《商业银行业务经营管理》练习题答案(5)

期限常为20年。

2. 分享增值抵押贷款 借款人支付较低的利率，并以和贷款人分享房地产的增值为代价，以保证贷款人的实际收益。该贷款期限一般在10年以内，到期后对抵押的房地产重新估值，以便分享增值。

3. 个人住房贷款证券化 是指把缺乏流动性但具有未来现金流的住房贷款汇集起来，通过结构重组和信用增级，将其转变为可以在金融市场上出售和买卖的证券来融通资金的过程。

4. 银行卡渗透率 是指剔除房地产，大宗批发等交易类型后，银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比例。 二、填空题

1. 个人住房贷款的种类，从贷款利率分为（ 固定利率 ）和（ 浮动利率 ）。 2. 汽车贷款模式（方式）主要分为（ 直客模式 ）和（ 间客模式 ）两大类。 3. 汽车贷款供给方式（途径）主要分为( 商业银行 )和( 汽车金融公司 )两种。

4. 我国汽车贷款主要采用 ( 商业银行直客模式 )的供给方式，贷款期限不超过( 5年 )。 5. 汽车贷款的主要风险是（ 信用风险 ）、（ 市场风险 ）、（ 操作风险 ）。

三、不定项选择题

1、个人住房贷款的特征是（ ACDE ）。

A笔数多 B规模大 C规模小 D抵押性 E期限长 2、个人住房贷款的风险种类包括（ ABCD ）。

A信用风险 B利率风险 C提前偿付风险 D抵押物风险 E汇率风险 3、决定个人住房贷款期限的因素（ ABCD ）。

A法律规定的承担民事责任的年龄 B住房的土地使用权期限 C影响房屋质量的房龄 D住房贷款用途 E贷款金额大小 4、信用卡的特殊风险包括( ABCD )。

A．信用风险 B．伪冒风险 C．作业风险 D．内部风险 5．我国有关法律规定，信用卡的最长还款期限不得超过( B )。 A．30天 B．60天 C．90天 D．120天 6、．目前我国信用卡的还款方式有( ABD )。

A．自动还款 B．半自动还款 C．支票还款 D．主动还款

四、问答题

1. 简述个人住房贷款业务流程。

答：借款人提出申请—贷款申请受理—贷款调查—贷款审查审批—贷款签批—办理贷款手续—贷款收回

2. 住房贷款证券化对我国银行有何意义？

答：（1）有利于改善商业银行的经营管理 有利于促进资本市场健康发展 有利于我国住房产业的发展

3. 个人综合消费贷款贷前调查包括哪些内容?

答：贷款资料是否真是有效？借款申请人有无固定住址和固定电话？收入是否可靠并有足够的偿债能力？贷款用途是否真实合理？贷款担保是否合法有效？

4. 什么是汽车贷款“直客模式”? 分析其优缺点。

答：“直客模式”是指银行直接向客户提供贷款。

优点：(1）购车人能够自由地字多家汽车经销商之间进行比较选择，获得比较公平的价格； （2）银行可以避免经销商信誉差带来的巨额损失。

缺点：银行面对大量的购车人，需要投入更多的人力和财力，增加了信用风险管理成本，也不利于在短期内扩大信贷规模。

5. 如何进行汽车贷款的风险管理?

根据汽车的不同用途设定抵押贷款的成数，增加违约意愿较高的商用车和二手车贷款的首期付款比例；

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设定合理的贷款结构，贷款期限不要太长，以减少抵押品降价的风险；

增加信用保险，银行要求购车借款人除办理正常的车辆保险外，还必须投保信用险。

6. 如何进行个人经营贷款的贷后管理？

答：贷后监督、贷后检查、违约贷款催收 P207

7. 如何进行信用卡的风险管理?

