统借平台资料整理

统借统还平台

一、基本概念

统借统还，是指国开行向有借款资格和承贷能力的企事业法人，即“统借统还”借款平台，发放中小企业贷款，指定借款人运用国开行贷款资金，以委托贷款等资产运作方式，向中小企业提供资金支持的贷款方式。贷款额度为单笔不超过3000万元。贷款期限一般3年以内，最长不超过5年。也可发放期限一年以内的短期贷款。

“借款平台”作为指定借款人，对中小企业贷款承担统借统还责任，并负责项目筛选、评审以及贷后管理等工作。

二、成都高新区的统借统还

1.合作协议的签订

成都高新区与国家开发银行四川省分行合作，签署了《中小软件企业打捆担保贷款合作协议》，明确以“统借统还、风险共担”的方式为区内中小高新技术企业提供担保贷款。其后，又与成都银行签署《软件企业贷款合作协议》，与进出口银行签署《外向型企业贷款合作协议》，积极探索统借统还债权融资模式。

2.统借统还平台贷款模式

以高新区中小企业担保贷款平台公司作为中小企业统借统还的贷款平台，银行统一对平台公司进行授信及发放贷款，平台公司再通过委托贷款的形式逐一将贷款发放给申请企业。

3.统借统还平台贷款模式主要流程为：

4.还贷风险的防范措施

为防范可能出现的还贷风险，由政府、银行、担保公司按照适当比例分担风险，并且在银行设立风险准备金专户，按照一定比例缴存风险准备金到专户，以确保出现风险时及时清偿。

5.相关的优惠鼓励政策

政府方面，一是帮助争取较低的利率和担保费率。成都高新区统贷统还平台贷款合作项目基本都执行基准利率，明显低于市场价格。同时，担保公司收取的担保费率也控制在1.5%-1.8%之间，明显低于2.5%-3.0%的市场价格。

二是政府不收取企业任何费用。相关部门的经费以及平台公司承担担保贷款业务的所有费用都由高新区财政予以保障，从而降低了企业融资成本。

三是推行贷款贴息和担保补贴优惠政策。每年对企业在500万元以内的贷款按基准利率的40%给予贴息，如果发生了担保费用，再对担保费用给予40%

补贴，大大降低了企业融资成本。

四是针对担保机构的奖励政策。建立担保资源集聚激励机制，鼓励社会担保机构为高新区中小企业提供融资担保，如果担保机构为高新区的企业提供贷款担保，高新区管委会将按年末担保余额的0.5%给予担保公司奖励。

6.获益的企业的一个实例

四川新力光源有限公司于2008年通过开发银行贷款平台获得贷款200万元，实现了销售收入从2007年的1057万元到2008年的4129万元，迅速成长为高新区重点培养企业。

三、青岛中小企业统借统还贷款平台

1.青岛中小统借统还贷款平台简介

青岛市中小企业统借统还贷款平台（以下简称“统贷平台”）是青岛市第一个以政府增信、组团担保、集合贷款为特点的中小企业贷款平台，由青岛市经信委主管、青岛中小企业融资服务中心负责日常运营管理，主要为全市中小企业提供小额度、低利率信用贷款支持。通过“抱团增信”统贷平台，该行已累计发放贷款9.294亿元，共惠及191家（次）中小微企业。对缓解青岛市中小企业融资困难起到了积极的作用，取得了良好的社会效益。

