保险公司竞争力评价指标体系的构建

保险公司竞争力评价指标体系的构建

保险研究

保险公司竞争力评价指标体系的构建

姚壬元

（中南财经政法大学金融学院保险研究所，武汉%"$$!%)

摘

要：保险公司竞争力评价指标体系的构建对于提升保险公司竞争力有着非常重要的意义。其构建应在科学性和

实用性两个总体原则的指导下，遵循全面性、系统性、可比性、定性与定量相结合、结构层次性等具体准则。根据企业竞争力的基本理论和保险业的行业特性，保险公司竞争力由资源、能力、环境三个要素组成，在此基础上，可建立相应的保险公司竞争力评价指标体系。关

键

词：保险公司；竞争力；指标体系；评价

文献标识码：1

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和创新指明方向。任何一个竞争对手都不可能在竞争力构成要素的所有方面成为第一，因此，对于每一个竞争参与者来说，通过差异化的创新而带动经营业务的良性增长，其可能的空间是十分宽广的。通过保险公司竞争力的评价和分析，可以发现每一个主要竞争对手的优势和劣势之所在，然后结合市场需求和保险公司自身条件，对保险公司的产品、服务和经营特色进行最佳定位，从而创造并保持能为保险公司带来高利润的顾客。

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一、研究保险公司竞争力评价指标体系

的意义

依据保险业的特殊行业特点，可将保险公司竞争力定义为：保险公司在市场机制的作用下，合理充分地运用自身拥有的资源，提供适应市场经济要求和保险业发展规律的产品和服务，使之在市场竞争中相对于其竞争对手所表现出的长久和持续发展的能力。随着市场经济体制的不断完善和保险业竞争的日趋激烈，研究我国各保险公司的竞争力状况，找出造成各自竞争力差异的原因，并在此基础上制定适宜的竞争战略，是当前需要尽快解决的重大课题。其中，竞争力评价指标体系又是保险公司竞争力研究的核心内容。竞争力评价指标体系的建立，具体来说，就是要发现保险公司在市场竞争中的问题和机会，并提出相应的决策建议。其中，以下三个方面的重要意义尤其不容忽视：

“水桶效应”“短板”中的，缩小与&-帮助保险公司发现竞争对手的差距。根据水桶原理，在市场竞争中，当保险公司在其他方面与竞争对手差距很小，而只在某一个方面明显薄弱时，那么这个方面就是妨碍保险公司总体竞争力提高的

“短板”。在这种情况下，保险公司就要根据市场环境和自身“短板”条件，采取适当的对策和措施，以合理的代价弥补，甚

“短板”“长板”至变为，从而提高保险公司总体竞争力，尽快缩小与竞争对手的差距。

及时发现预警信#-预见保险公司生存的危机和挑战，号。在保险公司竞争力的评价和分析过程中，如果发现保险公司的某些重要指标向着接近或低于自身的历史平均值或行业平均值的方向下滑，那就表示保险公司即将遇到比较严重的生存危机和挑战。在这种情况下，应当及时向保险公司高级管理层发出预警信号，督促保险公司领导者进行战略反省，及时采取措施，根治病症，摆脱危机，增强实力，迎接挑战。

为保险公司的发展"-预见潜在的业务和利润增长点，

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（&(+#*）作者简介：姚壬元湖北襄樊人，中南财经政法大学金融,女，

二、建立保险公司竞争力评价指标体系

应遵循的原则

按照科学研究中实证与规范相统一的原则和要求，保险公司竞争力评价指标体系的建立，有两个总的指导原则，一是科学性，二是实用性。科学性原则要求设计的各项指标必须在企业竞争理论的指导下，根据中国保险业的特殊性设计，概念确切，含义清楚，计算范围明确，操作方便，能系统全面地反映保险公司的竞争力。实用性原则要求，竞争力指标体系应比较精确地评价保险公司竞争力的状况，准确而及时地发现保险公司的竞争优势和劣势，并帮助其预见竞争中的机会、问题和挑战，为保险公司的短期、中期和长期决策提供相应的依据和对策建议。为了满足这两个指导原则的要求，在保险公司竞争力评价指标体系的建立过程中，应当遵循以下具体原则：

影响保险公司竞争力的因素是多方面&.全面性原则。的，也是复杂多样的，不同的因素之间相互作用和关联，形成了十分复杂的关系。因此，必须在考虑保险公司竞争力各组成要素的状况及相互关系的情况下，设置相应的指标去全面地、完整地、多方面地反映其竞争力。

保险公司竞争力评价是涉及资源要素、#-系统性原则。

能力要素和环境要素等方面的复杂结构系统，具有很强的系统整体性，因此在评价指标体系的设置中，这一系统特殊性要得到充分的反映。

运用评价指标体系进行分析时，常要作"-可比性原则。纵向、要考虑指标

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保险公司竞争力评价指标体系的构建

口径、计算方法在地区间、国际间及历史上的相互可比性，选取的指标应在各保险公司间普遍适用，指标所包括的经济内容、空间范围、时间范围等要尽量一致。

定量指标主要强调分析"*定性与定量相结合的原则。性，对综合性、关联性反映不足。如果仅采用定量性指标，对保险公司的竞争力评价很难做到客观全面，有时还可能出现较大的偏差。因此，对组成保险公司竞争力的诸如产权制度、内部控制制度、外部监管制度等重要变量，必须要用定性指标加以描述，在评价分析时，再将定性指标进行量化处理以近似值加以反映。

评价保险公司竞争力所涉及的因+*结构层次性原则。素多而复杂，要准确、全面地反映竞争力系统各方面的状况和特性，评价指标体系应呈现出结构层次性。进行分层次评价不仅能得到总的评价结果，而且能了解到各个层次的评价状况，因此，保险公司竞争力指标体系的设置应是主次分明，层次清楚，结果清晰。

新险种投资收益率等指标衡量；营销与客户关系管理能力反映保险公司赢得客户、服务客户从而创造客户价值的能力，主要由品牌知名度、品牌美誉度、退保率、顾客满意率、顾客忠诚度等指标衡量；盈利和发展能力主要反映保险公司获取利润及成长性和长远发展的能力，主要由资产收益率、资本利润率、人均利润率和利润增长率等指标衡量。以上各部分内容相互联系，相辅相成，各有侧重，从不同的角度反映被评价保险公司目前所具备的能力状况。其中，风险管理能力是立足点，业务创新能力是制高点，营销与客户关系管理能力是支撑点，盈利和发展能力是保险公司具有长期竞争能力的保证。

保险(*环境要素是构成保险公司竞争力的背景要素。

公司经营的环境要素，是指存在于保险公司外部，不能为其控制、不在其决策范围之内的影响保险公司竞争力形成的各种因素的总和。保险业是第三产业，受外部环境因素的影响巨大，外部环境的变化迟早要反映到保险公司内部，使其成本效用函数、业务经营行为及经营绩效发生改变，最终导致保险公司竞争力的变化。影响保险公司竞争力的环境要素有很多，主要表现为宏观环境和产业环境两类。宏观环境包括当地的经济金融运行环境、相关产业发展状况、宏观经济政策及保险政策、社会人文环境几个方面；产业环境包括客户的需求及偏好和同业竞争者等方面。

综上所述，资源要素是提高保险公司竞争力的基础保证；能力要素是提高保险公司竞争力的内部动力；而环境要素则为提高保险公司竞争力提供了外部条件。三者相互作用，互相依赖，共同构建了一个完整、科学的保险公 …… 此处隐藏：4794字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……