第七章 保险公司的经营管理

第七章 保险公司的经营管理第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 寿险公司的组织结构 人身保险的营销 人身保险的承保 人身保险的理赔 寿险资金的运用

第一节 寿险公司的组织结构一、寿险公司的组织结构人寿保险股份有限公司一般是由两层结构组成的： 公司治理结构和公司管理结构。股东大会

治理 结构

董事会

监事会总经理

管理 结构营销部 经理

副经理1

副经理2

副经理3

高层

承保部 经理

理赔部 经理

精算部 经理

财务部 经理

信息部 经理

人力资源部 经理

中层

员工

员工

员工

员工

员工

员工

员工

基层

(一)人寿保险公司的 治理结构 1、股东大会。 2、董事会。 3、监事会。 4、高级经理人员。

(二)人寿保险公司 的管理结构 (1)层次结构 (2)职能部门 (3)公司管理的组织 结构。

二、寿险公司的主要职能部门(一)精算部门 精算部门负责处理人寿保险公司的所有数理作业。 厘定费率、确定责任准备金、 贷款事项、分析盈余、 建立风险选择标准 保险基金的投资收益敏感性分析、投资组合分析 参与制定公司的策略规划

(二)营销部门 保险商品的营销活动 寿险市场需求的调查 寿险市场的细分 寿险险种的组合和设计 寿险营销渠道的比较与选择 寿险营销策略的制定与选择等

(三)核保部 核保部门是对投保申请进行评估，决定是否接受这 一风险，并在接受该风险的情况下确定被保险人的 风险等级的过程。 建立保险的选择标准； 分析和评价被保险人的人身风险情况 确定被保险人所属的风险等级和适用的费率等。

(四)理赔部 保险理赔是保险人在保险标的发生风险事故以后， 对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。 审查索赔请求是否符合索赔时效 审核保险责任 进行理赔调查 给付保险金 处理理赔纠纷

(五)客户服务部 客户服务部门负责向公司的客户提供服务。人寿保险 公司的客户服务对象包括保单所有人、受益人、代理 人和经纪人。

向潜在客户宣传保险公司 解答有关保险保障的问题 寄送缴费通知，收取保费，支付代理人的佣金 为拥有或持有保单的个人或团体提供服务，包括变更 受益人、缴费方式，处理保单贷款、不丧失现金价值 的选择等

(六)投资部 投资部门负责调查、分析金融市场的运作，制定 公司长期的投资长略和具体的投资方案，进行各 种投资活动，对投资结果进行对比分析。

(七)法律部 法律部门被赋予处理公司所有法律事务的职责。

研究现有的或即将颁布的法律、法规对公司运作

的影 响 当理赔有争议时向理赔人员提供建议 代表公司处理任何诉讼 确保业务员合约、保单格式以及债券、票据的完整性 和正确性 处理投资协议、保单转让和所有权的认定等。

(八)财务部 财务部门的主要职责是记录与监督。 各种会计事项的核算(记录) 编制财务报表 根据会计记录分析评价人寿保险公司的经营效率 监督公司的财务预算程序 确定公司的纳税责任 管理公司职工的薪金

(九)人力资源部 公司人事部门，负责公司人力资源的规划

规定有关雇佣、培训、解雇员工的制度 选拔和培养公司的主管人员 进行员工绩效评估 确定公司员工的薪酬体系 制定、管理雇员的福利计划。

(十)信息技术支持部 寿险公司的 信息系统管理部门 用电脑档案保存公司记录 收集、处理、传递数据和信息 为其他部门开发并安装自动化办公系统 建立计算机网络并维护其有效运行。

三、寿险公司的常见管理组织结构

寿险公司组织结构可分为： 直线型 职能型 直线职能型 事业部型 矩阵型

1、直线型组织结构组织中各种职位按垂直系统直线排列，因而机构简单、权力 集中、命令统一、决策迅速。在组织中，上下级和同级之间 相互关系很明确，职权从下到上逐级提高，各级组织的数目 由下到上逐渐减少。

2、职能型组织结构在各级直线主管人员之下设置职能部门，这些职能部门一方 面受上级主管领导做好参谋工作，另一方面在自己业务范围 内有权向下级部门下达命令；下级部门受上级直线主管人员 和职能部门的双重领导。

3、直线职能型组织结构以直线型组织结构为基础，在各级直线主管下设置职能部门； 直线主管在职权范围内对下级进行指挥，并负有全部责任； 职能部门对上级直线主管负责提供信息和建议，对下级管理部 门无权直接指挥和命令，只是进行业务指导和监督。

4、事业部型组织结构企业按产品、地区或经营部门分别成立若干个事业部。各个 事业部相对独立，拥有充分的战略和运营决策权、经营权和 单独核算体系，是完全自主的经营主体。公司总部则主要负 责总目标、总方针、总计划以及各项政策的制定，并保留人 事决策、财务控制、价格幅度以及监督等大权。

5、矩阵型组织结构在横向的每个事业部中都加入纵向的各个职能部门坐标，从而 形成一种职能部门化和项目部门化相互交织的矩阵。在矩阵制 结构组织中，员工受到职能部门和项目部门的双重领导。