国内外金融生态最新文献综述_王伟

2006年第11期

国内外金融生态最新文献综述

q王 伟 杨 艺

[摘 要]金融体系具有内在逻辑安排、发展规律等群体生态学特征,在经济活动中逐渐形成鲜明结

构特征和功能特点的/秩序结构0,这种/秩序结构0即为金融生态。其主要从仿生学角度研究如何使金

融体系长期处于动态稳定状态,确保其发展的可持续性和稳定性。对于金融生态。国内主要分金融生态环

境观和系统观两大类观点,相关理论及实证分析大都围绕其展开;国外则围绕金融危机与风险理论和实践

进行分析,就目前而言,直接涉及金融生态的相关研究尚少。本文较为全面地介绍了国内外金融生态及其

相关理论的发展,并从直接、间接层面对其研究现状分别进行了相应的综合与评述。

[关键词]金融生态 金融生态环境 金融体系 评价综述

〔中图分类号〕F830 〔文献标识码〕A 〔文章编号〕1000-7326(2006)11-0069-06

金融生态是在借鉴英国生态学家A.G.Tansley(1935)的生态系统(eco-system)基础上提出的,由于金融体系具有内在逻辑安排、发展规律等群体生态学(synecology)特征,其逐渐在经济活动中形成鲜明结构特征和功能特点的/秩序结构0,这种/秩序结构0便称为金融生态。本文较为全面地介绍了国内外金融生态及其相关理论的逻辑演进,并从不同层面对其研究现状进行了相应的综合与评述。

一、国内理论界对金融生态的研究现状及述评

在我国,白钦先(2001)较早描述了金融生态环境。他认为,金融资源的开发和利用是社会经济扩大资源基数和提高资源利用效率的重要组成,而金融资源的开发利用过程和效率状态则构成一国经济的金融生态环境。同时,他强调特定的金融生态环境以其环境容量和/净化0能力对经济活动会产生约束性影响,从而为金融生态的提出和深入研究破了题。

(一)金融生态的系统引入

周小川(2004)率先对影响金融生态的若干问题进行分析,指出应通过完善法律制度等改进金融生态环境的途径来促进整个金融系统的改革和发展,这对金融生态及金融生态环境的系列研究产生了积极的推动作用。他认为,金融生态即微观层面的金融环境,包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、市场体系、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面的内容,其中,法律制度环境是金融生态的主要构成要素。

他认为金融体制改革是一项系统工程,包括四方面内容,一是金融机构自身的改革;二是金融生态环境的改善,其中包括两个层面,即全局与宏观层面的生态环境以及地方层面上的生态环境;三是监管要到位,主要是完善监管体制、改进监管方法、加大监管工作力度;四是宏观金融政策环境,如利率政策、汇率政策和市场定价的灵活性等方面。这也基本符合我国各地金融生态环境差异较大的实际情况。

徐诺金(2005)规范地阐述了金融生态的理论含义和实践范畴。他指出,金融生态是金融与其环境之间相互关系的总和,是各种金融组织为了生存和发展,与其生存环境之间及其内部金融组织相互之间在作者简介 王伟,山东经济学院体育部副教授;杨艺,山东经济学院财政金融学院研究生(山东 济南,250014)。①按照群体生态学关于生态系统的描述,生态系统是指具体空间单位内活生物体,其自然环境及其所有相互关系组成的综合体,是由生物群落及其所赖以生存的物理环境共同组成的动态平衡系统,系统内的能量流转和营养循环将生物成分和非生物成分联系在一起。

②周小川本人多次强调自己并不是提出金融生态的第一人,但至少是在他提出后,引起我国学术界对金融生态建设的广泛重视。②①

长期的密切联系和相互作用过程中,通过分工、合作所形成的具有一定结构特征,执行一定功能作用的动态平衡系统。他认为,应从金融生态环境、金融生态主体、金融生态调节这三个主要方面展开相关研究,金融生态系统的有效性体现为这三方面符合生态系统特征的体制性;至于金融生态环境,他指出,金融生态的外部环境严重危害金融生态的平衡和优化,并从法律制度、诚信环境、企业破产问题、行政制度问题等方面分析了我国目前金融生态环境存在的系列问题。

