民生商贷通介绍

业务介绍

民生银行商贷通介绍

一、产品概况

(一) 定义

商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。

(二) 贷款方式

贷款根据发放方式的不同，可分为单笔贷款和贷款额度两种。

(三) 贷款要素

贷款金额依据您的资金需要、自身还款能力和所能提供的担保方式而有所不同，如采用抵押方式的，金额最高可达抵押物评估价值的80%，贷款期限最长10年，贷款利率在人行规定范围内协商确定。

(四) 服务渠道

您可以通过支行网点办理相关业务。

二、业务特色

商贷通， 贷 给您锦绣 钱 程，手续便、循环用、随心还、路路通。

(一) 用款方便

为支持您事业发展，我行贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10年；贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可循环使用，帮助您省息省心。

(二) 担保灵活

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抵押、质押、保证、联保等11种担保方式，依据情况，为您服务！

(三) 增值服务

持有商户卡，即可成为中国民生银行商户俱乐部成员，享受我行多项专属服务。

(四) 贵宾礼遇

拥有贷款，合作良好，就有机会升级为我行贵宾客户，享受尊贵礼遇。

三、担保方式

多样的贷款担保方式

我行认可的担保方式除住房、商业用房及工业厂房抵押外，还包括其他多种担保方式。您可以根据自身情况和经营模式，选择一种或多种担保方式，增强您的资信实力。

(一) 自然人联合担保：

联合担保是指由3个（含）以上自然人自愿组成联合担保体，相互提供连带担保责任的一种保证形式。

(二) 市场开发商（或管理者）保证：

各类开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商（或管理者）提供的法人担保。

(三) 产业链的核心企业法人保证：

大型零售商或特大型企业提供的法人担保。

(四) 商铺承租权质押：

拥有商铺承租权的承租户以商铺承租权进行质押。

(五) 应收账款质押：

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经营过程中要求义务人付款的应收账款进行质押。

(六) 共同担保方式：

指多种担保组合的方式。

四、办理流程

办理流程

开立结算户→办理商户卡→贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→落实担保条件→贷款签约和发放→贷款资金划转→依照合同约定按期偿还本息→还清贷款，合同解除，办理注销抵押登记或质押物解冻手续

五、借款人条件

(一) 基本条件

1. 具备完全民事行为能力，您和您的家人，均无不良信用记录；

2. 拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用记录；

3. 您家庭实物净资产不低于50万元，实物净资产如没有贷款的 房产、汽车等；

4. 若从事生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），原则上您需要拥有三年以上行业工作经验，并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年（含）以上；

5. 原则上，您需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所；

6. 在我行开立有个人结算账户，您的经营实体在我行开立有企业结

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算账户；

7. 我行规定的其他条件。

（二）准备材料

若要申请贷款，以下材料需要您事先准备：

1. 您和相关担保人的身份证、户口本的原件及其复印件；

2. 您所拥有或控制企业的资产证明材料，如财务报表、银行对帐单、税单证明、货物运输清单等资料；

3. 此次借款，您将用于何处的相关材料；

4. 您可以提供的担保材料，如房屋产权证明等；

5. 我行规定的其他相关材料要求。

六、成功案例

-百荣世贸商城

市场背景

百荣世贸商城 是目前北京规模最大的现代化商品批发及物流中心，并被确定为北京市重点商业建设项目.商城一、二期总建筑面积70万平方米，市场可容纳商家近10000户，经营品种近100000种,投资总额约31亿元。商城现有经营商户近10000家，经营范围包括男女各类服装、小商品、高档箱包、皮具、鞋类、小百货等，已经成为华北最大的服装、小商品批发中心。

授信方案

给予北京 百荣世贸商城 的商户批量授信额度5000万元，由北京百荣易成担保有限公司提供全程连带责任保证，商户单笔授信额度不超过100万元，授信期最长2年，单笔贷款期限最长1年，要求客户在商城经营需2年以上。

--单笔案例

梁先生，22岁，未婚，外地户籍。因扩大门店需要资金周转，而借款人又无任何房产能够提供抵押，且不愿意拿名下存款质押在银行，仅提供了与商城签订的2年租约及3个月的租

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金交付证明。

经过审批，银行给予借款人30万元、期限6个月的短期贷款，贷款利率为5.346%，及时解决了客户需要资金扩大经营规模的需求。6个月贷款利息总计8019元，且借款人可随时提前还款，不收任何违约金和手续费，不限制还款次数。

七、金融界采访整理

周斌：金融理念：理解客户 适应客户 感恩客户

“满眼都是‘商贷通’，梦里都在做推动 ， 要坚持有所为有所不为，要有的放矢。

民生银行小微金融细分之道：有所为有所不为

一、民生银行在分支机构布局

大部分都选择中国目前经济最为活跃、商业最发发达、市场经济条件相对成熟的区域。网点的选择为小微金融的发展提供了一个很好的支撑。

二、 商圈战略

（一）目前国内中小企业这4000万的群体呈现出高度垂直的分布，我们总结为 一圈一链一散户 。 一圈 即为商圈。无论北京、南京、上海、广州，放眼看去，只要有城市的地方，一定会有商圈。商圈就会形成自己的特色。比如王府井打造的就是 百年 概念。我们支持的后海就是随着都市文化兴起的。以北京为例，世贸是高档商圈，西单是百姓商圈，王府井是旅游消费商圈，灯具可能去十里河灯具市场，IT消费可能选择中关村等，商圈在我们所在的这些城市是呈显性特征的，这也是我们称之为的 商圈战略 。

（二） 商圈 中存在 三缘 ，即人缘地缘亲缘，里面有千丝万缕的联系，有很多规律，明显的即为产业链与交易链。随着社会的高度细分，越来越多的行业越来越强调供应链或销售链管理。这其中就有很多机会。这些点民生银行都能很好的梳理出来。

（三） 散户 上来说，民生银行有500多支行，按照董事长的战略，支行要进社区，走进人们的生活。所以我们的支行不是空中楼阁，都有自己一定的覆盖面，都是找的非常好的商业地段、社区地段、市场地段，都能形成很好的有效的覆盖面。

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结合风险权重的设置，何谓民生银行小微金融“有所为有所不为”？

一、区域分类：同样一个产品，没有必要在两个城市中做成一样的东西，有一个区域（风险权重）分类。

二、行业分类： 选择抵御经济周期波动、（经济周期波动对其影响）相对较小的行业 在一些细分的行业中，就专门有行业（风险权重）政策。

三、结合到不同的融资方式（来确定风险权重），坚持 收益覆盖风险 ，或者说收益至少要覆盖成本

民生银行小微金融风控：从源头把控 从执行坚持

一开始先把细分做好（周斌：细分和规则做好），后期就坚持原则。引起前期的工作做的踏实，后期不管 …… 此处隐藏：1862字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……