2016浙江大学远程教育学院商业银行经营与管理离线作业(5)

8.商业银行公司治理的基本要求、我国商业银行的公司治理结构以及股东的限制制度？

答： 有效的公司治理是中国银监会对商业银行法人监管的重点。国际上因金融机构公司治理机制缺陷、风险管控失效和激励机制不科学而造成的金融机构风险时有发生，加强银行公司治理和强化公司治理监管成为世界各国银行业金融机构和监管当局的共同选择。

近年来，在监管部门推动下，中国银行业金融机构树立了公司治理理念，普遍建立了“三会一层”(股东大会、理事会、监事会和高级管理层)为主体的公司治理组织架构，形成了多元化的股权结构，初步建立了独立运作、有效制衡、协调发展的公司治理运作机制，公司治理水平显著提高，有效性逐步增强。 银监会相关负责人指出，当前，新的形势和行业的不断发展对国内商业银行公司治理提出了更高要求，从前期探索建立具有中国特色的银行业现代企业制度、构建“三会一层”架构和推进股份制改革，向现阶段进一步优化公司治理运行机制，着重提升决策科学性和制衡有效性转进。

9.西方国家以及我国商业银行业务运行的内部组织结构？

答：西方国家的商业银行根据产品或者业务来进行结构划分，而后在产品集团内部分设业务管理部门及职能管理部门，这种矩阵式结构由纵轴产品线和横轴职能部门组织，轴心是客户群。

我国商业银行业务运行的组织结构：我国的商业银行是按照公司治理形式组建的股份制企业，其内部组织结构形式通常由决策、执行、和监督等三个组织层次构成。

10．银行资本金的构成？

答：1、核心资本：包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。 实收资本，按照投入主体不同，分为：国家资本金、法人资本金、个人资本金和外商资本金。

资本公积，包括股票溢价、法定资产重估增值部分和接受捐赠的财产等形式所增加的资本。它可以按照法定程序转增资本金。

盈余公积，是商业银行按照规定从税后利润中提取的，是商业银行自我发展的一种积累，包括法定盈余公积金（达到注册资本金的50%）和任意盈余公积金。 未分配利润，是商业银行实现的利润中尚未分配的部分，在其未分配前与实收资

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本和公积金具有同样的作用 11．资本充足率的计算？

答:资本充足率的计算有：（1）资本与存款的比率；（2）资本与总资产的比率；（3）资本与风险资产的比率。

12．1988年《巴塞尔协议》的基本内容，《新巴塞尔协议》的重大创新？ 答：基本内容：对银行资本衡量采用了全新的方法。第一，重新界定了资本，将资本，将资本分成两部分：第一级资本称“核心资本”，由普通股股本，资本盈余，留存收益等组成。第二级资本称为附属资本，由未公开储备（根据巴塞尔委员会提出的标准，在该项目中只包括虽公开，但反映在损益表上并为银行监管机构所接受的储备），重估储备，普通贷款准备（也称一般准备），包括长期次级债券在内的混合性债务工具等所组成。第二，将银行资产负债表内的资产分作五类，并分别对各类资产规定风险权数，据以计算风险资产。第三，历史性地将银行产负债表外的资产纳入监督范围，规定了不同的信用转换系数，据此折算成表内风险资产。第四，规定了总资产与风险资产比率不得低于8%，而且要求核心资本与风险资产比率不得低于4%。 而此新协议的基本精神就是：

在当今这个十分复杂而又不断变化的金融系统里，如果希望想获得金融的安全和稳定时，只能通过结合有效的银行管理、加强市场约束和监管来实现。 1988年协议强调银行资本总量的管理，这对于减小银行破产风险和银行倒闭可能给储户造成的损失十分重要。除保留银行资本总量管理要求外，新协议确立的制度框架还通过更多强调银行自身内部管理、加强监管检查和市场约束，以保持金融系统的安全和稳定。

虽然新制度框架的重点主要是国际性主要银行，但是，它的基本原则适用于各级各类银行采用。委员会在制定新规则的过程中咨询全世界的监管者的意见，即是期望在一定时间以后，所有的主要银行都能遵守新协议。

13．我国银行资本充足率的管理办法？ 答： 1.资本充足率的计算公式：

资本充足率=（资本-扣除项）/(信用风险加权资产+12.5倍的市场风险资本) 核心资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项)/(信用风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)

2.银行资本:包括核心资本和附属资本。

核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。

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14．银行满足资本充足率的策略？

答：（1）分子策略：增加资本总量，调整资本结构。

内源资本策略，盈余公积金；外源资本策略，发行股票、优先股或次级资本债务。 （2）分母策略：资产及业务结构调整，风险控制，压缩风险资产规模，优化资产结构以减少表内资产的信用风险暴露。

（3）强化表外业务管理，选择转换系统及对应信用风险较小的表外业务。 （4）约束风险的市场交易活动，缩小市场风险敞口。

15.银行负债的种类及特征？

答：银行负债结构主要由存款、借入款项和其它负债三个方面的内容所组成。特征：存款始终是商业银行的主要负债，也是银行经常性资金的来源，借入负债的比重则随金融市场的发展而不断有所上升。

16.我国存款业务的管理规则？

答：我国存款业务的管理规则是：（1）规范性原则。（2）效益性原则（3）连续性原则（4）社会性原则。

17.存款产品创新的原则与策略？

答：存款产品创新的原则与策略为：（1）活期存款工具创新。（2）定期存款工具创新（3）储蓄存款工具创新。

18.银行短期借款的主要特征、渠道以及管理重点？

答：短期借款的主要特征：（1）对时间和金额上的流动性需要十分明确。(2)对流动性的需要相对集中。（3）面临较高的利率风险。（4）主要用于短期头寸不足的需要。

主要渠道：（1）同业拆借 （2）向中央银行借款 （3）转贴现（4）回购协议（5）欧州市场借款（6）大面额存单。 管理重点：

（1） 主动把握借款期限和金融，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减

少流动性需要过于集中的压力。

（2） 尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身

承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。

（3） 通过多头拆借的办法借款对象和金额分散化，力争形成一部分可以长期占

用的借款余额。

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（4） 正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款

的流动性需要。

19.我国的同业拆借市场？

答：同业借款，也称为同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通。主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。拆借方把防范信用风险放在首位，拆借主要在资金实力雄厚、信誉较好的商业总行之间进行。我国的同业拆借市场由1-7天的头寸市场和120天内的借贷市场组成。

20.与存款比较，银行债券的特点和优势？

答：与存款比较，银行债券特点和优势体现在以下几方面：偿还性、流动性、安全性高、收益性。

21.银行资产业务的构成。

答：资产业务，是指商业银行运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投 …… 此处隐藏：1905字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……