李扬等(2005)认为金融体系绝非是独立创造金融产品和金融服务的系统,它的运行不仅涉及其赖以活动之区域的政治、经济、文化、法制等基本环境要素,还涉及这种环境的具体构成及变化,以及由此导致的主体行为异化对整个金融生态系统所产生的影响。他还认为,金融生态环境因素可能是影响我国金融资产质量(金融生态现实状态)的最主要因素。基于此判定,他们创建了城市金融生态数据库(李扬等,2005),通过经济基础、企业诚信、地方金融发展、法治环境、诚信文化、社会保障程度、金融部门独立性等因素综合指数的设计,运用数据包络分析(DEA)模型,对我国的城市金融生态环境进行了定性、定量分析及相关评价,强调应从地方政府职能的转换、金融业发展法治环境的完善以及社会诚信文化建设的推进三个角度来优化金融生态。

(二)其他学者的观点及其跟进研究

1.金融生态理论研究方面。杨子强(2005)从广义与狭义两个层面阐述了金融生态环境的概念,他认为,广义上的金融生态环境是指与金融业生存、发展具有互动关系的社会、自然因素的总和,包括政治、经济、文化等一切与金融业相互影响、相互作用的方面,是金融业生存、发展的基础;狭义而言,则是指微观层面的金融环境,包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革及银企关系等方面的内容。同时,他强调金融生态环境中各因素相互连接、相互依赖、相互作用,共同构成一个有机整体(金融生态链)。此外,他还主张商业银行应当重视对金融生态环境的研究和利用,深刻把握金融生态主体与环境之间的密切关系。

唐旭(2005)认为金融生态中的法律问题始终是金融领域所关注的焦点。结合我国目前正制定中的《物权法》,他认为,不完备的担保法律会导致银行提高贷款利率以弥补借贷风险,减少借贷,从而导致信贷市场萎缩;反之则会有助于减少不良贷款、防范金融风险,降低贷款利率、提高信贷服务并深化金融市场。他主张通过完善担保物权制度来实现融资畅通、保护银行和工商企业等信贷人权利,从而优化金融生态,促进金融发展和经济增长。

林廷生在《政府主导优化金融生态环境,促进经济金融良性互动发展》(林廷生,2005)中指出,金融发展取决于金融生态状况,改善金融生态是新时期政府抓好金融工作的切入点。他认为政府应在加强金融生态规划、构建部门联动机制,提高社会诚信意识、夯实金融生态基础,加快市场经济发展、健全金融生态内部机制,调整优化产业结构、打牢金融生态经济基础中发挥主导作用。

苏宁(2005)认为,金融生态作为一种拟生比喻,不是指金融业内部的运作,而是借用生态学概念来比喻金融业运行的外部环境;同时他强调,良好的金融生态环境由稳定的经济环境、完善的法制环境、良好的信用环境、协调的市场环境以及规范的制度环境构成。穆怀鹏(2005)也认为,对金融市场而言,金融生态就是指影响金融市场运行的外部环境和基础条件,它包括了法律制度环境、公众风险意识、中介服务体系、市场信用体系、行政管理体制等内容。良好的金融生态,对于推动金融市场充分发挥资源配置功能、降低金融交易成本、促进经济健康发展具有重要的作用。

清华大学宋逢明(2005)指出,良好的金融生态环境能够促进金融业的健康发展,反之金融业的健康发展,能够有力地支持、促进经济发展和社会进步。他进一步强调,良好的信用环境有两个标志,其一为公司治理的完善,其二为政府对于商业银行信贷活动不再采取强烈干预,外部金融生 …… 此处隐藏：3146字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……