新华保险团险产品及销售方法

团险产品及销售方法

2011 03 西安

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团体短险产品及规则篇

交叉销售产品及规则篇套餐产品销售技巧

团险的定义团体保险是用一张总的保险合同，向一个团体中的众多成 员提供人身保险保障的保险。投保人——团体组织 被保险人 ——团体中的在职人员

“团体组织”应为机关、社会团体、企事业单位等独 立核算的单位组织；“在职人员”不仅指在投保单位领取 工资的人员，而且指正常工作的人员，已退休、退职的人 员则不应参加投保，而临时工、合同工虽然不是投保单位 的正式职工，若单位要求投保，也可以接受承保。

团险的特征 团险风险选择的对象基于团体而不是基于个人用对团体的选择代替对个人的选择，是团体保险中一个最显著 的特点。

团险的费率较低由于团险采取集体作业的方法，手续简化，经营费用和保单维 护费用较个险低，所以团险的费率较低。

团险的操作较灵活团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都具有较高的灵 活性。

政策性较强团险业务往往同国家的宏观政策、财务税收政策、行业规定等 联系紧密。

团险基本投保规则

规模控制最低投保人数 一般为8人， 最低投保比例 一般要求75%(保证规模和非 逆选择前提下，可灵活处理) 最低保额限制 保障类产品适用 (参考具体险种核保规则) 最低保费限制 非保障类产品适用 (参考具体险种核保规则)

附加险控制附加险的特征 保险事故发生率高 保额选择一般较低 运营成本普遍较高 消费者需求较强烈 附加险控制的意义 促进其它业务发展， 提升整体效益水平 附加险举例 意外伤害医疗险

团险基本投保规则

被保险人主被保险人 意外险，16~65周岁(部分延至70周岁) 连带被保险人 成人同主被保险人 未成年人最低年龄6个月 投保形式 提供人名清单(人数较多时提供电子清单) 意外险200人以上的，可以约定以工资表或花名册作为人名清单

保额配比保额确定 一般按一种方式确定(职位、工资、工龄、工种、地区等) 原则上，同级人员保额应一致 高职业类别不高于低职业类别人员保额

团险产品体系团体人身意外伤害保险(315) 一般意外类 团体附加意外伤害医疗保险(228) 附加意外伤害住院津贴保险(292) 综合意外 交通意外类 定期寿险 短期重疾 医疗健康 新千年团体意外伤害保险(318) 华宝团体意外伤害保险(346) 华顺交通工具团体意外伤害保险(330) 华锐团体定期寿险(152) 瑞华团

体定期寿险(131) 华宁团体重大疾病保险(272) 附加团体住院津贴保险(276) 员工福利团体健康保险(719)

团 体 短 期 险 主 要 产 品

团险短险产品一、意外伤害概念:指外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体或生命受到伤害的客观事件。

二、责任团体人身意外伤害保险 (315)

保险期间内遭受意外伤害;伤害发生日起180天内身故或 残疾; 给付身故保险金或残疾保险金;累计给付金额以保额为限保险期间内遭受意外伤害; 伤害发生日起5日内赴认可医院治疗，180天内发生的合 理实际医疗费用; 绝对免赔额50元，赔付比例100%;累计给付金额以保额 为限

团体附加意外伤害医疗保险 (228)

附加意外伤害住院津贴保险 (292)

保险期间内遭受意外伤害 伤害发生日起5日内赴认可医院住院治疗 按日给付津贴，津贴额=10元*投保份数 单次住院最多90天，累计180天 单次伤害两次住院间隔小于90天按一次住院计算

案例讲解案例一：某有限公司的部分员工自前一天晚餐后，陆续有人出现腹痛、 腹泻等症状，疑似群体性食物中毒，结果，全公司共有87人前往医院 就诊。 案例二：张先生和几位同事在沪上某知名饭店吃完小龙虾回家后，半 夜浑身酸疼，四肢乏力，不停呕吐，被家人送往医院治疗，检查结果 确诊为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症，可能和进食小龙虾有关。

