《保险学》考试复习资料(4)

指保险费率在保险人与投保人之间及各投保人之间要体现公平合理的原则。保险人与投保人的公平合理，既强调贯彻补偿原则，又强调保险费率不能过高，否则损害投保人利益；各投保人之间的公平合理，体现为分摊金必须合理，即相同的风险单位采取相同的保险费率，不同的风险单位采取不同的保险费率。 （三）相对稳定原则

保险费率的厘订，要考虑到保险收费标准的稳定性。如果保险费率经常波动，会诱发投保人

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的投机心里，也会使投保人难以确定保费预算，增加对保险公司的反感，导致业务量的减少，还会给保险公司本身的财务核算带来困难。 （四）促进防灾防损原则

产品定价要能促进被保险方防灾防损，减少危险事故。比如通过提高或降低保险费率来惩罚或奖励被保险方增强防灾防损意识，提高全社会风险管理水平，从而减少社会财产的损失。 三、保险费构成

保险费就是购买保险服务产品的价格。投保人缴纳的保险费一般称为毛保费，它可以分解为纯保费和附加费两部分。

1.纯保费：是保险人用来建立保险基金，将来用于赔付的那部分保费，也称为净保费； 2.附加费：主要用于保险人的各项业务开支和预期利润，包括职工工资、业务费、企业管理费、代理手续费、税金、利润等。

第十三章

一、保险公司经营的原则 （一）保险标的大量原则

是指保险人在可保风险的范畴内,应争取承保尽可能多的风险单位。原因有： 1.保险基金更雄厚，发挥经济补偿作用

2.大数法则才能发挥作用，风险概率的预测才准确 3.保费收入增加，有利于降低经营成本，增加效益 （二）风险选择原则

风险选择分为事先选择和事后选择两种情况：

1.事先选择，包括对人的选择和对物的选择，是指在承保前考虑是否要接受投保风险。 2.事后选择，是在承保后若发现保险标的有较大的风险存在，而对已签订的保险合同作出的重新选择。 （三）风险分散原则 1.承保前风险分散 （1）控制高额保险 （2）规定免赔额(率) （3）实行比例承保 （4）规定按实际损失赔偿