《中国建设银行借记及准贷记金融IC卡业务管理办法》

《中国建设银行借记及准贷记金融IC卡业务管理办法》等

规章制度

一、背景

金融IC卡（不含信用卡，下同）是我行推出的带有IC芯片和电子现金功能的新产品，是下一阶段我行银行卡业务的发展重点。为了明确金融IC卡业务流程，规范业务运营管理，推动其快速发展，总行按照“不改变现有借记卡体系，不改变客户办卡流程”的原则制定了《中国建设银行借记及准贷记金融IC卡业务管理办法》，同时修订了龙卡通、准贷记卡、理财卡、财富卡及私人银行卡等卡种的章程、领用协议及申请表，现印发各分行，并就有关事项明确如下，请遵照执行。

各分行应立即组织人员对下发的相关制度进行学习和研究，确保业务人员及时掌握制度内容，并认真领会金融IC卡产品的各个业务操作环节，保证金融IC卡产品在推出后能够为客户提供优质服务。

各分行要做好章程告知工作，可通过公告、领卡协议等多种方式告知持卡人，明确持卡人的权利和义务关系，特别是服务价格方面的内容，要按照总行关于服务价格管理的有关规定告知持卡人。

做好金融IC卡的发卡及受理工作。各分行要根据金融IC卡有关制度，发挥全行整合联动优势，在制卡机具、发卡及受理渠道、人员培训等方面提前做好准备。各分行在柜面渠道受理金融IC卡时，原则上应以读取IC卡芯片方式进行相关业务操作。

目前我行计划推出的金融IC卡是使用新BIN号的银联卡，发卡初期采用复合式双界面介质发行。具体包括：银联龙卡通（621081、621700）、银联准贷记普卡（625955）、银联准贷记金卡（625956）、银联理财金卡（621499）、银联理财白金卡（621466）、银联财富管理卡及私人银行卡（621488）。同时，按照人民银行等监管机构要求，电子现金卡暂不发行。 龙卡通、准贷记卡等卡种的章程和领用协议的修订除了增加了IC卡相关内容之外，还对过期卡的使用、损坏换卡和升降级换卡期间使用、以及主附卡账户资金的归属等相关内容进行了明确。各行应提前做好领用协议和申请表的印制工作。

二、中国建设银行借记及准贷记金融IC卡业务管理办法

（一）基本规定

1．金融IC卡是指我行发行的符合中国人民银行PBOC2.0标准，带有IC芯片的银行卡。 本办法仅对金融IC卡芯片功能进行规定，磁条卡各卡种功能比照原有管理办法执行。本办法所说的金融IC卡包括金融IC借记卡、金融IC准贷记卡、电子现金卡。 凡开办金融IC卡业务的建设银行各级机构和营业网点均应遵守本办法。

2．金融IC卡分类

按卡片介质分为单一金融IC卡及复合金融IC卡。

按卡片读取方式分为接触式、非接触式及双界面金融IC卡。

按卡内账户类型分为带主账户的金融IC卡及电子现金卡。

按IC卡嵌入载体和展现形式的不同，可以分为标准IC卡和异型IC卡。

按卡种分为龙卡通、理财卡、财富卡和私人银行卡、准贷记卡等基础类产品及其他特色产品。

3．金融IC卡卡号分为16位和19位。16位卡号1～6位为发卡银行标识码，7～9位为发卡机构标识码，10～15位为顺序号，第16位为校验位；19位卡号1～6位为发卡银行标识码，7～9位为发卡机构标识码， 10～18位为顺序号，19位为校验位。金融IC卡卡号长度、发卡机构标识码与现有磁条卡对应卡种一致。

4．金融IC卡有效期最长为10年。金融IC卡过期后，其所包含的账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。龙卡通IC卡有效期为10年，其余卡种与现有磁条卡各卡种有效期一致。

