采矿权抵押融资的可行性分析及其风险防范(2)

2．确保采矿权抵押的有效性

与前文所述的抵押采矿权的适格特征相匹配，商业银行在接受采矿权抵押时应当通过以下方面确保抵押的有效性：一是结合《矿产资

源开采登记管理办法》第7条（大型以上矿山的采矿许可证有效期最长为30年；中型矿山的采矿许可证有效期最长为20年；小型矿山的采矿许可证有效期最长为10年）关于采矿许可证有效期的规定，核实采矿许可证的有效性及有效年限，包括采矿权人、法定代表人、地址、矿产种类、矿区面积、已开采储量及后续可开采储量、批准使用年限、年度审查情况等；二是对采矿权属是否存在争议（包括是否存在共有或转让受限等）予以明确，要求抵押人提供有关地质矿产主管部门出具的采矿权属无争议的证明材料；三是落实采矿权是否已出租，以有效规避采矿权已出租给他人导致采矿权抵押无效的法律风险；四是接受国有矿山采矿权抵押时，事先征得矿山企业主管部门的许可或获取国有资产管理部门的批准文件；五是了解采矿权的资费缴纳情况，要求抵押人提供相关主管机关出具的采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费及资源税已足额缴纳的证明材料。若采矿权或采矿权人在前述方面存在瑕疵时，则应当在接受抵押之前要求采矿权人予以整改消除。

3．甄选采矿企业，充分关注其经营风险和安全事故风险

由于矿产开采过程中存在诸多商业银行并不熟知的安全、技术等问题，因此，商业银行在接受采矿权抵押时应注意通过以下途径对潜在风险进行防范：一是严格采矿权抵押融资的准入门槛，包括所开采矿产应属于国家发改委颁发的《产业结构调整指导目录》中的鼓励类矿类、取得省级发改委采矿项目建设的核准批复、采矿许可证应由国家或省级矿产主管部门核发、符合国家有关环保政策规定等；二是甄

选安全制度健全、安全设施设备完备、工作人员配备齐全的采矿企业作为抵押人，并在接受抵押之前对采矿企业进行安全评估，包括通过相关主管部门调查了解采矿企业的过往安全生产记录，对其生产安全情况进行实地调查，核实是否具备安全生产许可证、是否齐全配备符合从业资格的工作人员，落实采矿企业的各项安全生产规章制度是否健全、生产及安全防范的各种硬件设施是否达到国家安全生产监督管理局的各项指标要求等；三是在贷后管理过程中，应对采矿企业进行全方位监管，防范应对各类安全事故风险和经营风险，包括指派专门的客户经理或成立监管小组以对采矿企业进行资金、物资、账务的全方位、多角度监管，与相关主管部门建立合作机制以共享采矿企业的安全管理和生产经营信息等，同时应注意加强对抵押所涉矿种行业的研究，储备部分相关优质企业，以备实现抵押权时实现采矿权的顺利流转。

4．将采矿权与相关配套资产设施共同设定抵押

通常而言，采矿权必须与土地使用权、地上附着建筑物、采矿机械、生产设施等其它配套固定资产（以下简称集合财产）相结合才能创造经济效益，因此，为增强抵押物处置的有效性，商业银行在接受采矿权抵押时应当尽可能要求采矿企业将集合财产与采矿权一并设定抵押，其优势主要体现为以下两个方面：其一，采矿企业的集合财产与采矿权整体的交换价值势必远远超出单独采矿权抵押本身；其二，当融资申请人未按时足额偿还融资债务时，由于集合财产中往往包括大量与采矿企业的勘查、开采活动无法分离的固定资产（譬如井

巷以及固定于井巷的通风、采矿设备等），该类设备为受让方继续采矿经营所必需，且一旦强行拆卸，势必失去其使用性能。而将集合财产与采矿权进行整体抵押后，以最高应价购得抵押财产的受让方在客观上即可能对采矿企业的财产进行整体利用，有效避免分拆单独拍卖处置而致使财产价值可能遭受的人为贬损，客观上有利于充分发挥抵押财产的价值，实现物尽其用，充分保障商业银行的合法权益。