《商业银行业务经营管理》练习题答案(3)

债是否存在风险溢价。（4）出售银行资产有无损失。（5）能否满足客户的合理贷款需求。（6）是否频繁地从中央银行借款。

五、计算题

某银行在预测期内各类负债额、新增贷款额、法定准备率以及要提取的流动性资金比例如下（单位：万元）。 项目 金额 法定准备法定准备额 提留流动性资金比率 例 游动性货币负债 9000 8% 720 95% 脆弱性货币负债 7500 5% 375 30% 稳定性货币负债 12000 3% 360 15% 新增贷款 360 100% 计算该银行流动性需求总额是多少万元？ 答：流动性需求总额=0.95×（9000—720）+0.30×（7500—375）+0.15×（12000—360）+1.00×360=7866+641.25+1746+360=10613.25（万元） 第五章

一、名词解释

1．贷款政策 贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。

2．不良贷款 不良贷款是次级类、可疑类、损失类三类贷款的总称。

3．呆账准备金 贷款呆账准备金是从银行收入中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备。 二、填空题

1．银行贷款组合的目的是(最大限度提高贷款收益，降低整体贷款风险)。

2．按贷款的风险程度，贷款可以划分为(正常)、(关注)、(次级)、(可疑)和损失五类。 3．呆账准备金的提取要符合两项原则：(及时性原则)和(充足性原则)。

4．针对我国国有银行不良资产率高的情况，我国成立了四家(资产管理公司)剥离其呆坏账。 三、不定项选择题

1．按照贷款的保障程度，银行贷款分为(ABCD)。

A．抵押贷款 B．质押贷款 C．保证贷款 D．信用贷款 2．可以通过三道防线发现问题贷款(ACD)。

A．信贷员 B．贷款发放 C．贷款复核 D．外部检查 3．呆账准备金可以分成三种类型(ACD)。

A．普通呆账准备金 B．特殊呆账准备金 C．专项呆账准备金 D．特别呆账准备金 四、问答题

1. 简述贷款原则的主要内容。

答：国际上通行一种评价借款人信誉状况的原则，即“6C”原则，是指品质、能力、现金、抵押、环境和控制。

2. 贷款政策主要包括哪些内容?

答：（1）贷款业务的发展战略（2）贷款审批的分级授权（3）贷款的期限和品种结构（4）贷款发放的规模控制(5)关系人贷款政策(6)信贷集中风险管理政策（7）贷款定价（8）贷款的担保政策（9）贷款档案的管理政策（10）贷款的审批和管理程序（11）贷款的日常管理和催收政策（12）对所有贷款质量评价的标准（13）对不良贷款的处理

3. 商业银行如何评价贷款的质量? 答:

4. 什么是贷款五级分类？简述其各级的定义。

答：五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类，即正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。 （1）正常类。借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

（2）关注类。尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

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（3）次级类。借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。 （4）可疑类。借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

（5）损失类。在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

5. 商业银行对“问题贷款”应如何处置?

答：对于问题贷款，银行首先会与借款人会面，商讨合作的可能性，如果可能的话，银行会继续向借款人注入新的资金。

当不能选择追加资金方案时，银行和企业还可以协商制定一个双方同意的政策。该政策包括以下几个方面:（1）减债程序和时间限制。（2）增加抵押品、担保人、第二抵押。（3）索取财务报告。（4）立即监控抵押品和借款人。（5）建立损失-安全点。

当银行与企业无法实习上述目标时，则只有清算最后一种选择了。

第六章

一、名词解释

1．抵押 抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。

2．质押 质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。 3．保证 保证是指银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人按照约定发行债务或者承担相应的责任。 二、填空题

1．银行对企业发放的短期贷款具有(自动清偿)的性质。 2．对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（营运效率）、(杠杆比率)、(流动比率)。 3．现金净流量包括企业的(经营活动现金净流量)、(投资活动现金净流量)、(融资活动现金净流量)。

4．反映流动性的比率由(流动比率)和(速动比率)两个指标构成。 三、不定项选择题

1．企业申请贷款可能是由于(ABCD)。

A．销售增长 B．营业周期减慢 C．购买固定资产 D．其他资金支出 2．反映借款企业营运效率的指标有(B)。

A．速动比率 B．总资产周转率 C．资产负债率 D．利息保障倍数 3．评价管理者盈利能力的指标是(D)。

A．资产报酬率 B．利息保障倍数 C．负债与所有者权益的比率 D．权益报酬率 4．银行对借款企业要求的贷款担保包括(ABCD)。 A．抵押 B．质押 C．保证 D．附属合同 5．影响企业未来还款能力的因素主要有(ABCD)。

A．财务状况 B．现金流量 C．信用支持 D．非财务因素 四、问答题

1. 企业申请贷款可能的理由有哪些?

答：（1）销售增长导致的借款 营业周期减慢引起的借款 固定资产购买引起的借款 其他原因引起的借款

2. 反映借款企业的杠杆比率的指标有哪些?

答：资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率以及利息保障倍数。

3. 银行对抵押和质押的管理内容有哪些?

① ② ③ ④

银行对抵押物的占有和控制情况 抵押物的流动性 抵押物的价值评估 抵押物的变现价值

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⑤ 抵押率

4. 银行应如何考察和管理保证人?

① ② ③ ④ ⑤

保证人的资格 保证人的财务实力 保证人的保证意愿

保证人与借款人之间的关系 保证的法律责任

5. 银行为什么要对借款企业非财务因素进行分析? 答：为了更准确地考察借款人的偿债能力 五、计算题

1、某企业向银行申请200万元贷款，期限为一年，约定到期还本付息。银行为此筹集资金的边际成本为5％，发放与管理贷款的经营成本为2％，可能发生违约风险损失为1.5％，银行预期的利润率为1％，该笔贷款的价格应当是多少（要求计算出具体金额与百分比）？

解：贷款利率（价格）= 5％+2％+1.5％+1％ = 9.5％ 贷款利息（价格）= 200×9.5％×1 = 19（万元）

2、某商业银行发放期限为一年、金额为300万元的贷款，其中，股本比例5％，预期股本收益率8％，银行所得税率25％，非资金性经营成本是贷款数额的2％，贷款违约风险溢价是贷款额度的0．5％，筹集放贷资金的成本是5.6％，该笔贷款的价格应当是多少（要求计算出具体金额与百分比）？解：

贷款利息（价格）=300×5％×8％÷(1－25％)+300×2％+300×0.5％+(300－300×5％)×5.6％ = 1.6+6+1.5+15.96= 25.06 (万元)

贷款利率（价格）= 25.06÷300×100％= 8.35％

3、某客户向银行获得500万元的贷 …… 此处隐藏：3138字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……