5．复合金融IC卡在ATM等自助设备使用时，设备首先读取芯片进行交易，当芯片不能被识别时，自动降级读取磁条进行交易。

6．复合金融IC卡各卡种IC芯片和磁条对应同一账户，所有联机交易功能均可通过IC卡芯片或磁条发起并完成。

7．金融IC卡具有现有磁条卡相应卡种银行卡功能，具体规定参照原管理办法执行。

（二）电子现金

1．金融IC卡具有电子现金功能，仅有电子现金账户的卡片称为电子现金卡；同时带有借记账户及电子现金账户的卡片称为带主账户的金融IC卡。

2．电子现金账户属于非实名、不验密、不挂失、不计息的借记性质账户，仅支持圈存、消费、查询等功能。电子现金账户仅支持人民币结算。

3．带有主账户的金融IC卡中的电子现金账户默认关联主账户，电子现金卡中电子现金账户可与建行任一借记卡或准贷记卡账户通过签约交易建立关联关系。

4．电子现金账户余额上限遵循监管机构相关规定确定为1000元（含）人民币。余额的判断应以电子现金芯片余额为准。

电子现金交易不校验密码、不核对持卡人签名，凡使用电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为，持卡人应承担因芯片卡保管不善（包括但不限于丢失或被盗等）造成的风险损失。如有关交易确已发生，持卡人不得拒绝偿付交易款项。

5．电子现金卡内电子现金账户，可与借记或准贷记账户建立关联关系，以实现指定账户圈存的交易，上述交易称为签约交易。带主账户的金融IC卡无需签约，可直接由默认关联的主账户向电子现金账户进行圈存。电子现金卡可通过签约绑定任一借记卡或准贷记卡账户向电子现金账户进行圈存。

6．电子现金账户支持圈存交易。圈存是指向电子现金账户存入资金的交易，可通过现金或转账方式实现，必须联机办理，可在营业网点，ATM等自助设备及网上银行等电子渠道实现。圈存交易不可撤销。

（1）现金圈存

现金圈存是指持卡人主动发起，将现金存入电子现金账户的交易。

（2）转账圈存

转账圈存是指持卡人主动发起，将借记卡或准贷记卡账户中资金转入电子现金账户的交易。在网上银行办理转账圈存交易时需遵循网上银行的相关安全规定；在柜面、ATM等渠道办理转账圈存交易时必须输入转出账户密码。按照转出账户与电子现金账户关系的不同，转账圈存可分为指定账户圈存和非指定账户圈存。

指定账户圈存：指持卡人将与电子现金账户默认关联或签约绑定的借记账户中资金转入电子现金账户的交易。带主账户的金融IC卡无需签约，可直接由默认关联的主账户向电子现金账户进行圈存。电子现金卡需通过签约绑定的借记卡或准贷记卡账户，向电子现金账户进行圈存。签约需借记卡或准贷记卡持卡人本人办理。

带主账户的金融IC卡电子现金账户默认关联主账户，不能再绑定指定账户；电子现金卡的电子现金账户只能绑定一个指定账户。

非指定账户圈存：指持卡人将除指定账户外的其他借记卡或准贷记卡账户（不含电子现金账户）中的资金转入电子现金账户的交易，该交易需对转出卡刷卡验密。

7．电子现金账户支持消费交易。电子现金账户内的资金只可用于持卡人小额脱机消费，无须提交个人密码，读取方式支持接触和非接触。脱机消费时，按交易金额扣减芯片内余额并记录交易流水。待联机上送主机后，主机完成电子现金账户资金扣减和商户资金清算。

电子现金消费交易不可撤销。

8．电子现金账户支持退货交易。带主账户的金融IC卡电子现金账户退货资金退入主账户。

电子现金卡退货资金退入暂挂户。之后再发起圈存交易时，系统提示先将暂挂户金额转入电子现金账户，转入金额加芯片余额不大于余额上限，当大于余额上限时，多出的金额仍存于暂挂户。

9．基于持卡人签字形成的交易凭证和/或通过金融IC芯片等电子数据而办理的电子现金消费交易所产生的信息记录均属于该项交易的有效凭据。如有关交易确已发生，持卡人不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为等理由拒绝偿付因交易发生的款项。…… 此处隐藏：15725字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……