按揭购房的注意事项

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按揭购房的注意事项

留言人： 杨先生
主　题： 按揭购房的注意事项
时　间： 2009-04-22 13:22:00
内　容： 您好：我准备买房，请问签合同时该注意什么？按揭买房的程序？
购房指南今日在线主持人『晓房』回复
您好，按揭贷款的办理程序如下：

　　第一步：借款人在办理贷款前，请查明所购楼宇是否有银行提供个人住房按揭贷款承诺书，然后，借款人申请个人住房按揭贷款，填写《贷款申请审批表》，将有关材料（付首期款证明、买卖合同、身份证、经济收入来源证明等原件、复印件）提交贷款银行；
　　第二步：发 展 商：作为借款保证人在贷款申请审批表“保证人意见”栏上签字、盖章；
　　第三步：贷 款 银 行：信贷员对借款申请人提交的全部资料、文件进行审查，逐级审批 ；
　　第四步：贷款行领回办妥手续的材料并根据依法生效的借款合同发放贷款；
　　第五步：国土局产权登记和公证部门：办理房产产权抵押登记手续；　
　　第六步：通知发展商领回借款合同并由发展商出具付清房款证明给贷款行；
　　第七步：通知借款人领回借款合同、借据、保险单；
　　第八步：贷款行信贷员将贷款档案归档。
　　办理按揭贷款时您需要提供相关资料给银行：身份证明、收入证明、购房合同、借款合同（如果非本地人按揭买房还需提供持有本地户口的担保人身份证明、收入证明）即可。银行需要对开发商的相关手续及借款申请人提交的全部资料、文件进行审查，逐级审批，审批通过后，贷款行领回办妥手续的材料并根据依法生效的借款合同发放贷款，贷款发放后，开发商返还购房者合同。

　　购房合同上其他内容的签订，并没有太大的改变，只是您需要注意，在签订合同时要认真逐条阅读，双方要根据平等自愿，协商一致的原则签订，如果有认为和合理的地方，一定要提出，双方可以沟通协商，达成一致后再签订。感谢您的关注！

如何明明白白按揭购房

　　就办理按揭贷款中的法律问题，如何做到明明白白按揭购房，昨日记者采访了本报房产律师朱林。朱律师指出：“个人住房贷款”是指银行向借款人发放的
用于购买自用普通住房的贷款。这是一种商业行为，银行需承担一定的风险，所以只有符合规定条件，银行才会放款。这种贷款的一般操作程序是：
　　　　１．某一个项目的开发商向银行提出贷款申请；
　　　　２．银行审查该项目的开发、销售等合法的背景资料，决定是否给予贷款；
　　　　３．开发商

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与银行签订“贷款合作协议”；
　　　　４．个人购房者与开发商签订买卖契约，购房者选择“个人住房贷款”付款方式；
　　　　５．签约后，购房者向银行指定律师楼提供贷款所需的一系列文件；
　　　　６．银行律师审查购房者的有关资料后出具法律意见书；
　　　　７．银行最后审查决定是否批准贷款。
　　　　从贷款的整个操作程序来看，开发商在其中的作用仅仅是提供贷款担保，即如果购房者由于某种原因不能按时偿还贷款时，由开发商承担还款义务。但需要明确的是，开发商提供担保后，每一个申请个人住房贷款的购房者并不一定能取得贷款。由于我国的贷款限制比较多，在开发商提供担保后，购房者要取得贷款还要取决于多种因素：第一，申请贷款金额要在银行规定的额度内，一般是７成以下，成数越少越容易；第二，贷款申请人的资信状况符合银行要求；第三，在申请贷款的年限上，时间越长要求越严；第四，其他因素。其中最重要的是个人资信因素，个人资信因素包括：１．个人税后收入；２．学历；３．家庭收入及支出；４．职业；５．个人或家庭的其他财产；６．年龄等。其中收入是最关键的因素。一般来说，收入越高、学历越高、职业稳定、年龄在３０－４０岁之间的个人较容易获得贷款，否则
就比较困难。
　　　　一般来讲，银行同意给某个项目发放个人住房贷款，只是开发商给购房者提供了一种付款方式而已，并没有保证购房者一定能取得贷款。当然在买卖契约签订后，由于开发商的原因，致使购房者不能取得贷款，无法实现合同目的，开发商就应承担相应的违约责任。（记者 廖自如）