保险中介理论与实务(7302128170)

保险中介

本书以通俗易懂的语言、真实生动的案例、 丰富详实的数据资料和图表，全面系统地 介绍了保险中介的职业特征与作用、职业 资格和执业规则、保险中介活动的基本内 容与具体运作过程，以及我国对保险中介 形式的各种管理规定和监管原则与方法等。

第一章 保险中介概论 保险是风险管理的重要方式，在风险分散、风险 转移中发挥着重要的作用。随着保险业的迅猛发 展和市场经济的需求，保险业内部的分工也越来 越细化。保险中介正是在这种背景下产生的。 保险市场主体包括保险人、被保险人、保险中介 人等。保险中介是保险市场的重要组成部分，通 常包括保险代理公司、保险经纪公司和保险公估 公司。在比较成熟的保险市场，保险公司、保险 代理公司、保险经纪公司、保险公估公司四者分 工明确，各司其职，各得其所。3

第一节 保险中介的基本概念 保险中介人是介于保险人之间或保险人与 投保人之间，促使双方达成保险合同或者 协助履行保险合同的人。保险中介人通过 向保险单的买卖双方提供服务，把保险人 和被保险人联系起来，并建立起保险合同 关系。

一、保险中介的含义 保险中介是指介于保险经营机构之间，或 保险经营机构与投保人之间，专门从事保 险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价 值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服 务活动，并从中收取佣金或手续费的机构 或个人。

二、保险中介的特点 1.专业性 2.经济性 3.多元性与广泛性

三、保险中介的分类及区别 保险中介的主体种类多样，主要包括保险 代理人、保险经纪人和保险公估人等。此 外，其他一些专业领域的单位或个人也可 以在营业许可范围内从事某些特定的保险 中介服务，如精算师事务所、会计事务所、 审计事务所、事故调查机构、商品检验机 构、律师事务所、保险信用评级机构和保 险中介行业协会等保险服务中介机构。7

第二节 保险中介制度的现状与发展 一、保险中介形式的变迁 二、我国保险中介的发展现状 三、我国保险中介发展中存在的问题 四、我国保险中介制度的发展对策 五、国外保险中介制度的基本状况

第三节 保险中介制度的作用 综观世界保险业的整体发展状况和我国近 些年来保险业的发展实践都证明，保险中 介制度是保险服务业重要的组成部分，它 的建立和健全对完善一国的保险制度，促 进保险业的健康发展起着关键的作用

一、保险中介制度的作用 1、优化保险资源配置 2、降低保险交易成本 3、保证保险市场的可

持续发展 4、激励和约束保险中介人

二、保险中介的经营原则 1、合法性原则 2、独立性原则 3、公平竞争原则 4、资格认定原则

三、影响保险中介制度发展的因素 1、社会历史文化传统的影响 2、国民保险意识、法律意识及风险意识淡 薄 3、社会体制和经济发展的现状 4、政府对保险业的政策及管理方式

四、我国保险中介制度的发展前瞻 1、保险中介市场的发展需要时间 2、保险中介机构的发展需要互动 3、保险中介机构的发展需要自我完善

本章小结： 本章从保险中介与保险营销的关系出发， 引伸出保险中介的概念、保险中介制度的 含义及特点、保险中介的分类及区别；同 时，介绍了中外保险中介制度的发展状况 和发展趋势，提出了我国保险中介发展中 存在的问题；最后，将保险中介制度的作 用、保险中介的经营原则、影响保险中介 制度发展的因素和保险中介制度的发展前 瞻作了简要的阐述。14

本章要点思考分析题： 1. 保险中介的含义是什么？ 2. 保险中介是如何分类的？ 3. 保险中介之间的区别是什么？ 4. 保险中介的经营原则是什么？ 5. 如何理解建立保险中介制度的作用？ 6. 影响我国保险中介发展的因素是什么？

第二章 保险代理人概论 本章通过对保险代理人基本概念的阐述， 使读者能对保险代理人有一个较全面的认 识和了解，同时介绍了保险代理人的发展 历程、现状和发展趋势；并深入分析了保 险代理人在保险市场中所发挥的作用，与 其他保险中介的区别、以及保险代理人法 律约束所涉及的代理人资格、代理人执业 规则和代理人的法律责任等。16

第一节 保险代理人的基本概念 代理人的含义 ………………………………………………………… 保险代理人的含义 …………………………………………………… 保险代理人的作用 …………………………………………………… 保险代理人与保险经纪人的区别 …………………………………… 保险代理人的分类 …………………………………………………… 我国保险代理人的发展历程 ………………………………………… 我国保险代理业的发展现状 ………………………………………… 我国保险代理业的发展趋势 …………………………………………17

第二节 保险代理人的法律约束 保险代理人的资格 保险代理人的执业规则

保险代理人的法律责任

本章小结： 本章首先介绍了保险代理人的概念、法律特征、 作用和分类，如按从业性质分为专业

代理人、兼 业代理人和个人代理人，按职权范围不同分为独 立代理人和专属代理人等。接着分别介绍了我国 保险代理机构、保险兼业代理机构和保险营销员 的发展现状以及发展趋势，并介绍了保险代理人 的资格要求、执业规则。 本章根据2004年12月1日保监会颁布的《保险代 理机构管理规定》以及《保险法》、《民法通 则》、《刑法》、《全国人民代表大会常务委员 会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等有关法 律，着重介绍了保险代理人的法律责任。19