金融法律与法规作业

金融法律与法规作业

一． 思考题

6. 如何理解中国人民银行业务的禁止性规定？

人民银行的禁止性业务有：不得向商业银行发放超过1年期的贷款；不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定人民银行可以向特定的非银行机构提供贷款的除外；不得向任何单位和个人提供担保。

中国人民银行业务的禁止性规定主要是为了通过避免中国人民银行形成或有负债，从而避免其超额增发货币，包括财政发行和偿还债务而导致的发行货币，来控制货币流通，防止通货膨胀。同时也避免中国人民银行与其他商业性银行之间的竞争，以保证商业银行的合法利益。

7. 2003年后中国人民银行有无金融监管权？其意义何在？具体有哪些方面的金融监管权？

中国人民银行依然有金融监管权，中国人民银行履行下列职责：发布与履行其职责有关的命令和规章； 依法制定和执行货币政策； 发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 监督管理黄金市场； 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 经理国库； 维护支付、清算系统的正常运行； 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 负责金融业的统计、调查、分析和预测； 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； 国务院规定的其他职责。 中国人民银行作为我国的中央银行，是银行的银行、政府的银行和发行的银行，是金融系统的最后贷款人，为维护国家金融稳定，可以采取各种法律手段，具有金融监管的特殊优势。中央银行正确制定和实施货币政策的前提条件是充分了解银行、整个金融、经济的运行情况，而对银行进行必要的监管则是及时、准确获取真实、可靠信息情况必不可少的有效途径，否则货币政策就缺乏了基础。所以，实施货币政策必须维护金融稳定，赋予中国人民银行一定的监管权是必须的。

二． 案例分析

案例2：包更生诉中国人民银行上海分行没收假币案

1999年4月28日，原告包更生到上海市老西门邮电所缴付当月的移动电话费，递给当班营业员5张百元面额的人民币。营业员收款后，称其中有一张是假币，并拒绝原告复看一下的要求，转身进入里间，在离开原告视线的情况下开出一张中国人民银行上海分行的《假币没收单》。包更生认为邮局及工作人员用“暗箱操作”方式没收假币，违反有关法律规定，又因邮局没收假币受中国人民银行上海分行的委托所办，故向上海浦东新区法院提起行政诉讼。

请问(1)该案例中包更生应该向邮局还是中国人民银行上海分行提起诉讼？为什么？(2)该案的关键在何处？(3)法院该如何判决？(4)该案涉及的主要金融法律法规有哪些？

(1) 应该向中国人民银行上海分行提起诉讼。因为邮局和中国人民银行上海分行

是委托代理关系，邮局只是代理中国人民银行上海分行的假币没收业务，责任应该由中国人民银行上海分行承担。

(2) 关键有两点：首先是邮局工作人员拒绝原告验看假币，直接处理；然后是开具假币没收单是在里间，无法证明该假币为原告所给。

(3) 法院应判决如下：被告中国人民银行上海分行对原告包更生赔偿损失100元，并对其违法行为依法处罚。

(4) 对货币与货币政策有关的行为有检查监督权。对实行存款准备金的情况进行监督管理；对特种贷款进行管理；对人民币的管理；对银行间同业拆借市场、债券市场、外汇市场的管理；对黄金的管理；对经理国库的管理；对清算的管理；对反洗钱的管理（第三十二条）。

案例8：

甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣口袋的一张100元钞票洗坏,经过努力拼接,仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是甲到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求,并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币,建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的储蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。

请问：（1）什么是残缺污损的人民币纸币? （2）有权回收钱缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行? （3）本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币?

（1） 残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质

地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。

（2） 有权回收残缺、污损人民币的金融机构不是仅指中国人民银行。中国人民

银行有权回收残缺、污损人民币，其他金融机构在中国人民银行授权下可以代理回收残缺、污损人民币的业务。

（3） 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况：一种是能辨别面额，

票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换；另一种是能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。 此外，兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

案例9：

2007年6月底，全国人大常委会批准财政部发行1.55万亿元特别国债购买2000亿美元外汇储备，作为中国投资有限责任公司的资本金。2007年8月29日，财政部向境内商业银行发行6000亿元特别国债，向人民银行购买等值外汇。同一天，中国人民银行利用卖汇获得的6000亿元人民币向境内商业银行购买等值的特别国债，由此，首批投向中投公司的资本金已到位。

请问：财政部的特别国债为何不能向中国人民银行定向发行？

借道商业银行向央行间接发行，是为了绕过我国人民银行法，其第二十九条规定：中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

如果财政部的特别国债向中国人民银行定向发行就会导致财政发行，增加流通中的货币量，导致通货膨胀。