青岛高校软控股份有限公司橡胶机械设备按揭业务流程

设备按揭

青岛高校软控股份有限公司橡胶机械设备按揭业务流程

卖方：青岛高校软控股份有限公司

买方：购买设备的借款人

业务模式：卖方全程担保

一、按揭授信额度经我行终审通过后，经办单位应落实审批条件，与卖方签订如下合同及协议：

1、《综合授信合同》

2、《设备按揭贷款业务合作协议》（总行样本），如须更改，需经法律部门审定。

3、其他合同及协议。

二、向我行申请按揭贷款的买方必须经过卖方推荐，由卖方以《设备按揭贷款业务推荐、承诺书》方式，向我行推荐并做相关承诺。

三、买方按揭贷款通过我行终审后：

1、我行与买方签订《贷款合同》；

2、与卖方及其它第三人签订《保证担保合同》；

3、卖方提供设备价款的20%存入我行作为保证金；

4、与买方签订《抵押担保合同》，并到抵押人所在地工商行政管理部门办理抵押登记手续。根据终审意见，如允许以连带责任保证担保先行出账的，办理贷款手续后，在不超过2周时间内与买方签妥《抵押担保合同》，并办理抵押登记手续；

5、我行提供按揭贷款的额度最高不得超过设备合理价格的70%，设备价款根据买卖双方提供的合同或发票与市场公允价格孰低原则认定；卖方须向我行提供至少包括买卖合同副本（含设备购买方名称、住址、设备名称及型号、数量、合同金额、付款方式等信息）、融资需求金额以及担保条件的情况说明；

6、买方必须对按揭设备办理足额保险，保险期限不得短于贷款期限，保险单正本必须注明我行为第一受益人。在贷款本息还清之前，保险单正本由我行保管；

7、买方应向我行出具《划款委托书》，授权我行将贷款资金从其存款账户中划转给卖方和直接从其存款账户中扣收月供贷款本息；

8、分行放款中心根据终审意见进行审查出账。

四、贷后管理要求

1、该项业务下，卖方对于买方的按揭贷款提供了全程的连带责任担保，因此，对于卖方企业应按照我行的有权贷后管理办法的要求严格执行。

2、贷后管理中，根据业务特点，经办单位应注意以下内容：

⑴了解借款人每月的经营情况，包括开工率、总收入、固定开支、变动成本、盈利情况等要素；

⑵了解按揭机器设备的使用、维修、保养情况，检查该机器设备是否定期进行保养维护。

3、对每笔按揭贷款，建立按揭贷款信贷业务台帐，随时等级，对买方的还款情况进行动态监控，及时对到期贷款进行催讨，一旦发现买方还贷不正常的现象，立即采取相应措施。

设备按揭

4、当出现以下情形之一时，经办部门应立即向卖方出具《要求承担连带责任通知书》，要求

卖方在接到通知书后5个工作日内，履行代为清偿义务：

⑴借款人连续3期不能归还贷款本息的；

⑵借款人累积不能归还的贷款本息达到3期应还金额的；

⑶借款人1期以上不能归还贷款本息，且经营情况恶化，存在严重信贷风险的。

5、经办部门应在相关合作协议中要求卖方通过销售网络和售后服务系统，定期回访客户。

销售服务人员在回访中发现的问题，立即通报我行及卖方总部，以便共同采取措施，消除风

险隐患。

6、对于贷款金额在50万元以下的借款人，在还本付息正常的情况下，实地贷后检查的频率

不得少于每年一次。对于贷款金额在50万元以上的借款人，在还本付息正常的情况下，实

地贷后检查的频率不得少于每半年一次。

五、其他未尽事宜，按照《深圳发展银行机器设备按揭贷款业务管理办法》的规定执行。

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二、各级审批人员签署意见 审查人同意分支行所申请的额度事项？是 [√] 否 [] 减额提交审议 []

审查意见：

综上，拟同意给予高校软控股份有限公司间接授信额度15000万元，其中敞口额度不超过10000万元，授信品种为设备按揭贷款，直接授信人为购买高校软控股份有限公司及其全资子公司橡胶机械设备的买方，授信期限不超过24个月。其中买方（直接授信人）需支付设备价款的30%，我行按揭贷款不超过设备价款的70%，同时设备抵押给我行。由青岛高校软控股份有限公司提供回购担保，并提供设备价款的20%作为保证金。

企业信用等级初评为AA，总行审批权限。

限制及保护性条款：

1、落实法律审查意见及各级审批意见。

2、按照《深圳发展银行机器设备按揭贷款业务管理办法》的规定规范操作。

3、单笔业务叙做前，需对直接受信人进行审查，并按权限报批。

4、我行授信资金只能用做购买受信人的橡胶机械设备，具体包括：密炼机上辅机系统、小料配料称量系统、成型机系统、热水除氧系统等，不得挪作他用。

5、按揭设备必须抵押给我行，并办理抵押登记手续。

6、买方必须对按揭设备办理足额保险，保险期限不得短于贷款期限，保险单正本必须注明我行为第一受益人。

7、若设备买方不能按期归还我行贷款，则受信人须按合作协议的约定承担回购责任和代偿责任。 以上意见妥否，请审批。

审查人：

复审意见

信贷审批中心总经理意见

审贷会意见

分行信贷执行官意见