问题：食物中毒能否赔付意外伤害医疗？食物中毒符合意外事故的非本意的、外来的、突发事件三个要素。 但是因细菌感染的食物中毒，也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃等疾病， 则不应是意外伤害保险的责任范围，所以保险公司对于个体食物中毒的案件， 一般都不予按照意外事故处理。对于集体食物中毒，保险公司会视个案而考虑 按照意外伤害进行赔付。

团险短险产品三、除外责任投保人、受益人之于被保险人的故意杀害、伤害 被保险人自身下述行为 故意犯罪、拒捕 斗殴、醉酒、自杀、故意自伤，服用、吸食、注射毒品 受酒精、毒品、管制药物影响而导致的意外 酒后驾驶、无照驾驶、驾驶无有效行驶证的机动交通工具 流产、分娩，医疗事故，未遵医嘱或私自用药，HIV/AIDS 潜水、跳伞、攀岩、探险，武术、摔跤比赛，特技，赛马、车等 不可抗力 战争、军事行动、暴乱、武装叛乱 核爆炸、核辐射、核污染 下述医疗费用 社保规定自费的，美容、整形、牙齿治疗，疾病医治

案例讲解案例一： 2001年10月，司机姚某驾驶汽车时使用手机，由于注意力不集中发生车祸

,撞伤了两个 行人。其中一个行人伤势严重，有生命危险。交通管理部门经过事故现场勘察，认定姚 某应负全部责任。姚某得知后，精神恍惚，到后来神志错乱不能自控。还没等事故善后 处理完毕，就趁家人不备跳河自杀身亡。 案例二： 小章是一个活泼可爱的女孩子，18岁那年，父亲给她投保了一份意外保险。第二年，小 章的男朋友忽然移情别恋，给了小章极大的打击。正在小章情绪低落的时候，她在学校 的考试中也没能及格。于是，小章的情绪越发低落。在自己不能排解的情况下，小章选 择了服毒自杀。

问题：案例中的自杀行为保险公司是否应赔付？分析上面的两个案例，在第一个案例中姚某虽然在客观上实施了足以使自己死 亡的行为，但他是在神志错乱，不能自控的情况下实施的这种行为，因此，不 能认定他有结束自己生命的愿望，保险公司应该给予赔付。而在第二个案例中， 小章不仅在行为上实施了足以使自己死亡的行为，而且她当时神志正常，有强 烈的求死愿望，因此，保险公司不给予赔偿。但保险公司应退还小章父母保险 单的现金价值。

团险短险产品四、费率职业工种意外伤害 意外医疗 住院津贴

第一类2‰ 3‰ 5‰

第二类2.5‰ 3.8‰ 6‰

第三类3‰ 4.5‰ 7.5‰

第四类4.5‰ 6.7‰ 11‰

第五类7‰ 10.5‰ 17‰

第六类9‰ 13.5‰ 22.5‰

极短期收费比例：期限 1 个 月 20 2 个 月 30 3 个 月 40 4 个 月 50 5 个 月 60 6 个 月 70 7 个 月 75 8 个 月 80 9 个 月 85 10 个 月 90 10 个 月 95 12 个 月 100

比例%

团险短险产品五、特殊规则保额限制 意外伤害：最低5000元 意外医疗：最低5000元，最高为主险保额的50%(即主附险比例2:1) 住院津贴：最低1份，最高20份，主险每5万保额可附1份 职业间保额差别限制 四类以上职业不大于三类以下职业 按统一的规则确定保额(职位、工资、工龄、工种等) 降费规则 保费达到一定规模以上 职业分类越高费率浮动空间越小 具体比例由分公司主任核保人控制

团险短险产品六、产品组合及风险组合原则 突出意外险 慎用费率折扣 降费率不降保费(费率可参考现有卡单产品或其它固定组合) 风险控制 医疗险 尽量设置赔付比例和免赔额限制 住院津贴 不宜过高，考虑收入水平 高风险职业 承保四类以上人群，优先考虑规模 了解企业安全生产状况及 …… 此处隐藏：2335字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……