我国机动车辆保险欺诈问题浅析及反欺诈对策研究(2)

我国也应该通过相应的行政法规或者行业协会制度来要求一定业务规模的保险公司必须设立专业的特别调查机构，同时对其采取积极引导和鼓励的态度。这些保险公司内部的专业调查机构将同保险监管部门内的调查机构一起成为我国反击保险欺诈的中坚力量。

4.1.6实现不同部门的信息共享

充分的信息交流可以实现信息在不同岗位、部门之间的传递，不同渠道间取得的信息可以通过多界面的共享技术来有效甄别各类隐藏的车险欺诈。

4.1.7 组建保险业的反车险欺诈体系

由于各保险公司之间缺乏有效的联系和沟通，信息的不对称和缺乏交流，无疑给骗赔者提供了可乘之机。每一笔投保信息、交通事故的处理、病人的诊断资料、赔案的最终处理等都是反击车险欺诈可以利用的重要资源。但是他们大多分散在多个主体中，很难发挥其在费率厘定、风险防范、遏制欺诈、预测趋势等方面的作用和优势。

因此各保险公司之间应建立起信息交换网络。在整个保险行业，如果每家保险公司都能按照一定的标准将有关理赔、承保的信息传递给行业信息中心（比如美国的ISO），然后通过行业性数据的共享和挖掘，就可以识别出单个保险公司无法识别出的诸如重复索赔等类型的欺诈。[8]

我国机动车辆保险欺诈问题浅析及反欺诈对策研究

4.2完善立法，加强监管和反欺诈宣传

发达国家在包含车险欺诈的保险反欺诈方面已经制定了较为完善的法制体系，车险反欺诈已经实现了法治化。比如《车险承保前检查法》、《强制的照片检查法》等，这些都对我国车险反欺诈法律体系的构建有着积极的启示意义。

同时还应大力发挥监管部门的作用。在发达国家的保险行政监管部门中，一般都设有专业的反欺诈机构，如美国的保险反欺诈局。因此可以在中国保监会内设立专业的反保险欺诈机构，来指导并协同保险公司反欺诈工作的开展。

少数投保人和被保险人投保动机不纯，一些职能部门和工作人员，由于缺乏应有的职业道德和责任意识，也在无形中为骗赔者提供了便利。因此应加强对消费者的宣传教育，这对纠正和消除消费者对车险欺诈的错误认识和提高防范意识都有着积极的作用。

4.3建立全社会参与的反车险欺诈体系

应大力推进社会各行业参与反车险欺诈，保险人应积极主动地依靠社会各部门的支持和协助，加强与公安部门、交管部门、医疗机构、车辆管理、海关、检察院、法院等部门的联系和合作，协同作战，充分发挥各部门的职能和作用。通过这些沟通和联系，既有利于提高服务质量，又能变被动为主动。并且还应尽早地与这些部门实现信息联网，以此在全社会形成一个打击车险欺诈的严密信息网络，以便及时而有效地对车险欺诈进行遏制。

同时加强同汽修厂的沟通。保险业需要认真研究、规范修理厂代理索赔、代理定损、代理报案等情况，同时，对代理案件要做好记录，存档被保险人的委托书并详细备案，加强同车主的沟通。

5. 结论

在我国，车险的发展历史只有短短的几十年，和其它险种一样，车险在其自身发展中也不可避免地面临和市场的搏弈，面临和欺诈行为的持久斗争。希望本文的分析和提出的几点建议能对我国的机动车辆保险反欺诈工作起到一定的参考作用。

参考文献

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[8] 覃有土.保险法概论.北京:北京北京大学版社, 2001 许谨良.保险学.北京:高等教育出版社, 2000 王云翔.论机动车辆保险欺诈的防范 中国车险服务网,2004 李显东.保险纠纷法律解决指南.北京:机械工业出版社, 2004 王祝炜.机动车辆保险骗赔的手段及其防范.北京:保险研究,2005 尚晓阳, 刘秀德.七大保险公司联手北京“天罗地网”打击保险骗赔．中国证券报, 2006 陈跃兴, 朱余庆.预防保险骗赔的对策.北京:保险研究,2005 卫新江.汽车保险欺诈与反欺诈.北京:中国财政经济出版社,2007

我国机动车辆保险欺诈问题浅析及反欺诈对策研究

Research of the National Automobile Insurance Fraud and

Improvement of the Way on Anti-Fraud

Wang Dandan，Chen Li

Department of Vehicle and Transportation, China Agricultural University, Beijing (100083)

Abstract

These years, as the national market of private car has been highly developing, the sales amount of automobile has also grew up rapidly. The automobile insurance has become the most important way to defend the risk. The revenue of that has increased a lot and takes a big part in the whole property insurance industry. But the highly increasing revenue of auto insurance has not brought in the highly increasing profit for the insurance company. One of the most important reasons of that is the fraud which has affect the normal development of the automobile insurance industry .On the other hand ,the fraud will enlarge the operation risk of the automobile insurance for the insurance company and damage the benefit of the other policy holders. According to the serious fact, the research on the automobile insurance fraud and anti-fraud is becoming really urgency. The useful and practical way to limit and keep away the automobile insurance fraud really can improve profit of the whole industry; ensure the benefit of most policy holders and make the development of the automobile insurance market better.

Keywords: automobile insurance, fraud, anti-fraud