中国移动支付发展现状及前景分析(2)

1.2.2中国移动支付发展现状

自从2002年开始，中国移动运营商就在我国的江浙、上海、广东一带进行了小额移动支付的试点。同时期，中国联通也在江苏无锡进行了小额支付的移动解决方案的试验。在近两年的发展来看，这两大运营商都加快了移动支付业务的拓展，加强与金融行业的合作，中国银联已经和这两大运营商签署了战略合作的协议，从而迅速的开展了手机和银行卡相互绑定为主要形式的移动支付的业务。到2005年底，我国移动支付的用户就达到1560万人

2002年，中国移动就开始在浙江、上海、广东等地进行小额支付试点。与此同时，中国联通也在无锡正式推出“小额支付移动解决方案"试验系统。近两年来，这两大运营商均全面加快了与金融部门的合作步伐，中国银联已与两大运营商签署战略合作协议，开展以手机和银行卡绑定为主要形式的移动支付项目。截止至2005年，移动支付用户数达到1560万人，同比增长了134％，占移动通信用户总数的4％，产业的规模达到3.4亿元。2005年两大移动运营商及银联的移动支付的用户的份额如图1-2所示。

图1-2 移动支付的用户比例

目前，中国移动和中国联通的移动支付的项目以小额的支付为主体，支付的实现方式主要是通过短信、WAP、语音、USSD、K-Java、BREW等移动通信技术进行。然而，从2006年起，中国移动和中国联通相继开始对NFC(near field communication，近距离无线通信)移动支付进行商用的试验，移动支付领域也就开始了新的道路：2006年6月，诺基亚和中国移动厦门公司、易通卡公司和飞利浦一起在厦门启动了中国第一个NFC移动支付的商用的试验。此外，中国移动已成立研究小组负责对NFC商用进行了准备的工作，在国内进行地铁与银行等领域的试点。中国联通也正在积极的研究包括NFC在内的各种非接触的支付的技术。

二、中国移动支付的发展

2.1中国移动支付的发展历程

根据移动支付的用户数的发展速度和移动支付的可提供的服务为辨别的标准，以中国移动为例，我国的移动支付的业务发展大概可以进行如下的划分：

第一阶段：试水阶段

在2002年起，中国移动就同我国各大银行如中国银行、中国工商银行、招商银行等展开了合作，共同推出了以STK平台为支付方式的手机银行的服务。但是，由于当时用户若想办理手机银行的业务，就必须替换手机卡位STK卡，这样的举措使得大部分用户止步于移动支付的门槛外，另外，当时移动支付的市场不够大，加上受合作模式等方面的限制比较的多，手机银行的业务种类比较少，对用户的吸引力较弱。

第二阶段：第三方支付的引入，快速发展

在中国移动经历了第一阶段之后，中国移动以及金融部门吸取了经验教训，开始了新一轮的移动支付业务的拓展。在2003年的8月，中国移动、中国银联和博升优势一同组建了专为移动支付业务进行服务的公司——联动优势科技股份有限公司，其股权的分配的结构为：博升优势占有38％，中国移动占有31％，中国银联商务公司占有31％。作为第三方的支付平台的运营商，联动优势的主要的业务就是对运营商和银行的移动支付业务进行软件开发和平台支持，拓展业支持，并针对性的进行市场营销的策划。

在第三方支付——联动优势强力支撑下，最后的几年，中国移动的手机钱包的业务不断的得到快速发展。到2007年，联动优势就拥有一千万的注册的用户，其中活跃用户过半，其负责人认为联动优势已经开始盈利了。

2.2中国移动支付的发展趋势

2.2.1目前的移动支付产业规模

目前，中国移动支付的业务主要包括：手机缴费、手机理财、移动电子商务付费等一些个性化的服务，服务具体的涵盖了查缴手机话费、个人账务查询、动感地带充值、手机订报、购买彩票、保险、手机订票、购买数字点卡、电子邮箱付费、远程教育、手机捐款、手机投保、 公共事业缴费等多项支付的业务。中国移动支付产业已经具有一定的产业的规模。

