卡尚生活——京城15家银行信用卡全面评价(2)

来源：网络收集时间：2026-09-18

导读： 5次 (首年免年费) 取现金额的 3%,最低 5元取现金额的 0.5%,最低 5元第一分的 5%期部分的 10%, 25-56收� Ｗ钐� 5%收� Ｒ院蟮� 10每期最低 10 5%元，最高元 2000元。 5次 (首年首月刷卡一次免年费) 按最低还款额取

5次 (首年免年费)

取现金额的 3%,最低 5元

取现金额的 0.5%,最低 5元

第一分的 5%期部分的 10%, 25-56收取。最天 5%收取。以后低 10每期最低 10 5%元，最高元 2000元。

5次 (首年首月刷卡一次免年费)

按最低还款额取现金额的 3%,最低 30元取现金额的千分之三

按超信用额度

第一期未还部部分的 10%, 20-50天分的 5% 5%收取。以后每期

收取。最最低 5 5%低 30元按最低还款额未还部分的 5%,最低 10元元按消按超信费金用额度额的的 5%,最 10%低 20元收取

6次

取现金额的 2.5%,最低 10元

免费

20-56天

信用卡评价

备注：

1、费率制度的权重计算：年费占25%，境内本行取现手续费、境内本行溢缴款取现手续费、滞

纳金、超限费、最低还款额均占15%。 2、参考项目：免息还款期 3、15家银行透支利息均为万分之五 4、名词解释：溢缴款

支付一定金额的费用。溢缴款是不计息的，银行规定溢缴款取现是要收取一定的手续费。同时，各银行信用卡溢缴款取现的手续费都是不一样的。

第三回合安全性对比

入围名单：招商银行、华夏银行、广发银行、光大银行、北京银行获奖名单：华夏银行

信用卡可的支透支功能，在便捷的背后也隐藏着丢失带来的安全隐患。现在，银行一般都是选择密码加签名的交易确认方式。因而，即时交易提醒、失卡保障等功能成为了消费者安全用卡的重要保证。

在交易短信提醒功能上，15家银行均具有此项功能，但招行、中信、深发、广发、北京银行对消费的金额有所要求。除交通银行收取12元/季度的短信提示费，其他银行全部免费。

信用卡评价

关于信用卡的失卡保障，我们调查的15家银行中只有招行、华夏、广发、光大、北京银行有此功能，其中华夏银行更是为持卡人提供了长达120小时的保证时限以及最高额度的保障限额。

15家银行安全性排名

信用卡评价

备注：

1.评级项目及权重

短信提醒（是否具有交易短信提醒功能、短信提示费用），占安全性总分的25% 失卡保障（有无失卡保障），占安全性总分的50% 失卡保障限额，占安全性中分的25% 2、名词解释： “失卡保障”

失卡保障是发卡行为持卡人提供的用卡安全服务。持卡人在失卡后，只要及时向发卡行挂失并履行相关手续，就可以在一定范围内无须承担挂失前48或72小时（不同银行的政策不同）内所发生的卡片被盗用的损失。注意：不是所有银行都提供此服务，提供失卡保障的银行对于不同等级的卡片可保金额也不一样。

第四回合积分对比

入围名单：中信银行、招商银行、民生银行、华夏银行、建设银行、北京银行获奖名单：华夏银行

信用卡评价

积分兑换可谓是银行对其长期拥护者的回馈手段，只是回馈率参差不齐，信用卡积分，到底是“分有所值”还是“空头支票”对于消费者来说也应加以权衡。下面CFRI分别对15家银行的积分含金量及积分有效期进行了对比。 1、积分含金量对比

银行积分兑礼方面，由于各银行礼品产品质量、进货渠道的差异，我们无法准确计算出各银行兑换产品的实际价值。在这一环节的对比中，为减少各银行兑换产品的实际价值（市场参考价格）之间的误差，正确算出积分“含金量”，更加真实的对比各银行积分政策的差异，我们选择了积分兑里程，航空公司为中国国际航空公司。中信银行

12500分=500公里国航里程 1元=2分 1元=0.08公里

华夏银行、中国银行

8000分=500公里国航里程 1元=1分 1元=0.0625公里

中国民生银行、上海浦东发展银行、交通银行 9000分=500公里国航里程 1元=1分 1元=0.0556公里

招商银行

450分=500公里国航里程 1元=0.05分

1元=0.0556公里

中国农业银行、中国工商银行、兴业银行、中国建设银行 10000分=500公里国航里程 1元=1分

1元=0.05公里

广发银行（联名卡：南航明珠卡） 7000分=500公里 1元=1分

1元=0.0714公里

深圳发展银行、光大银行、北京银行暂无积分兑里程活动

信用卡评价

备注：

1、招行信用卡中心国航知音卡积分兑换标准页面所标“18元兑换1国航里程”，其中1国航里程即为1公里国航里程。

2、广发银行暂未推出国航知音卡，以南航明珠卡为参考。

3、本次统计资料的数据真实有效，且全部来源于各银行的公开信息。信息截止2010年3月1日。

2、积分有效期对比

随着消费额的上升，积分日益可观，可是突然发现分数面临清空之刑，兑换礼品也成为了一桩“心事”。于是招商、民生、华夏、建行、北京银行的信用卡积分永久有效，显得分外人性化。

信用卡评价

备注：

1、评价标准：按积分含金量由大至小排名 2、参考项目：积分有效期

第五回合分期业务对比

入围名单：招商银行、中信银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、光大银行获奖名单：光大银行

信用卡评价

在这一回合中，我们对各银行的分期金额及分期方式进行了对比。调查发现，光大银行的分期业务不限最低交易金额，而交通银行的最低消费金额为1500元，远远高于其他银行。在分期方式上，又以招行、中信、华夏、浦发、兴业、光大最为多样化，支持消费分期、账单分期、邮购分期、签约商户分期四种分期方式。

从以上综合对比来看，光大银行以不限制最低消费金额，分期方式多样化而高居榜首。

15家银行分期业务排名

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