朱明-人身保险教学大纲

朱明zhubob

《人身保险》课程教学大纲

一、课程基本信息

课程代码：

课程名称：人身保险

英文名称：Life insurance

课程类别：学科基础课

适用对象：金融、保险类本科学生

考核方式：考试

先修课程：经济学（宏观、微观）、保险学、统计学、微观金融学等

二、课程内容简介

本书从人身保险发展的实际出发，研究了人身保险的基本原理和实务，在借鉴、吸收国内外相关商业保险著作和最新研究成果精华的基础上，密切联系中国人身保险市场的最新发展动向，实现理论性、实务性、时代性的结合。该书在内容体系上，从理论、实务、经营管理三个层面展开讲解，有利于读者全面、系统地掌握人身保险的基本理论体系和实务操作流程。

三、课程特色与教学目的

1、注重基本原理的系统讲授。人身保险学课程讨论的重点与重要内容仍然是商业保险的理论与经营实践问题。课程设计着眼于体系连贯，在理论、实务、经营管理三个层面按三篇十三章的结构展开，力图使读者全面、系统地掌握人身保险的理论体系和实务操作流程。其中第一篇是人身保险总论篇，主要介绍了人身保险的概念、基本原理、作用、发展历程、数理基础以及人身保险合同等；第二篇是人身保险分论篇，根据我国《保险法》的规定，将人身保险分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险三部分，对各险种分别进行了详细的介绍。第三篇是人身保险经营管理篇，按人身保险业务的开展顺序，对险种开发、展业承诺、再保险、理赔、保险准备金与保险投资，以及人身保险监管等各个环节进行了专题介绍。

2、按照学生的感知性、思维性、记忆性和社会性的学习过程，循序渐进地诱导、启发和鼓励学生主动思考，积极参与讨论并发表见解和检验见解。在教学过程中注意激发学生的学习兴趣。采用案例分析，小组讨论，研究论文等多种教学手段来使学生提高主动参与意识，增强学生的分析判断能力和留给学生思考与讨论的空间；更多注意对学生进行学习方法的指导而不是灌输知识，从而使学生能举一反三，触类旁通。

3、实行模块式教学，就是将整个课程按照上述内容结构划分为若干单元，每个单元再由案例、理论、研讨或者模拟等方式构成。本课程采用灵活的教学媒体，包括：文字教材（包括主教材和学习指导书）、音像教材（磁带、光盘）、课件（包括主讲老师对全书的系统讲授，还有重要内容的文字提示与电子教学幻灯片）以及网上辅导（主要采用E-MAIL、BBS等形式）。多种教学方法的引入使学生乐学善用，提高教学质量。

四、教学内容及要求

第一章 人身保险概述

◆ 本章课时：3课时

◆ 学习目的和要求

本章主要介绍人身危险与人身保险的一些基本理论。通过本章学习，要求学生掌握风险、危险、危险管理、可保危险及人身保险的基本概念，人身保险的原理、基本原则、分类、特征和功能。

◆ 本章主要内容

第1节 人身危险与人身保险

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（一）人身危险的定义、内容：人身、财产、信用、责任

（二）人身保险

概念及要素：标的、保额之限、责任范围、合同的履行、危险范围。

可保危险四条件：危险发生的偶然性意外性、损失的明确性、大量标的有受损的可能性、人身危险有发生重大损失的可能性。

第2节 人身保险的原理

损失的分担－－转移支付

人身危险的同质性

大数定律

第3节 人身保险的基本原则

保险利益原则、概念

意义：区分赌博、防止道德危险、限制赔偿额；

保险法的规定

利益原则要求的时限：订立合同时而与事故发生与否无关

保险利益的消失：除外责任规定的原因死亡，一般不存在保险利益转移

最大诚信原则

诚实守信原因：信息不对称、技术壁垒；适用于双方；

表现：告知和保证；禁止抗辩

告知：两种做法，无限告知和询问回答

保证：弃权与禁止反言

近因原则：保险事故与标的损失间的因果关系，是确定保险赔偿责任的基本原则

近因：能动而有效的原因，与结果间有必然的直接联系。是理赔过程中必须遵守的原则，被保险人的损失直接由责任范围内的事故造成，才给予赔偿。一般不适用损失补偿原则（除住院报销等）

第4节 人身保险的分类

按我国《保险法》分类：

寿险－－定期、终身、两全、年金等，其标的为人的生命，事故为死亡或生存 意外伤害：事故为非本意千百万死亡或残疾，一般期限不起过一年

健康－－对象为身体，范围较广，不属于人寿保险和意外险的一般都归于本类 按发达国家分类：标准为保险构造技术

其他分类方式

第5节 人身保险的功能

一般功能：

分散危险

保险金给付

调节收入分配－－转移支付

金融融资

特殊功能：

对个人与家庭：经济保障、投资、保证信用、合理避税

对企业：避险、增强凝聚力、促进生产

对社会：积累建设资金、稳定社会生活、扩大社会就业、解决老龄化

核心功能：

一种服务或者产品，其核心功能乃是不可替代的功能

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保险公司的转移支付功能是其他金融机构所不具备的

而转移支付功能对应于保险产品的保障功能

所谓保障，是指免于生老病死等各种不幸导致的经济困扰

第二章 人身保险的数理基础

◆本章课时：3课时

◆ 学习目的和要求

本章主要围绕人身保险的费率厘定及其相关内容，介绍寿险精算的概念、内容、起源、意义和原理等基础知识，要求学生掌握这些基础知识，并掌握利息理论、生命表和生命函数、生存年金等寿险精算的重要概念。

◆ 本章主要内容

第1节 寿险精算概论

寿险精算的概念、起源、内容、意义和基础

第2节 利息理论

利息概述季度量、利息力、利率、贴现率和利息力之间的关系、现金流、确定年金

第3节 生命表和生存函数

概述、模型、结构、选择、死亡法则

第4节 生存年金

概述、不同支付方式的生存年金

第5节 人寿保险保费的确定

拟定原则和构成、保费支付方式、纯保费的确定、附加保费和毛保费的确定

第6节 健康和人身意外伤害保险保费的确定

健康保险费率的厘定方法、原理；人身意外伤害保险保费的厘定方法、计算

第三章 人身保险合同

◆本章课时：3课时

◆ 学习目的和要求

人身保险合同时人身保险学研究的重点之一，它从另外一个角度体现了人身保险的本质与特性。要求学生掌握人身保险合同的概念、特征、分类、形式、要素、常见条款、订立于履行以及纠纷、解释和争议处理。

◆ 本章主要内容

第1节 人身保险合同概述

合同与人身保险合同

人身保险合同的几大特征

人身保险合同的分类

人身保险合同的形式

第2节 人身保险合同的要素

主体：当事人、关系人、辅助人

客体：权利义务指向的对象，保险利益与保险权益

内容：合同条款、特征、类型、基本内容

第3节 人身保险合同的常见条款

基本条款

特约条款：指基本条款以外，由投保人与保险人根据实际需要而协商约定的其他权利与义务，分保证条款与附加条款

保证条款：投保人、被保险人就特定事项担保某种行为或事实的真实性的条款。 附加条 …… 此处隐藏：5057字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……