

11、公证委托书份数需按公司要求提供，报批前已提供给了银行、地产的需做说明，原则上没有办理过户手续不得提前将公证委托书提交给地产中介。

12、公司要求的其他资料。依集团风管部审查意见，如业主为企业法定代表人的，则需提供如公司营业执照，财务报表，审计报告，公司与公司银行账户流水等；其他资产证明文件，如机动车辆行驶证，房地产证以及其他权利证明等。

13、证件及卡折收取要求。非中农工建四大银行办理赎楼手续的，需收集业主供楼扣款卡及关联存折（含密码），严控赎楼资金安全；贷款收款卡及关联存折（含密码）、身份证原件必须收集由公司统一保管并修改新密码，防范垫资回款资金安全，身份证不方便收集的需向公司请示后方可受理。此外，特别注意核实相关账户是否已经办理网上银行、手机银行、电话银行、关联的第三方存管账户及理财扣款关联户，一经查实，需办理关闭手续及修改密码，或更换收款账户（新开收款账户或选择我司负责收款）。

（二）、报批业务应该注意的几个问题

1、垫资类业务

（1）、垫资期限的合理计算

主要是参照国土办文时间，赎楼银行赎楼后取证时间，新贷款银行发放贷款预计时间，作为参考，与客户、银行协商合计，计算出合理的垫资时间，避免逾期情况的发生。对于预计时间不准确，逾期天数较多的，需全额收取逾期费，经办人收不齐逾期费，将从业务经办人员次月个人工资上扣除。并由综合管理部出具扣费明细。

（2）、合理计算垫资金额

根据赎楼银行剩余本金清单，合理计算到期还款所需的本息及罚息（如提前还款需罚

息），切勿预算不足或者超支过度，避免资金浪费，否则不予以受理。对于请款资金与实际赎楼资金产生尾款较多的，公司将予以处罚。

一般预算还款金额为：还款本金×（1+3‰）。

（3）、资料收集

①、核实银行审查意见 …… 此处隐藏：2555字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……