对农村信用社发展的政策建议

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对农村信用社发展的政策建议

作者：李静

来源：《经济研究导刊》2013年第31期

摘要：针对农村信用社经营管理存在的主要问题、发展的优势进行阐述，提出尽快实现

农村信用社向农村商业银行体制的转换、成立省级农村商业银行、尽快理顺省级联社的体制、用市场化思路解决三农发展的金融需求问题等相应的政策建议。

关键词：农村信用社；发展；政策建议

中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）31-0123-02

引言

中国的农村信用社是经中国人民银行批准设立，由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，它的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务，合作制是农村信用社的基本制度，以农为本，为农服务是农村信用社的办社宗旨。

一、农村信用社目前现状

（一）经营管理存在的主要问题及面临的风险

当前农村信用社监管体制、机构体制和防范风险机制都存在着不同程度的问题，信贷资产质量不高、经济效益差的问题比较突出。信贷风险是农村信用社最广泛、最突出的问题，是效益风险、财产风险、支付风险等其他经营风险的源头，目前不少信用社由于大量不良贷款无从消化，只能维持现状，即保支付、保结算、清呆滞，个别信用社的支付已成难题，谋求发展当然更无从谈起。

农村信用社队伍的整体素质低是造成以上问题的一个重要原因，与农业银行脱钩前，农村信用社的职工大部分是农行子女顶替和照顾各种关系调入的，国家分配和招考的比例很少。虽然近几年通过多种方式的培训学习，职工的文化素质有了较大的提高，但与其他国有商业银行相比，属于正规院校毕业的人员比例明显偏低。

（二）农村信用社的比较优势

农村信用社无论其人员素质、业务结构、资金实力、服务功能、服务质量、结算方式等都与国有商业银行有相当差距。在城市里，农村信用社无法与国有商业银行在“同一个起跑线上”竞争。但在乡镇农村，政策性银行和商业银行却无法取代农村信用社的地位。