互联网金融的挑战与机遇v1.0

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互联网金融的挑战与机遇-

实现“互联网+”在金融行业的落地

安 浦

金融行业资深架构师威睿信息技术(中国)有限公司 2015年10月18日© 2014 VMware Inc. All rights reserved.

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内容

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互联网金融的时代背景传统金融面临的挑战与机遇 他山之石，可以攻玉余额宝背后故事带来的启迪

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传统金融IT向互联网金融IT的转型

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互联网金融的时代背景

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“互联网+”首现政府工作报告 将对我国产生深远影响

“互联网+”行动计划：

“互联网+”代表一种新的经济形态，即充分发挥互联网在生产要素配置中的优化和集成作用，将互联网的创新成果深度融合于经济社会各领域 之中，提升实体经济的创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础 设施和实现工具的经济发展新形态。“互联网+”行动计划将重点促进以 云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业、生产 性服务业等的融合创新，发展壮大新兴业态，打造新的产业增长点，为 大众创业、万众创新提供环境，为产业智能化提供支撑，增强新的经济 发展动力，促进国民经济提质增效升级。

—2015《政府工作报告》缩略词注释

http://doc.guandang.net/zhengce/2015-03/07/content_2829193.htm

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中国互联网金融的发展 互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支 持， 帮助银行把业务搬到网上，还没有出现真正意义的互联网 金融业态

2005年之前

2005年至 2012年

网络借贷开始萌芽，第三方支付机构逐渐成长起来，互联网与 金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域 这一阶段的标志性事件是2011年人民银行开始发放第三方支付 牌照，第三方支付机构进入了规范发展的轨道 2013年被称为“互联网金融元年”,是互联网金融迅猛发展的 一年 P2P网络借贷平台快速发展，众筹融资平台开始起步，第一家专 业网络保险公司获批，一些银行、券商也以互联网为依托，对 业务模 式进行重组改造，加速建设线上创新型平台

2012年之后

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什么是互联网金融？什么是互联网金融：互联网金融是互联网与金融的结合，是借助互联网 和移动通信 技术实现资金融通、支付和信息中介功 能的新兴金融模式。

互联网金融与传统金融的区别： 金融业务所采用的媒介不同，金融参与者通 过互联网有了更有效的直接接触，使得传统 金融业务的透明度更高，中间成本更低，方 式上更为便捷。 互联网金融模式中资源配置的特点是： 资金供需信息直接在网上发布并匹配， 供需 双方直接联系和交易，不需要经过银行、券 商或交易所等中介。

从本质上讲，互联网金融是利用大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等互 联网技术实现资金融通的一种新型金融服务模式《中国互联网金融报告(2014)》

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什么是互联网金融？ (续)互联网金融可以分为如下三类形式：

一,“传统金融机构互联网化”,金融机构所架设的在线平台，既提供投 资产品也提供融资产品，如电子银行、保险网销。 ;二,“互联网公司金融机构化”,获得牌照的互联网公司推出的小贷业务 或是直接投资参股的民营银行，如阿里小贷； 三,“金融机构与互联网公司合作开发”,金融机构和互联网公司在股权 层面进行合作，建立合资企业并获得金融牌照，共同设计、打包、生产投 融资产品，如众安在线。

广义的互联网金融： 既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括 金融机构通过互联网开展的业务； 狭义的互联网金融： 仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务CONFIDENTIAL 7

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互联网金融模式概要说明

资料来源：http://doc.guandang.net/20150123/122240.shtml

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典型互联网金融模式及其对传统金融机构的影响典型金融模式 第三方支付Third-Party Payment

模式概述非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网 络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确 定的其他支付服务。

典型代表

对传统金融的影响

结算费率及相应的电 支付宝、财付通、 子货币/虚拟货币、对 快钱、汇付天下 银行中间业务的冲击

P2P网贷Peer-to-Peer lending

通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配， 目前主要针对小微企 拍拍贷、人人贷、 帮助借款方寻找到有能力且愿意出借人群，帮助贷 业及普通个人用户， 合力贷、翼龙贷 款人分担一笔借款额度来分散风险。 对银行冲击尚不大 淘宝众筹，京东 受政策法规限制，短 为大众筹资或群众筹资，是指用团购+预购的形式， 众筹，点名时间、 期内对传统金融影响 向网友募集项目资金的模式。 众筹网、淘梦网 有限 集合海量非结构化数据进行实时分析，提供客户全 方位信息，掌握客户的消费习惯，并准确预测客户 行为，进而开展的金融服务。 通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重 构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保 险等金融机构。 阿里小额信贷、 京东、苏宁的供 应链金融 促使传统金融有效利 用沉积数据，推动金 融创新

众筹

Crowd Funding

大数据金融

信息化金融机构

手机银行、网银、 促使金融机构打通内 金融机构的电商 部数据孤岛，解决信 平台 息不对称的问题 分流了银行业、信托 业、保险业的客

户

互联网金融门户

利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销 融360、91金融 售提供第三方服务的平台，核心就是“搜索+比价” 超市、好贷网、 的模式。 格上理财

互联网金融的发展将进一步推动金融脱媒，挑战传统金融服务的方式方法，改变金融业内 各方的地位和力量对比。CONFIDENTIAL 9

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传统金融面临的挑战与机遇

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互联网金融对传统银行业的冲击一、商业银行面临金融中介角色弱化的风险 1. 互联网技术降低了信息获取成本和交易成本，分流了商业银行融 资中介服务需求 2. 互联网技术改变了支付渠道，严重冲击了商业银行支付中介地位

二、商业银行的收入来源将受到冲击1. 第三方支付服务内容的不断增加将影响商业银行的中间业务收入 2. 网络借贷将影响商业银行的利差收入互联网金融机构崛起对传统金融业的多个领域形成冲击，并向金融业 的核心领域拓展。互联网金融因具有资源开放化、成本集约化、选择 市场化、渠道自主化、用户行为价值化等优点，将对传统银行业务带 来巨大冲击。

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互联网带来的改变，“长尾效应”动摇了“二八法则” 80%的非主流元素形成的“长尾”不是仅 占20%的份额，而是更多，可能达到甚至 超过50%;

只要将尾巴拖得足够长，就会聚沙成塔， 产生意想不到的惊人效果；强调“个人化”、“客户力量”以及“小 利润大市场”,是长尾市场的根本。

“长尾效应”产生的原因：一，互联网时代的营销活动受时空限制极少，它依赖的是一张几乎没有边际的网络， 以及几乎没有约束的存储空间； 二，互联网 …… 此处隐藏：2858字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……