案例8-4海南发展银行倒闭案例

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案例8 案例8-4:海南发展 银行倒闭案例

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1998年6月21日，中国人民 1998年 21日 银行发表公告，关闭刚刚诞生2 银行发表公告，关闭刚刚诞生2年 10个月的海南发展银行 个月的海南发展银行。 零10个月的海南发展银行。这是 新中国金融史上第一次由于支付 危机而关闭一家银行， 危机而关闭一家银行，因而不可 避免地引起了社会各界的广泛关 注。

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海南发展银行成立于1995年 海南发展银行成立于1995年8月，是海南 1995 省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业 银行； 银行； 其总行设在海南省海口市， 其总行设在海南省海口市，并在其他省 市设有少量分支机构； 市设有少量分支机构； 它是在合并原海南省5 它是在合并原海南省5家信托投资公司 的基础上，吸收了40多家新股东后成立的。 40多家新股东后成立的 的基础上，吸收了40多家新股东后成立的。 成立时的总股本为16.77亿元， 16.77亿元 成立时的总股本为16.77亿元，海南省 政府以出资3.2亿元成为其最大股东。 3.2亿元成为其最大股东 政府以出资3.2亿元成为其最大股东。 关闭前有员工2800余人， 2800余人 关闭前有员工2800余人，资产规模达 160多亿元 多亿元。 160多亿元。

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一、如此一家银行，为什么开 业不到 三年，就被迫关闭了 呢？

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事实上， 事实上，早在海南发展银行成 立之时，就已经埋下了隐患。 立之时，就已经埋下了隐患。成 立海南发展银行的初衷之一就是 为了挽救一些有问题的金融机构。 为了挽救一些有问题的金融机构。

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1993年 1993年，海南的众多信托投资公司由于大 量资金压在房地产上而出现了经营困难。 量资金压在房地产上而出现了经营困难。在 这个背景下，海南省决定成立海南发展银行， 这个背景下，海南省决定成立海南发展银行， 将5家已存在问题的信托投资公司合并为海南 发展银行。据统计， 发展银行。据统计，合并时这五家机构的坏 账损失总额已达26亿元。有关部门认为， 26亿元 账损失总额已达26亿元。有关部门认为，可 以靠公司合并后的规模经济和度化管理， 以靠公司合并后的规模经济和度化管理，使 它们的经营好转，信誉度上升， 它们的经营好转，信誉度上升，从而摆脱困 境。 1997年年底，遵循同样的思路，有关部门 1997年年底 遵循同样的思路， 年年底， 又将海南省内28 28家有问题的信用社并入海南 又将海南省内28家有问题的信用社并入海南 发展银行，从而进一步加大了其不良资产的 发展银行， 比例。 比例。

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在海发行未兼并托管城市信用社之前， 在海发行未兼并托管城市信用社之前， 各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式

吸引存款。这也直接造成了多数城市信用社 吸引存款。 高进低出，食储不化的结果， 高进低出，食储不化的结果，只有靠新的高 息存款支付到期的存款， 息存款支付到期的存款，然后再吸入高息存 进入了严重违背商业规律的恶性循环。 款，进入了严重违背商业规律的恶性循环。 于是，资不抵债、入不敷出， 于是，资不抵债、入不敷出，无法兑 付到期存款，成了信用社的通病， 付到期存款，成了信用社的通病，并严重影 响社会安定。 响社会安定。这也正是中国人民银行决定兼 并海发行、托管信用社的最直接原因。 并海发行、托管信用社的最直接原因。

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合并后成立的海南发展银行， 合并后成立的海南发展银行，并 没有按照规范的商业银行机制进行运 而是大量进行违法违规的经营。 作，而是大量进行违法违规的经营。 其中最为严重的就是向股东发放大量 无合法担保的贷款。 无合法担保的贷款。股东贷款实际上 成为股东抽逃资本金的重要手段。 成为股东抽逃资本金的重要手段。

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有关资料显示，海南发展银行成立时的 16.77亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段， 就已经以股东贷款的名义流回股东手里。 海南发展银行是在1994年12月8日经中国人 民银行批准筹建，并于1995年8月18日正式 开业的。

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但仅在1995年5月至9月间，就已发放贷款 10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占 贷款总额的86.71%。绝大部分股东贷款都 属于无合法担保的贷款；许多贷款的用途 根本不明确，实际上是用于归还用来人股 的临时拆借资金；许多股东的贷款发生在 其资本金到账后1个月内，入股单位实际上 是“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多 少”。这种不负责任的行为显然无法使海 南发展银行走上健康发展的道路。

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由于上述原因， 由于上述原因，海南发展银行从开业之 日起就步履维艰，不良资产比例大， 日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金 不足，支付困难，信誉差。 不足，支付困难，信誉差。 1998年春节过后 年春节过后， 1998年春节过后，不稳定的因素开始出 现了。一大早， 现了。一大早，在海发行的营业网点排成长 队的取款人便成为一个话题， 队的取款人便成为一个话题，而且传闻越来 越多、越传越玄……有鼻子有眼的传闻加剧 越多、越传越玄 有鼻子有眼的传闻加剧 了人们心理的恐慌， 了人们心理的恐慌，恐慌的心理又反过来增 加了储户的取款。于是，金融界十分避讳、 加了储户的取款。于是，金融界十分避讳、 社会十分担心的现象——挤兑，开始在海发 挤兑， 社会十分担心的现象 挤兑 行出现了。 行出现了。

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公众逐渐意识到问题的严重性， 公众逐渐意识到问题的严重性，出现了 挤兑行为。 挤兑行为。持续几个月的挤兑耗尽了海南发 展银行的准备金，而其贷款又无法收回。 展银行的准备金，而其贷款又无法收回。 为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了 为保护海南发展银行， 34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车薪。 34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车薪。 为控制局面，化解金融风险， 为控制局面，化解金融风险，国务院和中国 人民银行当机立断，宣布1998 1998年 21日 人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭 海南发展银行。 海南发展银行。

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从宣布关闭海南发展银行起至其正 式解散之日前， 式解散之日前，由工商银行托管海南发 展银行的全部资产负债。其中包括： 展银行的全部资产负债。其中包括： 接收并行使原海南发展银行的行政领导权、 接收并行使原海南发展银行的行政领导权、 业务管理权及财务收支审批权； 业务管理权及财务收支审批权； 承接原海南发展银行的全部资产负债，停止 承接原海南发展银行的全部资产负债， 海南发展银行新的经营活动； 海南发展银行新的经营活动； 配合有关部门清理原海南发展银行的财产， 配合有关部门清理原海南发展银行的财产， 制定、 制定、落实原海南发展银行的清算方案和债 务清偿计划。 务清偿计划。

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30日 6月30日，在原海南发展银行各网点开 始了原海南发展银行存款的兑付业务。 始了原海南发展银行存款的兑付业务。由 于公众对工行的信任， 于公众对工行的信任，兑付业务开始后并 没有造成大量挤兑， 没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存 款转存工行，现金提取量不多。 款转存工行，现金提取量不 …… 此处隐藏：2213字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……