答：（1）强化业务流程风险管理。 运用芯片卡来降低伪冒风险。 加强特约商户风险管理。 建设与完善内部控制体系。 加强外部合作。

五、计算题

1、假设林先生从银行获得一笔住房装修贷款，贷款金额为100 000元，贷款期限为2年，贷款利率为4．8％，1年后利率调整为6％。请问：（1）在按月等额本金还款、每月月初还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息? （2）在按月等额本金还款、每月月末还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息?

解：（1）按月等额本金还款、每月月初还款方式下，第18个月偿还本金和利息: 每月还款额=L/N+(L-S)×R 每月利息=(L-S)×R

每月等额归还本金=100000÷24=4166.67(元)

第18个月偿还利息=(100000-4166.67×18)×6%/12=(100000-75000)×5‰=125(元) (2) 按月等额本金还款、每月月末还款方式下，第18个月偿还本金和利息: 每月还款额=L/N+(L-S)×R 每月利息=(L-S)×R

每月等额归还本金=100000÷24=4166.67(元)

第18个月偿还利息=(100000-4166.67×17) ×6%/12=(100000-70833.39) ×5‰=145.83(元)

2、假设刘先生用价值500万元的别墅进行抵押，获得了一笔个人经营抵押贷款，授信额度为抵押品价值的70％，额度期限10年，可循环使用。如果他使用了200万元，那么他还可用多少额度? 如果他4年后归还了150万，他的可用额度又为多少? 解: 500×70%-200=150万元 150+150=300万元

3、假设王女士的信用卡授信额度为30 000元，每月25日为账单日，账单日后20天为最后还款日。5月1日收到对账单，到期还款日为5月15日，应还款余额为20 000元，最低还款额为2 000元，她上次对账单余额为0，从上次对账单日到本次对账单日期间只消费1笔：3月31日，金额为20 000元。如果本期偿还1 500元，请问：她6月份收到的对账单上透支利息、滞纳金分别是多少?

解：按银行流行算法：因为本期未按照最低还款额还款，所以，刷卡消费的透支金额都要计算利息。

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从3月31日到5月15日，算头不算尾，共计45天；从5月15日到下一个账单日的5月25日，算头不算尾，共计10天。利息=（20000×0.0005×45）+（20000-1500）×0.0005×10= 450+92.5= 542.5(元) 滞纳金=（2000-1500）×5%= 25(元)

4、假设赵先生获得了金额300 000元、期限10年、利率为9％的固定利率住房贷款，约定还款方式为按月等额本息偿还法，试计算他的每月支付额和利息总额各是多少？

解：每月支付额=300000×9%/12×(1+9%/12)10×12÷[(1+9%/12)10×12-1] =300000×7.5‰×2.4514÷1.4514=3800.23(元)

利息总额=3800.23×120-300000=456027.6-300000=156027.60(元)

第九章

一、名词解释

1. 分业经营 是指银行业与证券业相互分离，分别由不同的金融机构进行经营。 2. 混业经营 是证券业和银行业相互结合、相互渗透的一种经营方式。

3. 系统性风险 （不可分散风险）是指对整个证券市场产生影响的风险，其来源可能是战争、通货膨胀、经济衰退等多种外部因素。

4. 非系统性风险 是指存在于个别投资证券或个别类别的投资证券的风险，主要来源于个别证券本身的独立因素，如财产风险、信用风险等。 二、填空题

1. 商业银行证券投资的主要功能（作用）是（获取收益)、( 管理风险)、(增强流动性)。 2. 证券投资收益主要是（利息、股息、红利等收入）和（资本利得）。 3. 证券的收益率的表示方法有：（名义收益率)、(当期收益率)、(到期收益率)。 三、不定项选择题

1、分散投资法是银行投资者将自己的资金分别投资于多种证券，以达到分散风险、稳定收益的目的，具体包括:ABCD

A期限分散 B地域分散 C类型分散 D发行者分散

2、期限分离法是指银行投资者把投资资金 …… 此处隐藏：2964字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……