2.3.2未来的发展趋势

由于移动支付结合了移动通信技术、互联网技术、电子商务技术、金融行业相关技术等，具有明显的跨行业的技术特点，因此目前行业发展处于起步阶段，尚未形成稳定的市场竞争环境。以支付宝、财付通为代表的拥有自有电商平台的在线支付企业在移动互联网的趋势下，逐步将在线支付的优势、产品形态以及用户平移至移动端，由于技术成熟且不需要改造终端，因此短期内即可产生联动效应，获取先发优势，但长期来看，移动互联网支付排他性较弱，支付企业还需更好结合线上与线下市场，不断创新商业模式。

三、中国移动支付运作模式

3.1移动支付业务的实现方式

从技术层面讲，相比于传统的支付方式，移动支付业务的实现方式可以依据不同的传输介质而可分为：通过以动通信网络为基础的SMS、WAP等通信技术实现支付业务方式；通过移动通信网络以外的方式诸如蓝牙、NFC、红外线、RFID等技术来实现支付的方式。

就当前我国的发展状况而言，基于移动运营商通讯网络的SMS、WAP等技术来实现业务的模式是我国主要的移动业务的实现方式。近些年，韩国的SK等移动的运营商通过与银行、信用卡的机构、零售的商店等机构和行业进行深度的合作，相继推出了手机红外线的移动支付业务，其发展的势头良好。

以我国的移动支付的实现方式为例，现在我国的移动支付的实现方式主要有：WAP、SMS、IVR、K-Java、USSD等，如图3-1所示。

图3-1 移动支付的技术实现方式

从业务流程上来讲，我国的移动支付在实现过程中要包含至少四个的当事方：用户、商家、发行方及收款方。相比于传统的付款方式而言，整个的交易的过程完全是基于移动的网络来进行的。因此，对于移动支付来说，网络的提供商成为了主要的当事方，贯穿于整个的移动支付的过程中。发行方则是通过银行的账户为用户提供支付的能力，金融机构通常为主要的发行方；收款方则是依据具体的支付的平台不同而不同，可以是商家、第三方的移动支付的服务商等。

3.2移动支付业务的价值链模式

3.2.1以移动运营商为运营主体的移动支付业务模式

在运营商主导的商业模式中，移动运营商根据自身的技术和产业的优势进行搭建移动支付的平台，接着再选择银行进行深度的合作，银行则为其搭建的移动支付平台提供支付的接口，双方各自对自己的平台进行维护。例如中国移动与中

国银行、中国工商银行以及招商银行的合作。

以网络结构进行分析，上述整套的移动支付的系统如果处在移动运营商所控制的网络的区域内，可应用于包括GSM、CDMA、WCDMA等在内的任何一种移动的通信的网络。再辅助以加密的手段，通过SMS网关或WAP网关和用户之间进行数据的交互。这时，用户的手机不仅是一个通讯的工具，更是一个移动着的电子钱包，这种电子钱包的信用的额度则由移动运营商(电子钱包与手机话费挂钩)或商业银行(电子钱包与银行卡挂钩)进行控制。外界的商户以及银行等可以通过Internet或OON专线连接到移动运营商，为整个的系统提供具体的内容和强大的银行支付的平台。

在移动运营商主导的移动支付商业模式中：移动运营商不仅获得通信流量费，还收取用户与银行的信息传递费和银行与商户的移动支付平台使用费；银行收取用户的信息定制费，并向移动运营商和商户收取利益分成；商户从手机用户购买其商品中得益。

在移动运营商主导的移动支付模式中，移动运营商不仅是信息通道，而且是移动平台运营商，还可能是代理结算单位(如果小 …… 此处隐藏：2675字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……