最新版中央广播电视大学《现代金融业务》期末复习(2)

答：包括（1）贷款风险的识别分析

（2）贷款风险的评估

（3）贷款风险的防范控制

（4）贷款风险的回避、分散和转移

8、简述中间业务的作用。

答：（1）中间业务是商业银行规避风险的重要手段

（2）中间业务提高了商业银行的竞争能力

（3）中间业务促进了市场参与者的优化

9、简述保险理赔的原则。

答：（1）重合同、守信用

（2）实事求是

（3）主动、迅速、准备与合理

10、简述证券经纪业务的程序。

答：（1）开户

（2）委托

（3）竞价成交

（4）清算交割

（5）过户

11、简述合作金融的特征。

答：（1）合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则所经营的金融形式

（2）现代合作金融机构的授信业务以改善信用社社员的生产条件为主要目标

（3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的

（4）合作金融的本质是人的合作而非资本的结合

（5）合作金融可以得到政府的特殊优待

12、简述信托的职能

答：1、信托的基本职能——财产管理职能

2、信托的派生职能

（1）融资职能

（2）沟通和协调经济关系职能

（3）社会投资职能

（4）为社会公益事业服务的职能

13、国际金融风险形成的原因。

答：（1）经济高速增长中的泡沫式构成国际金融风险的宏观经济基础

（2）金融市场过度开放和金融监管缺位是引发国际金融风险的直接原因

（3）金融业的脆弱性和金融发展的盲目性是积累国际金融风险的内部原因

14、简述金融监管的原则。

答：（1）依法管理原则

（2）合理适度竞争原则

（3）自我约束和外部强制监管相结合原则

（4）安全稳健与经济效益结合的原则

15、中央银行与一般金融机构相比有什么特点？

答：（1）中央银行的业务经营活动服务于宏观经济，一般不面向企业、个人开展业务，而主要是面向政府、商业银行和其他金融机构。

（2）中央银行不是普通的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控与被调控、管理与被管理的关系。

（3）中央银行的主要任务是控制信用，调节货币供应量，稳定金融，促进经济稳健运行。

五、论述题

1、试述贷款投向政策的内容。

2、论述影响商业银行负债变化的因素。

答：1、内部因素

（1）存款的定价

（2）商业银行的信誉及实力

（3）存贷款的依存关系

（4）服务项目的多少与质量

（5）新技术在银行领域广泛应用

（6）商业银行同社会各界的关系

（7）商业银行员工的素质

2、外部因素

（1）国民收入的增长

（2）金融机构之间的竞争加剧

（3）新的消费观念的形成

（4）通货膨胀的影响

3、试述中央银行金融监管的主要内容。

答案要点：（1）市场准入与机构合并的管理

（2）对银行业务范围的限制

（3）风险控制

（4）流动性要求

（5）资本充足率与风险损失准备

（6）存款保护

4、国际收支失衡的原因及调节对策有哪些？

答案要点：

失衡的原因有：周期性因素；结构性因素；货币性因素；收入性因素。

调节对策：

（1）运用经济政策的调节，主要有外汇缓冲政策，财政政策，货币政策，汇率政策。

（2）实施直接管制，包括外汇管制与外贸管制

（3）国际经济合作

5、如何构建政策性金融体系？

在总体把握政策性金融体系的基础之上，今后我国应分阶段、有计划地逐步建立存款保险体系、政策性农业保险体系、政策性住房金融体系、中小企业政策性融资体系和政策性担保体系。

6、论述我国金融服务业务存在的问题和我国金融服务业发展对策。

答：（1）中国金融服务业发展中的问题：发展水平不高，在体制、技术、服务质量和风险管理方面存在差距。

（2）我国金融服务业发展对策：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培养；四是积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。