我国农村金融现状与发展对策研究

我国农村金融组织体系包括正规性金融组织与非正规性金融组织两大类.目前它存在诸多问题,如四大国有商业银行正在淡出农村金融市场、农发行的政策性金融功能弱化、合作金融的"互助共济"性的缺失及非正规金融组织中的高利贷.现阶段为了适应农村经济发展新形势的客观需要,必须建立以政策性金融组织为基础、合作金融组织为主导、商业金融为发展方向的分工协作的农村金融组织新体系.

第R卷第+期!""#年’月

无锡职业技术学院学报

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我国农村金融现状与发展对策研究

董宏宇

（苏州大学商学院*江苏*苏州*!%+"""）

摘要：我国农村金融组织体系包括正规性金融组织与非正规性金融组织两大类。目前它存在诸多问题，如四大国有商业银行正在淡出农村金融市场、农发行的政策性金融功能弱化、合作金融的“互助共济”性的缺失及非正规金融组织中的高利贷。现阶段为了适应农村经济发展新形势的客观需要，必须建立以政策性金融组织为基础、合作金融组织为主导、商业金融为发展方向的分工协作的农村金融组织新体系。

关键词：金融组织；存在问题；对策

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农村、农业和农民即所谓的“三农”问题，始终是中国的根本问题。“三农”问题的核心是增加农民收入，实现途径是培育和完善农村要素市场、推动农村劳动力转移，保持农业的稳定、持续发展。农村经济的发展，需要金融全方位的支持，但从%’’’年金融体制改革以来，四大国有商业银行基本取消了县一级分支机构的放贷权，只保留了吸储功能；占据大片农村金融市场的邮政储蓄也只吸储不放贷，使得本来急需资金支持的广大农村得不到现有国有商业银行的支持。同时，农村资金通过银行、信用社和邮政储蓄等渠道反而流向城市，严重阻碍了农业、农村经济的发展和农民福利的改善。而Q:1的加入使我国农业面临着严峻的生存挑战，外资金融机构的进入，必将以其资金、技术上的优势占领我国的农村金融市场，这将直接威胁到我国农村金融体系的存亡。因此，要很好解决“三农”问题，就必须关注和研究我国农收稿日期：!""#$"#$%&

作者简介：董宏宇（%’(")*），男，江苏无锡人，苏州大学商学院在职研究生，江南大学太湖学院教师。

村金融组织，这在目前有着十分重要的理论和实践价值。

二、我国农村金融组织体系的现状及存在的

问题

**

经过近!"多年的农村金融体制改革，现阶段我国农村金融组织体系如下表：

%-正规金融机构（组织）现状及存在的问题

（%）中国农业银行，在农村金融市场中居四大国有商业银行的主导地位。随着四大国有商业银行逐渐退出农村金融市场，中国农业银行的农村金融主导地位开始弱化，主要存在以下问题：!产权主体虚化，使代理成本过高、效益低下，迫使农业银行不愿意在经济条件薄弱的农村开展业务。"%’’#年以后农业银行开始走商业化道路，商业银行的“盈利性、流动性、安全性”的经营原则与农业生产的“高风险性、分散性、波动性、长期性”向背；农业银行将农业资金从以农业为主转为以工商业并举，竞

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