07年07月中英合作金融管理金融法参考答案

2008年7月中英合作金融管理金融法试卷

绝密★启用前

2007年7月高等教育自学考试中英合作商务管理专业与金融管理专业

金融法试题参考答案

（课程代码0804）

（考试时间150分钟，满分100分）

第一部分 必答题（满分60分）

（本部分包括第一、二、三题，每题20分）

一、本题包括1—20题20个小题，每小题1分，共20分。

1.C 2.D 3.A 4.B 5.C 6.A 7.D 8.B 9.C 10.D

11.D 12.A 13.C 14.D 15.B 16.B 17.C 18.C 19.D 20.A

二、本题包括21-24小题

21.责任保险又称第三者责任保险，是以被保险人依法对第三者应负的赔偿责任为保险标的的保险。根据责任保险发生效力的不同，责任保险可以分为自愿责任保险和强制责任保险。

22.责任保险的特征有五：

（1）保险人承担被保险人对第三者造成的损害引致的赔偿责任。

（2）责任保险的标的为一定范围内的侵权损害引致的赔偿责任。

（3）责任保险不能及于被保险人的人身或其财产。

（4）保险赔偿限额给付。责任保险不可能约定保险金额，双方只能约定保险责任的最高限额。

（5）保险人支付被保险人因给第三者造成损害的保险事故引致的仲裁或诉讼费用及其他必要、合理的费用。

23.张某的家人给甲医院造成医生受重伤和贵重仪器受损的直接经济损失30万元。甲医院不可以根据与乙保险公司的医疗责任保险合同要求乙保险公司赔偿损失，承担保险责任。因为责任保险的目的在于转移被保险人对第三者应当承担的赔偿责任，而对被保险人本人的人身或财产发生的损失，保险人不承担保险责任。

三、本题包括24-27题4个小题

24.正确。

根据票据法和民事诉讼法有关规定，失票人可以在票据丧失后，依法向票据支付地基层人民法院申请公示催告。在本案中，乙公司所持有的汇票遗失，可以向丙银行所在地人民法院申请公式催告。

25.存在不合法的情况

根据有关规定，公示催告的期间，由人民法院根据情况决定，但不得少于60日。在本案中，人民法院限利害关系人30日内申报权利，不符合法律的规定。

26.正确

根据有关规定，人民法院收到利害关系人的申报后，应当裁定终结公示催告程序，并通知申请人和支付人。

27.合法

公示催告程序终结并不等于票据纠纷解决程序的终结。根据规定，在公示催告程序终结后，申请人和申报人都可以向人民法院起诉。

第二部分 选答题（满分40分）

2008年7月中英合作金融管理金融法试卷

（选答题部分包括四、五、六、七题，任选两题回答，不得多选，多选者按选答的前两题计分）

四、本题包括28—31题4个小题，共20分。

28.甲信托公司无权自行发行债券。

按照我国证券法的规定，公司发行债券必须要经过证券监督管理部门的批准。

29.我国发行债券的申请文件要由证券监督管理部门批准。

30.中国人民银行当地分行的说法是正确的。

行为人违反国家法律法规的规定，在社会上吸收不特定公众货币资金的行为构成非法吸收公众存款行为。

31.中国证券业监督管理委员会驻当地机构的说法是有法律依据的。在任何机构未经证券监管部门批准都不得不公开发行证券。

五、本题包括32—35题4个小题，共20分。

32.两份合同均为有效合同。两份抵押贷款合同均为当事人的真实意思表示，且抵押物都按法律规定办理了登记手续。

33.依《担保法》规定，抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按比例清偿。抵押合同自签订之日起生效的，抵押物都登记的，按登记顺序清偿；都未登记的，按合同生效时间顺序清偿；顺序相同的按比例清偿。已登记的先于未登记的受偿。

34.清偿顺序应当是商业银行在先，信用社在后。依《担保法》规定，本案的抵押物属于必须登记的，抵押合同属于以登记生效而不是以签订生效的。

35.法院对这200万元拍卖款，依法应优先付给商业银行。

六、本题包括36——38题3个小题，共20分。

36.关系人是指两类人：①商业银行的内部人员，包括董事、监事、各级管理人员和信贷业务人员。②与商业银行存在某种内部关系的外部人员和组织，包括内部人员的近亲属、与内部人员及近亲属有着投资或兼职关系的公司、企业或其他经济组织。对关系人贷款管理有两条基本规定：第一，对关系人不得发放信用贷款；第二，对关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

37.信托是指委托人基于受托人的信任，将其财产权转移给受托人，受托人按照委托人的意愿并以自己的名义，为了受益人的利益或特定目的，管理、处分信托财产的行为。信托具有下列特征：（1）信托作为一种营业，最大诚信是其基本的业务行为准则。（2）信托作为一种特殊的财产管理制度，体现了专家理财的特点。（3）信托作为一种法律关系，必须有三方当事人参加，即必须有委托人、受托人和收益人共同参加。（4）信托作为一种法律制度，其基于信托财产之上的所有权、占有处分权和收益权三权相分离。

38.信息公开又称信息披露，是指上市公司依法将公司及上市股票的有关信息呈报国家证券主管机关、证券交易所及其指定的传媒予以公布的制度。信息披露的基本原则是信息披露内容的全面性和可靠性；信息披露时间的及时性；信息披露格式的统一性；信息披露方式的公开性。

七、本题包括39—41题3个小题，共20分。

39.乙公司的主张不成立。银行无权拒绝向持票人丙公司付款。《票据法》规定：“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人”。

40.如果铝材确实存在质量问题，乙公司可要求甲公司承担违约责任。但不得拒绝票据付款。

41.票据是无因证券，票据关系一经形成，就与原因关系相分离。原因关系是否存在和有效，对票据关系不发生影响，票据债权人只要持有票据即可行使票据权利。在本案中，乙公司与甲公司之间的铝材购销关系是本案汇票的原因关系，与票据关系是相互分离的。乙公司提出铝材质量有问题而拒绝付款，这是用原因关系来抗票据关系。而且汇票已被甲公司背书转让，

2008年7月中英合作金融管理金融法试卷

持票人丙公司不是原因关系的当事人，所以乙公司不得以铝材存在质量问题为由来对抗丙公司，乙公司必须付款。