我国银行支付清算体系探讨

华中科技大学

硕士学位论文

我国银行支付清算体系探讨

姓名：唐啸

申请学位级别：硕士

专业：工商管理

指导教师：夏新平

20061029

华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文摘 要

我国银行支付清算体系是支持经济、金融运行的重要设施，支付清算是金融基础设施建设的核心，作为国家重要金融基础设施和社会资金运动的大动脉，我国银行支付清算体系关系全社会资金安全和运转效率、货币政策实施效果以及经济金融稳定。高效、安全的支付体系有利于提高货币政策的执行效率，有利于通过控制系统性风险，维护金融体系的稳定性，有利于社会公众保持对货币及其转移机制的信息，有利于国家经济建设。

本文从支付清算系统的概念入手，详细介绍了我国银行支付清算体系发展的结构，重点介绍了人民银行目前正在建设的中国现代化支付系统，旨在构建一个以现代化支付系统为核心，商业银行行内汇兑系统为基础，各地同城票据交换所并存的中国现代化支付清算体系；说明了近年来，我国商业银行支付清算体系取得的重要进展；介绍了国外银行的清算体系以及国际间银行相互清算方式及网络，并以美国为例，详细比较了中美之间银行支付清算体系的异同。

本文通过分析我国支付清算体系中存在的特点和缺陷，阐明了我国银行支付清算体系未来发展面临的问题和方向，并提出了一些具体建议：将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中；降低过高的储备金比率；加强支付结算体系的各个组成部分的统一管理，构建统一、兼容的支付清算体系；加速国家清算银行的建设进程；加速现代化支付系统建设由分散走向集中的进程；加强管理工作；加强支付清算相关系统的风险控制。

关键词：银行 支付清算体系 清算账户

华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文Abstract

The payment clearing system of china’s banks is an important facility for supportingthe economy and its financial operations, payment clearing can be considered central tothe establishment of financial infrastructures, being the lifeline of important financialinfrastructures and capital flow of the society within the country,the payment clearingsystem of china’s banks is correlated to the security and operational efficiency of capitalin society overall, to the efficiency of currency policy implementation, as well as toeconomic and financial stability. A highly efficient and secure payment clearing system isbeneficial to lifting the execution efficiency of currency policy, as well as to maintainingthe stability of the financial system through managing systemic risk, and it is also useful inkeeping the public abreast of any information on money and its transfer mechanism, thusbenefitting the building of the country’s economy.

The present study looks at the concept of the payment clearing system, introducesthe structural development of the payment clearing system of our banks in detail, andemphasises and explains China’s modern day payment system currently being establishedby the People’s Bank of China with the purpose of setting up a modern payment system asits core, while the internal remittance exchange system within the commercial banks actsas the foundation, with all respective city clearing houses coexisting within China’smodern payment system. An illustration is provided on the progress achieved with thepayment clearing system of our commercial banks in recent years. After introducing theclearing system of foreign banks, as well as the cross-clearing methods and networks ofinternational banks, and using the United States as an example, detailed comparisons aresubsequently made between the similarities and differences of payment clearing systemsamong banks in both China and the United States.

Through analysis of the existing features and flaws within the payment clearingsystem of our country, the issues faced and the direction taken by the future development

华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文of the clearing system of our banks are further expounded, and some specific proposals areprovided: merge and centralise all clearing accounts of commercial banks andorganisations; lower the reserve capital ratio; enhance the respective segments of thepayment clearing system to unify management and establish uniformity and compatibilityof the payment clearing system; accelerate the set-up process of the national clearing bank;accelerate the centralisation process of the disintegrated segments during the set-up of thepayment clearing system; strengthen management work; and enhance the risk control ofrelated payment clearing systems.

Key Words: bank; Payment and settlement system; clearing account

独创性声明

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日期： 年 月 日 指导教师签名：日期： 年 月 日

华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文1 引 言

1.1 研究的背景

近20年来，科技的进步使得零售和批发支付的手段、渠道和形式均发生了巨大变化，但支付清算结算作为经济运行中债权债务关系转移和资金流动的基本方式并未改变。2000年，全球支付总额高达1800万亿美元，到2010年，该市场将增长6%。相应地，提供支付相关服务也是银行迅速增长的收入来源之一。2002年，全球支付相关收入总额达2600亿美元，预计到2009年这一数字将达3860亿美元。随着经济全球化，各国由商品、资金和资本流动引起的跨国支付活动更是高速增长

[1]。

从国际上来看,早在20世纪五十年代后期,电脑就被大通曼哈顿银行和花旗银行等运用于记账和结算。六十年代,美国和日本等国家的一些大银行开始运用计算机将各营业网点分散的业务处理系统联结起来。七十年代发达国家的银行开始运用大型的电子设备,建立总行 …… 此处隐藏：10127字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……