3第3章 资金流转--电子商务支付

第3章 资金流转--电子商务支付

案例：招商银行的网上业务(http://doc.guandang.net)

储蓄一卡通

电话银行业务

Internet“一网通”

第3章 资金流转--电子商务支付电子货币 发行 分类 电子现金 安全防范 网上银行 基本业务 网上支付 购物流程

是指用一定金额的现金或 存款从发行者处兑换并获

得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将

该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。

支付模式

第3章 资金流转--电子商务支付电子货币 发行 分类 电子现金 安全防范 网上银行 基本业务 网上支付 购物流程1、发行 2、流通

直接发行A (电子货币发行者) 现金或存款流 1 2 X (电子货币使用者) Y (电子货币使用者)3、回收

3 数据流

支付模式

第3章 资金流转--电子商务支付电子货币 发行 分类 电子现金 安全防范 网上银行 基本业务 网上支付 购物流程2 3 X (电子货币使用者) Y (电子货币使用者) 4 a银行 A (电子货币发行者) 现金或存款流 1 5 数据流 b银行

间接发行

支付模式

第3章 资金流转--电子商务支付电子货币 发行 分类 电子现金 安全防范 网上银行 基本业务 网上支付 购物流程

开环电子货币

按流通方式分类

闭环电子货币

发行主体—顾客—商店—发行主体

支付模式

第3章 资金流转--电子商务支付电子货币 发行 分类 电子现金 安全防范 网上银行 基本业务 网上支付 购物流程

储值卡型

按支付方式分类

信用卡应用型

存款利用型

现金模拟型

支付模式

案例：信用卡应用型

A.信用卡卡号 ：16位凸印的数字代表您的招商银行信用卡卡号。 B .起用月/年(MM/YY):卡片开始使用时间(前面为月份，后面为年份后两 位)。 C .有效月/年(MM/YY):卡片使用的有效时间(前面为月份，后面为年份后两 位),亦是续卡换发时间，如逾期您未收到换发的新卡，请立即与我行联系。 D .您的英文姓名：您在填写申请书时填写的英文姓名，建议使用您护照上的英文姓 名(一般情况下与您的汉语拼音姓名相同),以避免使用上的不便。 E .信用卡种类的标识：您持有的信用卡种类。根据标识，您的信用卡可在有相应标 识的特约商店消费，在有相应标志的ATM机上预借现金。

F .卡片磁条 磁条上录有您的重要资料，请避免刮伤或与磁性物品放置在一起，以免磁条受损。 G .个人签名栏 拿到卡片后，请您立即签上您惯用的签名式样(建议使用油性签字笔或圆珠笔),日后用卡交易时也请签 上相同式样的签名。 H .客户服务热线 您在使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打我们全年365天、每天24小时客户服务热线800-820-5555 (提醒您，它可

是免费的喔),手机用户及未开通800业务的地区则请拨打021-38784800。 I .海外服务热线 您在国外使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打86-21-38784800致电我行的24小时客户服务热线咨询。 J .卡号末四位号码 您的信用卡卡号的末四位号码，与正面凸印的卡号末四位号码一致，以防止您的卡片被不法分子伪冒。 K . CVV2码(威士卡) 在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面印有3位保安数字，即CVV2码(威士卡),当您 使用信用卡进行电视、电话购物和网上交易时，特约商户会根据需要要求您输入此号码以核实您的身份。

第3章 资金流转--电子商务支付电子货币 发行 分类 电子现金 安全防范 网上银行 基本业务 网上支付 购物流程A账户

存款利用型

通过改写银行存款的账簿(转账) 转移返还存款请求，完成结算

例如，顾客A从商店B购买了1万元的商品， A通过从自己的银行存款账户余额中把1万 元转账存入B的存款账户，完成了结算。银行B账户

支付模式

顾客A

商店B

第3章 资金流转--电子商务支付电子货币 发行 分类 电子现金 电子现金 安全防范 网上银行 基本业务 e现金的实现 网络型电子货币~IC卡型电子货币 现金的特点 最终的支付手段 ~分散处理 脱线处理 ~稀缺性与信誉性

将现金转换成一系列的加密序列数 这些序列数表示现实中各种金额的值

网络型电子货币网上支付 购物流程

例如： “5088” 表示50元人民币现钞 “9901”表示100元人民币现钞

支付模式

IC卡型电子货币

IC卡作为货币价值的计数器， 通过改写卡内的余额记录进行处理

第3章 资金流转--电子商务支付电子货币 发行 分类 电子现金 安全防范 消费者从银行获取e现金 网上银行 基本业务 网上支付 购物流程 网 银 核对e现金上加盖的印鉴 消 上 e现金 费 e现金 商 者 店 行 核对e现金上的序列号 e现金支付时的处理过程 消 费 者支取指令数字串

电子印鉴

银行为每个e现金加的序列号防止重复使用

+e现金数字串

电 子 信 封

银

电子信封 +

行

电子印鉴

消 费 者

从信封中 取出盖有 电子印鉴 的数字串

真实性 可 以 使 不重复 用

支付模式

第3章 资金流转--电子商务支付电子货币 发行 分类 电子现金 安全防范 网上银行 基本业务 网上支付 购物流程 以传统业务为基础 创新化 开放性与虚拟化

是指利用Internet相关技术处理传统的 银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行

特点无分支机构

Internet

智能化

与现有业务结合

运营成本低

支付模式