第5章 网络银行与网上支付

第5章 网络银行与网上支付

主要内容5.1 5.2 5.3 5.4 金融电子化与电子金融 网络银行 网上支付 第三方支付

5.1 金融电子化与电子金融5.1.1 5.1.2 金融电子化 电子金融

5.1.3

中国的金融电子化

金融 简单来说，金融就是资金的融通。 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的 经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用 货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的 经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融 专指信用货币的融通。 信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何 贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。

金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收 与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有 价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货 币结算等。 从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保 险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财 务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租 赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。

5.1.1

金融电子化

1.金融电子化的含义所谓金融电子化是指金融企业采用现代信息 技术手段，提高金融业务效率，降低经营成本， 实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化， 为客户提供更快捷方便的服务，从而提高企业市 场竞争力的过程。

2.金融电子化的发展阶段(1)手工业务时代(20世纪90年代之前)

(2)电子化萌芽时代(20世纪90年代初-中)(3)通存通兑的时代(20世纪90年代中-末)

(4)数据大集中时代(2000-2005)(5)多业务整合时代(2005-)

中国银行的电子金融业务 国内第一家上网的银行是中国银行 (1996) 招商银行的电子金融业务 国内最早推出网上支付业务的商业银行 中国金融认证中心

全球电子金融正在迅速发展 我国电子金融服务在各方面的发展都还 相对滞后，急需加大发展步伐，尽快与 国际接轨。

3.金融电子化面临的挑战 (1)服务模式优化问题 (2)管理模式优化问题 (3)网络结构优化问题 (4)企业运营优化问题

5.1.21.电子金融的含义

电子金融

电子金融(e-finance),又称网络金融，从狭义上讲 是指在国际互联网(Internet)上开展的金融业务， 包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相 关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支 撑的，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅 包括狭义的内容，还包括网络金融安全，网络金融监 督等诸多方面。我们本章介绍的主要是指狭义的电子 金融。

2.电子金融的构成

网络银行 网上保险 网上证券交易 网上理财

3.电子金融的特点 (1)电子金融实际上就是电子商务技术在金融服 务业的应用。 (2)在电子金融条件下，金融企业的品牌形象变 得比以往更重要。 (3)金融企业的经营特征还决定了企业赖以生存 的根本是企业信誉。

4.电子金融的优势– (1)实现电子金融可获取更多的销售收入。 一种全新的营销手段

提供比传统金融企业更为优质的服务

– (2)实现电子金融可以降低经营成本。 使金融服务市场的进入门槛大大降低

改善金融企业的内部管理，调整组织结构，降低经营成 本 对业务流程实施再造和重组，改善内部管理，提高工作 效率

5.1.3

中国的金融电子化

1.我国金融电子化发展现状 我国金融电子化相对西方国家起步较晚， 但金融电子化建设进展神速。在金融通信网 络和金融业务处理等方面已发生了根本性变 化，已建成的电子化金融系统对加强金融宏 观调控、防范化解金融风险、加速资金周转、 降低经营成本和提高金融服务质量发挥了重 要作用，推进我国国民经济快速、健康和稳 定发展。

2.我国金融电子化发展存在的问题 (1)金融电子化缺乏战略性规划。 (2)金融企业间互联互通困难。 (3)服务产品的开发和管理信息应用滞后于信息基 础设施的建设和业务的快速发展。 (4)网上金融企业的认证中心建设速度缓慢。 (5)金融信息安全建设水平在很大程度上仍滞后于 电子化水平。 3.我国金融电子化发展展望