企业客户信用等级评定表

企业评级基本情况表

负责人:

信贷客户经理:

注:本表由信贷员逐户填写

企业信用等级评定表

X=客户在合作银行开立 的所有对公账户相应期 间对账单中反映的累计 资金流入量/经审计的 9、货款归行率 5 对应期间的现金流量表 中经营性活动产生的现 金流入小计(提供账户对 账单,包括法人代表夫妻 在合作银行私人账户) 三、经济实力 10 生产企业：≥2000 得 6 分； ≥1500 得 5 分； ≥1000 得 4 分； ≥800 得 3; ≥500 得 2 分； ≥200 得 1.5 分； ≥100 得 1 分； 10 、实有净资产 (单位：万元) 6 X=资产总额-负债总额待处理资产损失 <100 得 0 分； 流通企业：≥800 得 6 分； ≥500 得 5 分； ≥400 得 4 分； ≥300 得 3 分； ≥200 得 2 分； ≥100 得 1.5 分； ≥50 得 1 分； <50 得 0 分； 生产企业：≥3000 得 4 分； ≥2000 得 3 分； ≥1000 得 2 分； ≥500 得 1 分； 11、有形长期资 产(单位：万元) 4 X=固定资产净值+在建工 程+长期投资 <500 得 0 分； 流通企业：≥1000 得 4 分； ≥700 得 3 分； ≥500 得 2 分； ≥300 得 1 分； <300 得 0 分； 四、偿债能力 20 (0,52.54]为 10 分； (52.54,54]为 9 分；(54,56]为 8 分；(56,58]为 7 分；(58,60]为 6 12、资产负债率 (%) 10 X=(负债总额/资产总额) ×100% 分； (60,62]为 5 分；(62,65]为 4 分； (65,68]为 3 分；(68,71]为 2 分； (71,75)为 1 分；[75,100]为 0 分 {备注:行业标准值为 52.54} 货款归行率乘以 5 所得结果为该项得 分； 无现金流量表或未审计的企业得 0 分；

[117.8,+∞)为 5 分； [113,117.8)为 4 分； 13、 流动比率(%) 5 X=(流动资产/流动负债) ×100% [109,113)为 3 分； [105,109)为 2 分； [100,105)为 1 分； (0,100)为 0 分； {备注:行业标准值为 117.8} [91.18,+∞)为 2 分； [75,91.18)为 1.5 分； 14、 速动比率(%) 2 X=[ (流动资产 - 存货) / 流动负债]×100% [60,75)为 1 分； [50,60)为 0.5 分； (0,50)为 0 分； {备注:行业标准值为 91.18} ≥(全部短期借款+1 年内到期的长期 借款)得 3 分； 15、经营活动现 金净流量 X= 经审 计 的 上 年 度现 金 3 流 理表 中 经 营 性 活动 产 生的现金流入净额 ≥(合作银行短期借款+1 年内到期的 合作银行长期借款)得 2 分； ≥0 得 1 分； <0 得 0 分； 无现金流量表或未审计的企业得 0 分； 五、经营效益 20 [9.54,+∞)为 5 分； [6,9.54)为 3 分； 16、总资产利润 率(%) 5 X=(利润总额/资产总额) [4,6)为 2 分； ×100% [2,4)为 1 分； (-∞,2)为 0 分 {备注:行业标准值为 9.54} [18.03,+∞)为 5 分； [13,18.03)为 4 分； 17

、销售利润率 (%) 5 X=(销售利润/销售收入 净额)×100% [8,13)为 3 分； [3,8)为 2 分； [0,3)为 1 分； (-∞,0)为 0 分； {备注:行业标准值为 18.03} [3.15,+∞)为 4 分； [2.15,3.15)为 3 分； 18、利息保障倍 数 4 X=[(利润总额+财务费 用)/财务费用] [1.15,2.15)为 2 分； [1,1.15)为 1 分； (0,1)为 0 分； {备注:行业标准值为 3.15}

[7.97,+∞)为 3 分； 19、 应收账款(票 据)周转次数(单 位：次/年) 3 X=销售收入净额/(应收 账款平均余额+应收票据 平均余额) [4,7.97)为 2 分； [1,4)为 1 分； [0,1)为 0 分； {备注:行业标准值为 7.97} [6.48,+∞)为 3 分； 20、存货周转次 数 (单位： 次/年) 3 X=产品销售成本/平均存 货成本 [3,6.48)为 2 分； [1,3)为 1 分； [0,1)为 0 分； {备注:行业标准值为 6.48} 六、信誉状况 16 无逾期、呆滞、呆账贷款，且无次级， 五级分类分为正常、关 21、信贷资产形 态 8 注、次级、可疑、损失贷 款；四级分类为正常、逾 期、呆滞、呆账贷款 可疑、损失贷款得 8; 无呆滞、呆账贷款，且无可疑、损失 贷款得 5; 有呆滞、呆账、可疑、损失贷款之一 者，得 0 分； 无欠息的得 8; 有欠息行为的不论是否结清均得 0;

22、贷款付息

8

应付贷款利息余额

七、发展前景

6 连续 3 年增长(或减亏)得 2 分； 连续 2 年增长(或减亏)得 1.5 分； 3 年内有增长(或减亏)得 1 分； 3 年内无增长(或减亏)得 0 分； [10.08,+∞)为 2 分；

23、近三年利润 情况

近三年利润总额增长情 2 况；其中：亏损企业考察 其减亏情况

24、销售增长率 (%)

X=[(本年销售收入-上年 2 销售收入)/上年销售收 入]×100%

[7,10.08)为 1.5 分； [4,7)为 1 分； [1,4)为 0.5 分； [0,1)为 0 分； {备注:行业标准值为 10.08} [5.67,+∞)为 2 分；

X=[(期末所有者权益— 25、资本增值率 (%) 期初所有者权益)/期初 2 所有者权益]×100% [(917—788)/788]× 100%=16%

[3.67,5.67)为 1.5 分； [1.67,3.67)为 1 分； [1,1.67)为 0.5 分； [0,1)为 0 分； {备注:行业标准值为 5.67}

综合评分

100

≥85 为 AAA 级；≥80 为 AA 级；≥75 为 A 级；≥70 为 BBB 级；≥ 60 为 BB 级；<60 为 B 级 一、在其他银行或金融机构上一年度 被评为 AAA 级企业的加 10 分；被评为 AA 级企业的加 5 分(提供他银行或金融 机构评级证明文件原证) 二、上年在银行或其他金融机构有欠 息行为的客户，信用等级再下调二级 三、在他行或其他金融机构有不良信 誉记录，或被人民银行信贷登记系统\ 银监会风险预警系统显示为不良信用 的企业，信用等级调降为 B 级 特别加分规定及信用等 四、提供虚假财务报表的企业，一经 认定

,信用等级调降为 B 五、对提供未审计的财务报表企业评 级不得超过 BBB 级 六、对通过本公司代理非抵押物财产 的综合保险的客户，按照保险标的价 值按一定规则进行加分，最高不得超 过 5 分。(加分值=非抵押物财产的综 合保险标的价值/100 万；必须提供保 险单,并支付了本公司保险手续费) 七、客户货款回行率低于本公司贷款 余额占其所有贷款余额比例的，信用 等级下调一级 特别规定参照指标 本公司贷款余额占其所有贷款余额比 例为:

特别规定

级调整

审贷小组意见： 根据评级得分结果，该企业在我公司信用等级初评为****级。 评级负责人签字: 评级时间：

公司业务部意见：

公司风险管理部意见：

公司总经理意见：