论个人理财业务在我国的发展前景

毕业论文

题 目论个人理财业务在我国的发展前景 学 院 经济与社会管理学院 姓 名

专 业 会计学 学 号

指导教师

提交日期 2012年5月18日

原创性声明

本人郑重声明：本人所呈交的论文是在指导教师的指导下独立进行研究所取得的成果。学位论文中凡是引用他人已经发表或未经发表的成果、数据、观点等均已明确注明出处。除文中已经注明引用的内容外，不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。

本声明的法律责任由本人承担。

论文作者签名： 年 月 日

论文指导教师签名：

目 录

一、商业银行个人理财业务概述及理论基础............................................................ 4

（一）商业银行个人理财业务概述..................................................................... 4

（二）个人理财业务理论基础............................................................................. 4

二、发展个人理财业务的必要性................................................................................ 5

（一）居民收入的增加要求商业银行提供个人理财业务服务......................... 5

（二）金融业竞争加剧迫使商业银行开发个人投资理财业务......................... 5

（三）社会财富格局的改变为商业银行发展个人理财业务提供了现实基础. 6

（四）入世后金融市场的开放迫切需要国内商业银行大力拓展个人理财业务

................................................................................................................................. 6

（五）个人理财业务增长是我国商业银行发展的必然趋势............................. 7

三、我国商业银行个人理财业务发展现状及存在的问题........................................ 7

（一）金融业分业经营现状，明显制约了个人理财业务发展的空间............. 7

（二）理财产品设计管理机制不健全................................................................. 8

（三）理财业务手段落后..................................................................................... 8

（四）缺少创新氛围............................................................................................. 8

（五）缺乏高素质的理财专业人才..................................................................... 9

（六）居民理财意识淡薄，缺乏理财知识......................................................... 9

四、我国商业银行个人理财业务发展的对策建议.................................................. 10

（一）完善商业银行个人理财业务的相关法律法规....................................... 10

（二）培育和打造以专业理财顾问机构为主体的理财市场结构................... 11

（三）加快理财产品的创新............................................................................... 11

（四）提高理财产品质量................................................................................... 11

（五）个人理财服务的改进............................................................................... 11

（六）建立完整的信息披露机制，完善风险管理........................................... 12

（七）加大理财人才培养力度，建立高素质理财团队................................... 12

（八）普及理财知识，提高居民理财意识....................................................... 12

结论.............................................................................................................................. 13

摘要：2008年，受到国际金融危机的影响，我国商业银行个人理财业务遭遇寒冬，众多理财产品出现零收益的现象，再加上2009年年初信贷扩张，理财产品潜在风险加大等原因，2009年银监会出台了一系列针对商业银行个人理财业务的新政，以整顿市场，促进个人理财市场健康发展。本文以此背景为基础，介绍了我国商业银行个人理财业务发展的现状，认为虽然我国商业银行个人理财业务起步较晚，但是取得了一定的成绩，现有理财市场已逐步走出金融危机的阴影，理财风格较为稳健。同时本文借鉴了美国、瑞士、日本和香港的先进发展经验，针对我国理财产品质量不高、缺乏以客户为中心的服务理念等几大问题，从改善外部环境及提升商业银行自身管理运作能力两大角度提出了对策建议。

关键字：商业银行 个人理财 理财产品

In 2008, with the influence of the international financial crisis, China's commercial bankswent into the winter of Personal Financial Services, many financial products had zero incomethat year, and because of the credit expansion in early 2009, the potential increased risk offinancial products and other reasons, the CBRC issued a series of personal financial servicesfor the commercial banks called the New Deal in 2009 to straighten out the personal financialmarket, and promote the healthy development of this markets.With the basis of this background, the paper introduces the development status of Personal Financial Services, getting the result that although China's commercial banks startedthe personal financial services late, but access to certain accoplishments, the existing financialmarket has been gradually out of the shadow of the financial crisis,and the Financial sub-gridis robust. With the reference to the advanced development experience of the United States,Switzerland, Japan and Hong Kong and the paper proposed some major problems like thelow quality financial products in China, the lack of customer-centric service and so on , and atlast proposed some strategies from two aspect,that is improving the external environment andenhance the ability of commercial banks’management and operation.

Key Words: Commercial bank,Personal finance,financial produces

论个人理财业务在我国的发展前景

随着我国经济的快速增长和向市场经济体制的转变，发生了巨大的变化。其中，居民理财更是获得了突飞猛进的发展。近年来，个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容，个人理财业务的快速发展，使该业务成为了商业银行新的利润增长点，如何拓展商业银行个人理财业务显得更加重要。本文根据我国商业银行业务现状，结合国外商业银行在个人理财业务中的经验，分析了商业银行在开展个人理财业务方面存在的问题，并针对性地提出了商业银行拓展个人理财业务的措施和策略。

一、商业银行个人理财业务概述及理论基础

（一）商业银 …… 此处隐藏：4389字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……