互联网金融的特点

我们在生活中还是工作上都离不开互联网，而如今金融业也加入到其中，使得金融得到了很大程度的创新。民融通指出，互联网金融主要有三个特点：

其一，实现了服务模式的多样化。网络技术的发展提供了更先进的业务处理方式，以便捷、个性化的服务吸引了更多的客户，也创造了更多的交易机会。如前几年开始的电子银行、网上证券营业厅等，将传统的业务同互联网等资源和技术进行融合，通过互联网实现了将传统的柜台向客户的进一步延伸。

近几年互联网金融的发展，不仅改变了金融机构与客户的联系方式，而且改变了传统的金融服务方式、产品销售方式、交易处理方式与支付结算方式。后者主要表现为B2B（BusinesstoBusiness）、B2C（BusinesstoCustomer）与C2C（CustomertoCustomer）等业务模式。第三方支付、网络借贷、网络租赁等新型金融服务模式的逐步兴起，充分体现了互联网技术与金融服务的相互融合。一方面，互联网已经融入到金融服务的各个领域，服务模式更加多样；另一方面，金融市场是信息驱动的市场，互联网为客户提供了更加便捷的信息获取渠道与交易平台，金融服务也越来越依赖于日新月异的网络技术。

其二，非金融机构加入了金融服务提供者的行列。以往金融服务提供者都是各类金融机构，即使如电子银行、网上证券营业厅等业务的提供方，仍为商业银行、证券公司与保险（放心保）公司等传统的金融机构。

随着互联网金融发展，越来越多的非金融机构也加入了金融服务提供者行列。具体来说，第三方支付服务机构为客户提供了支付服务，如PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通(腾讯公司，腾讯拍拍)、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、百付宝（百度C2C）等；浙江借贷平台则实现了借贷双方客户的认证、记账、清算和交割等流程，满足了人们对资本快捷的需求；金融信息服务机构向客户提供投资理财咨询服务，如金融界、同花顺、大智慧和指南针等，其主要的收入来源为信息、数据以及客户端的服务费。从属性来看，这些机构大多属于电子商务公司，经营范围是网络信息技术，并不是传统意义上的金融机构。可见，网络技术的发展与应用，使这类机构逐步加入了金融服务提供者行列。

其三，金融服务流程日益规范。无论是电子银行等传统金融服务，还是第三方支付、网络借贷、网络租赁等新型金融服务，目前均已逐步纳入政府部门的业务指导与监管下。各机构通过市场竞争与客户定位，确定目标，开发产品，逐步形成了规范的服务流程，用以满足不同客户的需求。宁波网络投资公司介绍，2010年6月21日，中国人民银行制定并出台《非金融机构支付服务管理办法》以规范非金融机构的支付业务。该办法的出台使第三方支付机构业务范畴、监管等有章可循。而在网络借贷、网络租赁等其他新型金融业务模式方面，政府部门也应陆续出台管理办法，以确保服务流程的合理、规范。

目前，互联网金融与银行的市场份额和业务服务相比，规模还是比较小的，只是从庞大的银行业务中分到一杯羹，暂时还难以撼动银行在金融业的统治地位。

从目前的业务态势看，互联网企业凭借数据及电子商务优势，已逐渐渗透到支付结算和信贷这两项银行的核心业务；而银行也通过互联网延伸了客户服务，并挺进到非传统业务领域。从未来发展看，互联网已经颠覆了很多行业了，下一个颠覆的就是金融业。互联网金融不仅是银行的强劲对手，还很可能扮演着银行终结者的角色。

面对来势汹汹的互联网金融，银行界的有识之士也已看到了互联网金融的发展趋势，积极谋划业务向互联网转型。互联网对于银行而言，不是敌人，而是很好的工具，应加快与互联网的融合速度，深入研究互联网时代的商业规律和商业模式，通过流程、业务、产品和服务的创新来掌握网络交易的主导权。