法人授信客户调查报告的撰写(3)

六、担保措施1、公司目前在各家授信行的担保条件，我行担保条件原则上不能低于其他 公司目前在各家授信行的担保条件， 授信行。 授信行。 2、保证人或抵押人、出质人与申请人的关系，提供担保的原因及代偿意愿 保证人或抵押人、出质人与申请人的关系， 分析。 分析。 3、如果是保证担保的，应说明①保证人基本情况(股权、法人代表与核心 如果是保证担保的，应说明①保证人基本情况(股权、 管理人员、主营业务、产品和市场分析); );② 管理人员、主营业务、产品和市场分析);②保证人财务状况及担保能 重点关注保证人的持续经营能力， 力，重点关注保证人的持续经营能力，与企业经营稳定性有关的规模指 长期资产情况，并列表说明主要资产价值、处所和权属； 标、长期资产情况，并列表说明主要资产价值、处所和权属；③信用水 平及财务负担，重点分析担保人在银行的信用状况、近期银行负债、 平及财务负担，重点分析担保人在银行的信用状况、近期银行负债、对 外担保情况、主要结算银行和现金流量情况。(参照本行现有格式) 。(参照本行现有格式 外担保情况、主要结算银行和现金流量情况。(参照本行现有格式) 4、如果是抵质押担保，应说明抵质押品名称、权属、用途、处所、新旧程 如果是抵质押担保，应说明抵质押品名称、权属、用途、处所、 租用情况，抵质押品评估机构、 抵质押率、 度、租用情况，抵质押品评估机构、评估价值 、抵质押率、足值性及可 变现性，本行调查人员对抵押物评估的判定。 变现性，本行调查人员对抵押物评估的判定。

七、我行往来情况及本授信效益分析风险调节后的综合收益率是衡量授信与否的重要因素，应当根据综合收 风险调节后的

综合收益率是衡量授信与否的重要因素， 益率的排列顺序，实施客户有选择退出。 益率的排列顺序，实施客户有选择退出。 1、授信申请人与我行往来情况分析：包括申请人及其关联公司在我行现有 授信申请人与我行往来情况分析： 融资明细，与我行往来历史，我行结算、存款情况等综合贡献度。 融资明细，与我行往来历史，我行结算、存款情况等综合贡献度。在我 行已有授信的，是否达到当初设定的综合收益贡献，如果没有？ 行已有授信的，是否达到当初设定的综合收益贡献，如果没有？原因何 在？ 2、本次授信的定价及主要原因，是风险因素？竞争因素？是否已和客户初 本次授信的定价及主要原因，是风险因素？竞争因素？ 步协商？原则上追求可能高的收益。 步协商？原则上追求可能高的收益。 3、本笔授信综合效益分析：详细分析实施该笔信贷业务给我行带来的存款、 本笔授信综合效益分析：详细分析实施该笔信贷业务给我行带来的存款、 利息收入、结算业务、中间业务等相关效益。 利息收入、结算业务、中间业务等相关效益。对上述四项业务内容应逐 对客户实施让利措施的(如下浮利率) 项分别说明 。对客户实施让利措施的(如下浮利率)要详细说明业务的 综合回报及贡献度等原因。 综合回报及贡献度等原因。

八、主要风险点及应对措施1、从本笔授信可能面临的潜在风险进行逐一对照，包括行业风险、市场风险、宏 从本笔授信可能面临的潜在风险进行逐一对照，包括行业风险、市场风险、 观政策风险、产品风险、坏帐风险、道德风险、管理风险、法律风险、 观政策风险、产品风险、坏帐风险、道德风险、管理风险、法律风险、财务风 偿债风险等，充分揭示主要风险，并对风险我行的可接受度进行分析， 险、偿债风险等，充分揭示主要风险，并对风险我行的可接受度进行分析，提 出相应规避风险的措施和手段。授信不是要零风险， 出相应规避风险的措施和手段。授信不是要零风险，而是在充分认识风险的基 础上，评价风险是否可控，并提出相应控制措施，使风险达到可接受水平； 础上，评价风险是否可控，并提出相应控制措施，使风险达到可接受水平；如 果无法认识和控制，则必须放弃授信。如果您确实想不到有什么风险点， 果无法认识和控制，则必须放弃授信。如果您确实想不到有什么风险点，再想 一遍：如果本笔授信出问题，问题最可能出在何处？ 一遍：如果本笔授信出问题，问题最可能出在何处？ 例：某授信报告针对财务及还款风险分析 借款人报表体现财务情况较弱，我行面临借款人一定

的还款风险。 借款人报表体现财务情况较弱，我行面临借款人一定的还款风险。 分析： 分析： 借款人开发建设的市场租金收入较为稳定，且保持增长趋势。结合商务大厦开发周期， (1)借款人开发建设的市场租金收入较为稳定，且保持增长趋势。结合商务大厦开发周期，拟设定企业在2年内分期还款，符合企业的现金流规律， 拟设定企业在2年内分期还款，符合企业的现金流规律，可以分散到期还款压力 ； 市政府计划对该市场进行财政资金扶持，将进一步增加企业还款能力的保障度； (2)市政府计划对该市场进行财政资金扶持，将进一步增加企业还款能力的保障度； 本次贷款由厦门某担保公司提供担保，担保人也具备了较强的代偿能力； (3)本次贷款由厦门某担保公司提供担保，担保人也具备了较强的代偿能力；