2.优势和特点：

★中小企业享受银行基准利率上浮5%优惠利率、优惠担保费率，降低企业融资成本。

★担保机构共同审议贷款项目，平台风险识别能力明显提高，有效降低贷款风险。

★帮助中小企业和担保公司建立信用体系，增强信用意识，促进信用贷款。 ★小企业小额融资作用突出，主要提供500万元以下小额贷款。

3.贷款流程

项目申请：由中小企业向担保公司或青岛中小企业融资服务中心提出申请。各担保公司对同意担保的贷款项目进行调查、评审。

受理及评审：担保公司将同意担保贷款的项目及企业有关资料提交“统贷平台”。“统贷平台”对受理的贷款项目，开展企业信用调查评价，组织平台贷款评审委员会评审。

款审批：“统贷平台”将评审通过的项目，组织编写申贷报告、连同有关要求的资料报送贷款银行。贷款银行对“统贷平台”提报的项目，实行快速审批。 合同签订：“统贷平台”按照贷款银行的审批意见，落实借款合同签订条件，并分别签订有关合同或协议。

款发放与回收：借款合同签订完毕并办理相关手续后，贷款银行将贷款资金发放给“统贷平台”专用账户，“统贷平台”将贷款资金委托结算代理行发放给用款企业。

四、国开行湖北分行的统贷平台模式

在一般人印象中，国家开发银行以长期大额融资见长，基础设施、基础产业、支柱产业领域的大项目是其传统舞台。而在国开行湖北省分行，该行“贷大”不拒“小”，在支持中小企业发展方面同样做得有声有色。在大别山革命老区，该行与湖北科技厅合作，采取“金融+科技+平台+企业”的产业链融资方式，支

持奶牛养殖业发展；在黄石、仙桃等地，开展“个体工商户+信用社区”和“农民+专业合作社”的小额创业贷款平台搭建工作，截至2012年7月该行中小企业贷款余额153亿元，直接或间接创造了10万多个就业岗位。

1.仙桃模式

①仙桃模式简介

国开行湖北省分行在深耕传统大项目的同时，积极创新信贷业务，支持中小企业发展。2004年，该行与湖北民营经济最活跃的仙桃市签订《小额贷款合作协议》，在逐步的摸索和实践操作中，形成了“政府主导、市场运作；四位一体、统借统还；风险分担、利益共享”的中小企业融资模式，扶持了一批中小企业发展壮大，创造出了一种开发性银行造福成批中小企业的融资方式。

② “仙桃模式”的基本构架

仙桃市中小企业的统贷平台体系由仙桃市开发性金融合作办、小企业融资平台、担保平台和信用协会组成。合作办作为管理平台，负责管理小企业融资项目库、组织外部专家参与项目审议等。凡申贷企业都必须加入信用协会，有一套信用状况的记录、评价资料；融资平台和担保平台分别承担统一融资和担保功能，参与项目评审和审议；政府、企业、融资平台和担保平台每年都抽出一定资金，设立风险准备金。

这个看似简单的模式中，包含了企业互保互督、风险逐层缓释等设计，以及通过引入民主评议克服信息不对称、制订有效激励约束机制增强内生发展能力等鲜活而有效的创新。通过这个平台，该行向仙桃市中小企业发放了170多笔贷

款，金额达到10.3亿元，促进了2万多人就业，直接或间接增加税收2亿元，一大批中小企业实现扩张发展。

2.东湖模式，破题科技型小企业融资难

①基本构架

2009年12月，武汉东湖高新技术开发区获批“国家自主创新示范区”后，国开行湖北分行与示范区管委会合作，推出“银投联贷+集合贷款”模式，以东湖高新区生产力促进中心作为统贷平台主体，引入武汉光谷风险投资基金公司作为担保主体，将开发区生产力促进中心贴近和了解科技企业的优势与开行的融资优势结合起来。这种统贷平台模式不仅可以发挥基金公司对科技型企业价值判断的专业优势，还能够以“债转股”、追加股权投资等方式，实现投资与贷款、间接融资与直接融资的联动。首批8500万元贷款投向武汉中科通达高新技术有限公司等5家科技型小企业。

②政府优惠政策

这种模式实现了政府科技资金与金融资源的紧密结合。由开发区对参与这一模式的小企业提供补贴和风险补偿，将高新区每年对企业支持资金的40%，用于对按期还本付 …… 此处隐藏：3307字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……