中国移动支付发展现状及前景分析(3)

另外，对于用户来说，便捷性也是影响移动支付的重要因素，如果移动支付不像现有的支付方式那么简单和直接，那么消费者就不会使用它。移动支付需要培育消费者的行为习惯，但是如果移动支付使用起来非常复杂，就很难培养出消费者对移动支付的使用的行为习惯。相比于便捷性，快捷性也是影响移动支付用户体验的因素，快速意味着完成一笔交易要在可以接受的时间范围内，通常一个非接触式移动支付交易，一旦消费者点击了“购买”指令，整个支付环节应该在30秒内完成。接触式移动支付的速度应该和这个速度差不多甚至更快。

相对于商家和银行，移动支付的多放接受性和通用性成为影响移动支付的重要因素。移动支付作为一个新的支付方式需要得到消费者、移动运营商、金融组织和商家的认可。各方都能从移动支付上得到好处，才能被广泛接受。从移动支付的技术实现来看，采用公开的标准是最为重要的。要求金融组织与移动运营商之间应该相互独立和采用开放的标准。消费者与金融组织之间的关系以及消费者与移动运营商之间的关系必须是相互独立的。如果消费者决定更换SIM卡，应该不会影响消费者与金融组织之间的关系，反过来也是这样。

4.2中国移动支付产业主要存在的问题

4.2.1产业链利益协调机制

我国移动支付的产业链相关的利益环节的协调和合作还是比较欠缺，有很大的改善的空间。由于每个合作方在移动支付中扮演的角色不同，导致他们的利益的分配、责任、义务、权利和费用的结算等等的方面存在着许多分歧，导致了移动支付的进一步的发展。另外，由于目前用户和加盟的商家仍然不是很多，在我国没有形成一条完整的成熟的产业的链条，导致在搭建移动支付平台的时候，各个运营商和金融机构为自身的利益最大化为目标，表现得十分的突出，但是反观

商家和用户，却大部分处于观望的态度，这样就导致整个利益的产业链脱节。目前，仍有大多数老百姓对已经开展的移动支付的业务了解不多，对移动支付的便利性知之甚少，针对这种情况，移动运营商、金融机构以及其它相关的产业环节亟需通过各种各样的方式将移动支付的优势和特点大力向目标用户群体持续的宣传，争取获得尽可能多的用户；通过提供优惠的政策和合理的收入的分配的方式，争取尽量多的商户前来加盟。

4.2.2信用体系制度缺失

根据我国的国情，我国的信用体系制度在众多行业都存在问题，商业信用体系不是很健全。由于移动领域的还没有完成实现用户的实名制，这更影响了移动支付的信用体系的建立和完善。信用体系的缺乏，导致各种恶意透支等等的欺诈行为扰乱市场，致使运营商和银行对移动支付产业的未来发展有所顾虑，严重影响移动支付业务的推广。

4.2.3用户消费习惯的培养

由于中国人有着根深蒂固的消费习惯，移动支付中电子货币的消费习惯还要继续持续的培养。因为技术层面上，我国的移动支付的技术支持已经和发达国家一致，但是实际应用起来却不尽人意，很大的原因是国人对现金交易的依赖导致电子货币使用受到排斥，因此，用户消费习惯的培养显得更加的重要，需要政府的鼓励和支持。

4.2.4安全性问题

安全性的问题一直是用户非常关心的问题，用户是否使用移动支付，安全因素的考虑占到很大的比重。安全性问题现在不仅是实际操作中密码管理、通信安全的实际性的安全，更是心理上的安全性顾虑。曾有调查显示低于15%的人才能完全的相信移动支付，而65%的人对移动网络发送自己的银行信息十分的反感。可见移动支付要想成功，除了要解决实际的安全性的问题，还打消用户心理安全性顾虑的问题。

4.2.5行业规范及相关法律政策问题

我国移动支付的行业没有一个统一的标准，导致市场上出现各式各样的移动支付的平台，一方面造成了大量资源的浪费，另一方面平台之间难以进行合作和互通，导致整个移动支付产业难以有序的大规模的发展。另外我国对移动支付缺乏监管和法律的约束，对于交易中各方的权利与义务规定不明确，交易中滞留的资金的安全的管理、证据的确认及责任的承担等等的方面，没有建立良好和高效

的解决纠纷的机制，不能有效地保护用户的财产权、隐私权、举证权等等的权利。

五、中国移动支付产业发展战略建议

5.1整合价值链，增强行业合作

银行、运营商，第三方的机构这些产业链的核心参与者都拥有自身的优势，必须对自个利益的主体进行多方的磨合，缓解闭门造车的现状，在获取自身的利益的时候也要更多的注意各个利益主体之间的相辅相成的作用，并加以利用来推动自己，满足人们的需求。另外加钱行业间的合作，对外构建产业的联盟，这样多方的资源得到统一的整合和利用，寻求满足各方的利益目标的商业的运营的模式，形成一体化的产业链，实现合作共赢。

5.2联合行业客户，提高信用指数

联合行业的客户，建立信用评级和评价的制度，统一信用评价的标准，实行信用等级的管理。将金融、司法等部门的信用的信息整合到移动支付服务中，这样就能通过信用的评级评价的制度提高移动支付的参与者的信用指数从而降低移动支付的信用的风险。

5.3移动支付多样化，增强对客户的吸引力

移动用户的需求是多样化使得移动支付方式的多样化。在支付过程中有各种不同的支付需求，银行卡、手机支付、积分、话费都是用户可能选择的支付方式。因此在移动终端上用户需通过便捷的方式选择需要的支付方式。二、移动支付现场化，移动支付的使命并不是取代Internet购物支付，而是在逐步补充线下现金支付，移动支付将在这一领域扮演重要角色。

5.4加强安全保障

一方面必须加强手机上的安全技术为移动支付提供技术性的安全保障，如SlM的智能卡、防火墙、无线VPN、身份识别技术等；严防手机病毒的入侵，建立安全性更高的手机安全的平台系统。另一方面，必须增强用户的安全意识，对非法的链接、诈骗短信等有较强的防范的意识，降低手机安全的问题发生的风险。

5.5解决行业规范问题

首先，政府监管部门需要尽快制定出统一的行业标准，使市场规范化。2011年，工信部已与央行共同开启了移动支付的标准的制的工作，国际上通行的

13.56MHz的方案和国内的自主的知识产权的2.45GHz方案取长补短，并将纳入行业标准，为移动支付市场发展创造良好契机。