政策性银行监管模式新探

政策性银行监管模式新探

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政策性银行监管模式新探段银弟(国银行业监督管理委员会湖北监管局，北武汉中湖 4 00 3 71) 摘要：着政策性银行职能和业务的变化，监管模式也应相应进行调整。本文结合湖北实际，出了分类监管随其提

的思想并对其进行了阐述。

关键词：策性银 4-监管模式；类监管政 5;分

中图分类号： 8 21 F3 .

文献标识码： B

文章编号：0 9 3 4 2 0 )4 0 6 0 2 1 0 - 5 0( 0 6 0—0 3—0 0

政策性银行在我国成立已有十多年历史了，随着

粮棉油加工企业贷款、购贷款、销贷款等都属于这收调

国家金融体制改革的逐渐深入和市场经济体制的逐步建立，政策性银行的职能与成立时相比已发生了很大变化。目前，策性银行除负债业务外，他业务已与政其商业银行非常类似。因此，范政策性银行经营风险，防探索政策性银行监管新方法是对政策性银行实施有效监管的重要课题。一

种类型。政策性银行贷款的特点可以看出，策性银从政行的政策性贷款虽然没有信用风险，有操作风险、 但政策风险；商业性贷款具有与商业银行的贷款相同的风险。政策性银行资产负债业务及贷款性质的这种变化符合我国深化金融体制改革的要求，也是政策性银行在市场经济条件下生存发展的需求。此，为监管部因作门，们要及时跟踪研究这种变化，采取相应的监管我并方式以预防和控制政策性银行的风险。 然而，我国对政策性银行的监管模式没有随政策

、

我国政策性银行的业务特点及监管模式

经过多次职能转变，目前我国政策性银行业务具有以下特点：

( )负债方面，吸收贷款对象的企业存款外，一在除开发银行利用国家信誉向国内外金融市场上发债； 农

性银行经营风险的变化而改进，要表现在，管部门主监没有建立有效识别政策性银行风险的机制。一是贷款

发行和进出口银行主要依赖中央银行的再贷款，

同时也开始尝试市场化筹资。此，策性银行成本经营意因政识在增强。

分类不能全面反映贷款风险情况。由于将政策性贷款和商业性贷款混为一起，不能很好地揭示出风险状况及成因，业性风险往往被政策性风险所掩盖；是没商二有建立适应政策性银行业务特点的风险分析框架和风险评估体系，对政策性银行的风险程度缺乏定量分析和风险要素分析。此，索一种有效识别和真实反映因探政策性银行风险性质及程度的风险管理模式，督促政策性银行建立风险防范机制，应成为监管部门实施有效监管的关键环节。

( )资产方面，策性银行有两大特点：是三二在政一家政策性银行在服务范围内开办了全方位的公司金融

业务。近，监会批准农发行可以从事服务范围内的最银企业外汇业务。此，家政策性银行在公司金融业务至三

方面与商业银行开展业务及品种基本相同。此，策因政性银行与商业银行一样面 I信用风险、场风险、动临市流

性风险、汇风险、作风险。二是政策性银行的贷款外操资产按政策执行强度和风险承担主体的不同可划分两

二、施分类监管，索政策性银行监管新模式实探针对政策性银行业务发展的新情况，本着探索适 应政策性银行经营风险变化的监管模式，湖北银监局

类不同性质的贷款，我们称之为政策性贷款和商业性贷款。政策性贷款是政策性银行在国家和各级政府指定下，合国家宏观调控、业政策需要以及国际政治配产

在辖内政策性银行组织实施了贷款分类监管的试点工作。分类监管试点主要内容如下：

经济需要，国家和地方财政承担风险而发放的贷款。由

( )立政策性银行贷款分类体系。即对政策性一建银行的贷款分为两大类即政策性贷款和商业性贷款。贷款分类按照锁定基数、立台账、整报备、别管建调差理、类监管的步骤进行。分 ( )立 5类监管、现场监管指标体系和预警二建 ) -非

农发行主要包括储备贷款、控贷款、耕还林、护调

退保性收购等贷款；国家开发银行和中国进出口银行主要

包括对外援助贷款等。商业性贷款是政策性银行在国家产业和区域发展政策指导下，循平等、遵自愿、平公和诚实信用的原则，由政策性银行自担风险而发放的贷款。家开发银行国内的中长期贷款，出口银行的国进

机制。了有效识别政策性银行的贷款风险，对两类为针不同性质的贷款设置了资产质量和效益两类十二项监管监测指标，用了月度动态监测、度全面监测和日采季

机电产品和高新技术产业出口卖方信贷以及农发行对

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常重点监测三种监测方法，明确了三种方法的监测重

( )过开展分类监管试点工作，强了监管者二通增

点项目，警办法中设置了黄灯、灯预警信号及界定预红范围，及相应采取的监管谈话、部检查与外部监管以内检查三项监管措施。

和被监管者的风险防范责任意识。类监管试点前，分我们认为政策性银行有政府承诺和兜底，与不管，多管管管少，义不大，以监管比较粗放。为政策性银行，意所作 特别是农发行习惯坚持实施多年的指令性贷款操作思

( )立两类贷款风险监管工作指引。工作指引三建主要是指导规范两类贷款的监管重点，即对政策性贷

维，险防范意识比较差，以信贷风险管理水平比较风所落后，贷质量也比较低。开展分类监管试点工作后，信 通过提高监管者和被监管者对分类监管核心意义的认识，强了对信贷资金风险分类防范意识，且在操作增而和管理上也有了差别措施，对农发行政策性贷款， 如重在合规操作和落实各项补贴政策；商业性贷款，按对要照风险控制的要求，市场化规则来操作，实保全措按落

款按合规性监管要求监管，测其操作风险；商业性监对质的贷款按风险监管的程序和要求监管，监测和分析其信用风险、场风险、作风险、略风险。市操策

( )立两类贷款风险评级体系。对政策性银行四建进行风险评级

,是对政策性银行的业务经营和内在风险控制能力进行科学、慎的评估与判断，目的是通审其

过综合评级，统地分析、别和评估政策性银行业务系识经营中存在的风险，为信息披露和采取监管措施提供决策参考和依据。级内容包括资产安全性评价、贷评信

施，范信贷风险。防( )过建立分类监管监测与分析报告制度， 三通督促农发行健全信贷业务内控机制。一是进一步落实信贷管理责任制度，面建立和实行信贷管理问责制； 全二是加强对信贷政策管理环节、风险控制环节的制度建 设和检查；三是严格企业资格审查和信用等级评定工作，强了贷款准入管理；是落实贷款补贴、押、加四抵担

资金盈利性评价、贷管理内控机制评价、规性经营信合情况评价以及在此基础上进行的总体评价。总体评价分为五级，根据风险评级的等次不同决定采取不同的监管方式。 ( )立分类监管报告体系。管报告体系分为季五建监度监管报告、度监管报告和日常监测分析。季度监管年报告是监管部门对监管对象信贷经营与管理情况以及监管措施与安排意见的全面反映与报告。要内容包括主

保、险基金等资产保全制度和措施，效控制信贷风险。风有( )策性银行业务健康发展，经济的贡献度四政对在增强。2 0年底，北省政策性银行业务发展迅速， 06湖 贷款余额为 19 . 0 26亿元，年初新增贷款 4比 9亿元，同比多增 62%,家开发银行的不良贷款为 06%, .5国 .4农发行扣除财政挂账部分不良贷款为 1 .8。策性银 75%政行对地方经济的贡献多次受到省委省政府的充分肯 …… 此处隐藏：2584字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……